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出險(xiǎn)后應(yīng)及時(shí)報(bào)案 保障自身權(quán)益

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-05-01 09:47 瀏覽：3499 次
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［編者按］ 　　保單理賠時(shí)效過了3年才報(bào)案，勾女士本想退保，沒想到保險(xiǎn)公司能主動(dòng)為自己尋找理賠的事實(shí)和依據(jù)進(jìn)行賠付，并將多繳保費(fèi)退還給自己。 　　“保險(xiǎn)公司是基于道義上考慮進(jìn)行的賠付，但這樣的好運(yùn)不是人人都有。”對此，中南財(cái)大金融保險(xiǎn)學(xué)院院長劉冬姣提醒投保者，投保應(yīng)了解清楚自己購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品所承保的風(fēng)險(xiǎn)是什么，出險(xiǎn)后則應(yīng)及時(shí)報(bào)案。 　　得病5年才知重疾險(xiǎn)能賠 ...

　　保單理賠時(shí)效過了3年才報(bào)案，勾女士本想退保，沒想到保險(xiǎn)公司能主動(dòng)為自己尋找理賠的事實(shí)和依據(jù)進(jìn)行賠付，并將多繳保費(fèi)退還給自己。

　　“保險(xiǎn)公司是基于道義上考慮進(jìn)行的賠付，但這樣的好運(yùn)不是人人都有。”對此，中南財(cái)大金融保險(xiǎn)學(xué)院院長劉冬姣提醒投保者，投保應(yīng)了解清楚自己購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品所承保的風(fēng)險(xiǎn)是什么，出險(xiǎn)后則應(yīng)及時(shí)報(bào)案。

　　得病5年才知重疾險(xiǎn)能賠

　　勾女士是東風(fēng)公司的一名退休員工，1998年，她為自己投保平安康泰，保額3萬元整。2005年5月，勾女士住院期間被檢查出患有右腎透明細(xì)胞癌，家庭的平靜被徹底打破。

　　幸運(yùn)的是，因發(fā)現(xiàn)及時(shí)，勾女士在當(dāng)年5月20日做了右腎探查和右腎切除手術(shù)，手術(shù)后勾女士身體逐漸好轉(zhuǎn)，但巨額的手術(shù)費(fèi)用還是給這個(gè)家庭帶來了沉重的負(fù)擔(dān)。

　　今年初，勾女士無意中聽朋友說起，購買的保險(xiǎn)因?yàn)榘┌Y在平安得到了賠付，這才想起自己也有一份保險(xiǎn)。而這時(shí)，離2007年5月的理賠申請時(shí)效已經(jīng)過了3年。

　　“我本來打算自認(rèn)倒霉，辦理退保手續(xù)，沒想到平安的工作人員讓我提交理賠材料和書面說明，積極為我解決理賠的問題。”勾女士說。

　　在收到勾女士的理賠材料后，平安人壽湖北分公司的理賠人員積極展開調(diào)查，發(fā)現(xiàn)本次疾病確實(shí)達(dá)到合同條款對重大疾病的規(guī)定，而且勾女士投保時(shí)間較長，繳費(fèi)記錄良好。不久后，平安將3萬元理賠款和勾女士從2005年至今多繳的保費(fèi)交還到其手上。

　　出險(xiǎn)后應(yīng)及時(shí)報(bào)案

　　據(jù)了解，勾女士申請理賠距事故發(fā)生時(shí)間已達(dá)5年之久，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了理賠申請時(shí)效，根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，對于超過理賠申請時(shí)效的，公司完全有理由可以拒賠。

　　但平安人壽盡量站在客戶的角度為其利益考慮，為客戶尋找理賠的事實(shí)和依據(jù)。以勾女士為例，考慮到她病情屬實(shí)、確實(shí)不知道自己可以享受保險(xiǎn)權(quán)益，同時(shí)勾女士投保時(shí)間較長且繳費(fèi)記錄良好，因此平安決定賠付，在正常給付重疾險(xiǎn)賠款之外，還退還期間多繳的保費(fèi)。

　　“很多客戶和勾女士一樣，不了解自己的保險(xiǎn)權(quán)益，以至于錯(cuò)過理賠申請時(shí)效。”平安人壽湖北分公司理賠人員提醒投保人，出險(xiǎn)后應(yīng)該及時(shí)報(bào)案，在申請理賠的時(shí)候也應(yīng)當(dāng)注意申請時(shí)效。

　　其中，壽險(xiǎn)的申請時(shí)效為5年，非壽險(xiǎn)(重疾、殘疾、醫(yī)療)的申請時(shí)效為2年，因不可抗力無法及時(shí)申請理賠的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。

　　投保應(yīng)充分了解自己的權(quán)利和義務(wù)

　　“市民應(yīng)該明明白白買保險(xiǎn)，充分了解投保的權(quán)利和義務(wù)。”中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融保險(xiǎn)學(xué)院院長劉冬姣提醒投保人。

　　劉冬姣表示，市民投保前就應(yīng)該明確自己需求保障的風(fēng)險(xiǎn)是什么?需要買什么保險(xiǎn)?一旦購買保險(xiǎn)產(chǎn)品后，就應(yīng)明白保險(xiǎn)期內(nèi)自己的權(quán)利和應(yīng)承擔(dān)義務(wù)是什么?做一個(gè)明明白白的保險(xiǎn)消費(fèi)者。目前保險(xiǎn)產(chǎn)品眾多，不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品承保的風(fēng)險(xiǎn)不同，“不要買了養(yǎng)老保險(xiǎn)，卻在生病時(shí)索賠;或者買了醫(yī)療險(xiǎn)，生病后卻不知道能索賠。”此外，在出險(xiǎn)后，應(yīng)該及早報(bào)案，以免錯(cuò)過理賠申請時(shí)效。“保險(xiǎn)是一種合同關(guān)系，保險(xiǎn)合同對保險(xiǎn)公司、投保人的權(quán)利和義務(wù)，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)賠付、何時(shí)賠付，投保人如何索賠、何時(shí)索賠等，都有明確的規(guī)定，保險(xiǎn)公司和投保人應(yīng)按照保險(xiǎn)合同履行各自的權(quán)利和義務(wù)。”劉冬姣說，雖然該案例中保險(xiǎn)公司基于道義上的考慮，對投保人進(jìn)行了賠付，但這種理賠并非是一種常態(tài)。只有在投保時(shí)充分了解自己的權(quán)利和義務(wù)，才能讓自己的保障“不縮水”。

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