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團(tuán)體險理賠知識 重復(fù)投保可重復(fù)賠付

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-04-25 17:19 瀏覽：4419 次
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［編者按］ 　　“與團(tuán)險理賠相比，個險的操作難度更大，所涉及的東西也更加復(fù)雜，對銷售和理賠人員要求更嚴(yán)格”，中國人壽四川省分公司業(yè)務(wù)管理中心理賠部經(jīng)理林強(qiáng)說。 　　高危行業(yè) 理賠主動出擊 　　梳理中國人壽團(tuán)險理賠案例我們不難發(fā)現(xiàn)，建筑、工礦、路橋等是團(tuán)險投保以及出險的主要行業(yè)，這些行業(yè)的投保對象往往從事的是危險性極高的工作，出險率高且涉及人員眾多。“團(tuán)...

　　“與團(tuán)險理賠相比，個險的操作難度更大，所涉及的東西也更加復(fù)雜，對銷售和理賠人員要求更嚴(yán)格”，中國人壽四川省分公司業(yè)務(wù)管理中心理賠部經(jīng)理林強(qiáng)說。

　　高危行業(yè) 理賠主動出擊

　　梳理中國人壽團(tuán)險理賠案例我們不難發(fā)現(xiàn)，建筑、工礦、路橋等是團(tuán)險投保以及出險的主要行業(yè)，這些行業(yè)的投保對象往往從事的是危險性極高的工作，出險率高且涉及人員眾多。“團(tuán)險投保人一般為企業(yè)和集體，投保對象為企業(yè)員工，企業(yè)提供投保對象人員數(shù)量和個人信息，統(tǒng)一制定合同”，林強(qiáng)介紹到，像建筑類行業(yè)、工礦行業(yè)都屬于高危行業(yè)，這類行業(yè)投保積極性一般都很高，投保時時所繳納保費(fèi)一般要高于普通行業(yè)。具體高多少，保障范圍怎樣，要經(jīng)過復(fù)雜的核算，具體細(xì)則在保險合同當(dāng)中會有具體的體現(xiàn)。

　　據(jù)了解，團(tuán)險和個險理賠操作明顯不同，個險客戶出險后要由投保人撥打統(tǒng)一客服電話或其專屬代理人報案。而團(tuán)險方面，一方面由投保單位統(tǒng)一報案，另一方面，由于團(tuán)險客戶一旦出險都為較大安全事故，公司方面會對投保客戶所在單位進(jìn)行實時監(jiān)控，一旦出險主動出擊。

　　林強(qiáng)介紹，團(tuán)險理賠主動出擊好處有很多，一方面幫助投保單位處理出險后的相關(guān)事宜，另一方面能夠更充分掌握理賠所需的線索，提高理賠效率。

　　重復(fù)投保 可獲重復(fù)賠付

　　在中國人壽提供的理賠案例中，記者注意到，部分投保企業(yè)的被保險人參保不止一份，有的被保險人甚至同時投保兩份團(tuán)體意外險和不下一份個人意外險，對于這樣的情況能否獲得重復(fù)賠償，林強(qiáng)的回答是肯定的。

　　林強(qiáng)介紹說，在保險界有一個說法，“沒有完美的產(chǎn)品，只有完美的組合”，有的時候一份保單并不能保障被保險人所有的需求，幾款產(chǎn)品組合購買保障范圍將更全面，重復(fù)投?，F(xiàn)象就此產(chǎn)生。另外，投保人重復(fù)投保就意味著重復(fù)繳納保費(fèi)，既然這樣，當(dāng)然可以獲得重復(fù)的賠償。

　　團(tuán)險理賠 合同為準(zhǔn)

　　對于團(tuán)險的理賠有很多人有疑問，投保企業(yè)不需要提供被保險人個人健康體檢報告，只需要提供其基本身份信息，甚至有些投保單位只是提供了被保險人數(shù)量，在這樣的情況下，因公誘發(fā)舊疾導(dǎo)致的人身傷亡賠不賠?因投保單位安全生產(chǎn)工作不到位導(dǎo)致的被保險人人身傷亡賠不賠?部分投保人出險獲賠后二度出險賠不賠?等等一系列問題值得探討。

　　對此林強(qiáng)表示這正是團(tuán)險理賠中困難的所在之處，但解釋起來也簡單“一切以合同為準(zhǔn)”。林強(qiáng)介紹，一份保單有幾十頁之多，這幾十頁紙詳細(xì)說明了保障范圍、理賠范圍、責(zé)任范圍等等細(xì)則，這是保險業(yè)從業(yè)人員總結(jié)幾十年經(jīng)驗得出的，真正能夠做到有據(jù)可依。但可以肯定的是，保險范圍越寬泛保費(fèi)就越高。

　　面對未來 希望保險幫助更多人

　　林強(qiáng)說，保險是真正長遠(yuǎn)的投資，有一句話說的好：保險不是為了改變生活，而是為了防止被生活改變。“這么多年的工作下來，我清楚的知道，這種團(tuán)險的被保險人多為社會底層的、出賣勞力的人，他們是真正的弱勢群體，一旦他們出了什么事，對于他們的家庭來說是致命的打擊。所以，在處理團(tuán)險理賠事件的過程中，我們會付出更多的心思。我們甚至?xí)椭槐ｋU人去尋找可以理賠的條件，為他們?nèi)幦「嗟睦碣r款。”林強(qiáng)說。

　　面對未來，林強(qiáng)和整個理賠團(tuán)隊希望保險可以幫助更多人，被保險人的人身受到傷害的同時，他們的生活和他們的家人能盡量少受傷害。

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