出險后應(yīng)及時報案 保障自身權(quán)益
［編者按］ 保單理賠時效過了3年才報案，勾女士本想退保，沒想到保險公司能主動為自己尋找理賠的事實和依據(jù)進行賠付，并將多繳保費退還給自己。 “保險公司是基于道義上考慮進行的賠付，但這樣的好運不是人人都有。”對此，中南財大金融保險學(xué)院院長劉冬姣提醒投保者，投保應(yīng)了解清楚自己購買的保險產(chǎn)品所承保的風(fēng)險是什么，出險后則應(yīng)及時報案。 得病5年才知重疾險能賠 ...
保單理賠時效過了3年才報案，勾女士本想退保，沒想到保險公司能主動為自己尋找理賠的事實和依據(jù)進行賠付，并將多繳保費退還給自己。
“保險公司是基于道義上考慮進行的賠付，但這樣的好運不是人人都有。”對此，中南財大金融保險學(xué)院院長劉冬姣提醒投保者，投保應(yīng)了解清楚自己購買的保險產(chǎn)品所承保的風(fēng)險是什么，出險后則應(yīng)及時報案。
得病5年才知重疾險能賠
勾女士是東風(fēng)公司的一名退休員工，1998年，她為自己投保平安康泰，保額3萬元整。2005年5月，勾女士住院期間被檢查出患有右腎透明細(xì)胞癌，家庭的平靜被徹底打破。
幸運的是，因發(fā)現(xiàn)及時，勾女士在當(dāng)年5月20日做了右腎探查和右腎切除手術(shù)，手術(shù)后勾女士身體逐漸好轉(zhuǎn)，但巨額的手術(shù)費用還是給這個家庭帶來了沉重的負(fù)擔(dān)。
今年初，勾女士無意中聽朋友說起，購買的保險因為癌癥在平安得到了賠付，這才想起自己也有一份保險。而這時，離2007年5月的理賠申請時效已經(jīng)過了3年。
“我本來打算自認(rèn)倒霉，辦理退保手續(xù)，沒想到平安的工作人員讓我提交理賠材料和書面說明，積極為我解決理賠的問題。”勾女士說。
在收到勾女士的理賠材料后，平安人壽湖北分公司的理賠人員積極展開調(diào)查，發(fā)現(xiàn)本次疾病確實達到合同條款對重大疾病的規(guī)定，而且勾女士投保時間較長，繳費記錄良好。不久后，平安將3萬元理賠款和勾女士從2005年至今多繳的保費交還到其手上。
出險后應(yīng)及時報案
據(jù)了解，勾女士申請理賠距事故發(fā)生時間已達5年之久，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了理賠申請時效，根據(jù)保險法的規(guī)定，對于超過理賠申請時效的，公司完全有理由可以拒賠。
但平安人壽盡量站在客戶的角度為其利益考慮，為客戶尋找理賠的事實和依據(jù)。以勾女士為例，考慮到她病情屬實、確實不知道自己可以享受保險權(quán)益，同時勾女士投保時間較長且繳費記錄良好，因此平安決定賠付，在正常給付重疾險賠款之外，還退還期間多繳的保費。
“很多客戶和勾女士一樣，不了解自己的保險權(quán)益，以至于錯過理賠申請時效。”平安人壽湖北分公司理賠人員提醒投保人，出險后應(yīng)該及時報案，在申請理賠的時候也應(yīng)當(dāng)注意申請時效。
其中，壽險的申請時效為5年，非壽險(重疾、殘疾、醫(yī)療)的申請時效為2年，因不可抗力無法及時申請理賠的，應(yīng)當(dāng)及時通知保險公司。
投保應(yīng)充分了解自己的權(quán)利和義務(wù)
“市民應(yīng)該明明白白買保險，充分了解投保的權(quán)利和義務(wù)。”中南財經(jīng)政法大學(xué)金融保險學(xué)院院長劉冬姣提醒投保人。
劉冬姣表示，市民投保前就應(yīng)該明確自己需求保障的風(fēng)險是什么?需要買什么保險?一旦購買保險產(chǎn)品后，就應(yīng)明白保險期內(nèi)自己的權(quán)利和應(yīng)承擔(dān)義務(wù)是什么?做一個明明白白的保險消費者。目前保險產(chǎn)品眾多，不同的保險產(chǎn)品承保的風(fēng)險不同，“不要買了養(yǎng)老保險，卻在生病時索賠;或者買了醫(yī)療險，生病后卻不知道能索賠。”此外，在出險后，應(yīng)該及早報案，以免錯過理賠申請時效。“保險是一種合同關(guān)系，保險合同對保險公司、投保人的權(quán)利和義務(wù)，保險公司是否應(yīng)賠付、何時賠付，投保人如何索賠、何時索賠等，都有明確的規(guī)定，保險公司和投保人應(yīng)按照保險合同履行各自的權(quán)利和義務(wù)。”劉冬姣說，雖然該案例中保險公司基于道義上的考慮，對投保人進行了賠付，但這種理賠并非是一種常態(tài)。只有在投保時充分了解自己的權(quán)利和義務(wù)，才能讓自己的保障“不縮水”。
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