投保要避免陷入告知不實陷阱
［編者按］ 保單陷阱，乍聽起來確實是讓人害怕。這里首先要說明的是，保險產(chǎn)品本身是不存在陷阱，因為所有的保險產(chǎn)品都是經(jīng)過國家保監(jiān)會審查并備案的，其公平性和合理性是不容置疑的。那么既然這樣，保單陷阱是如何來的呢? 投資高收益陷阱 由于投保人對保險產(chǎn)品的了解和認識有限，部分投保人在購買保險的過程中，會問保險代理人哪個保險產(chǎn)品“更劃算”、“回報更高...
保單陷阱，乍聽起來確實是讓人害怕。這里首先要說明的是，保險產(chǎn)品本身是不存在陷阱，因為所有的保險產(chǎn)品都是經(jīng)過國家保監(jiān)會審查并備案的，其公平性和合理性是不容置疑的。那么既然這樣，保單陷阱是如何來的呢?
投資高收益陷阱
由于投保人對保險產(chǎn)品的了解和認識有限，部分投保人在購買保險的過程中，會問保險代理人哪個保險產(chǎn)品“更劃算”、“回報更高”等等。于是就衍生出一部分不專業(yè)、不誠信的保險代理人為了迎合客戶心理，而刻意夸大保險產(chǎn)品的投資收益，進而以此引誘，請君入甕。
當擁有該保險產(chǎn)品以后，投保人往往會發(fā)現(xiàn)自己“中計”了， 于是，就會有部分客戶頗為氣憤，進而對該業(yè)務(wù)員進行投訴，最后選擇退保。退保時，客戶會發(fā)現(xiàn)還會有更大的本金損失。由此引起客戶對保險行業(yè)的排斥，對保險從業(yè)人員的反感，對保險行業(yè)的監(jiān)管的缺失深惡痛絕。
其實，保險產(chǎn)品的強項是保障而非投資。即便是理財型的保險產(chǎn)品，國家保監(jiān)會也對它們設(shè)有最高2.5%的預定利率。如果保險資金投資收益高出預定利率，那么會通過分紅或者浮動利率分配給投保人。但是由于保險公司的研發(fā)費用和成本都是從前幾年的保費中扣除，所以保單生效前幾年用于投資理財?shù)馁Y金比例有限，客戶的分紅自然就比較低。在這樣的現(xiàn)狀下，被誘導的客戶對早幾年寥寥無幾的分紅無法理解、憤怒甚至是選擇退保也就順理成章。
啟示：理財型保險的投資收益需要較長的時間過程才能顯現(xiàn)，在擁有保單早期，理財價值是根本無法凸現(xiàn)的;建議想要通過理財型保險進行投資理財?shù)募彝ィ瑧摮钟幸粋€科學的、長期的、平和的理財心態(tài)。相信長期持有會有不錯的理財效果。
告知不實陷阱
人身保險很大程度上只會承保身體健康的人(即標準體)。對于非標準體，通常是加費承保、加批承保甚至是拒保。
根據(jù)《保險法》規(guī)定，投保人和被保險人故意不履行告知義務(wù)隱瞞身體疾病狀況的，保險公司有權(quán)解除保險合同，不承擔合同解除前的保險責任，同時也不退還所交保險費。因此，我們客戶不能因為怕保險公司拒保或者加費承保而隱瞞身體的健康狀況。更不要聽信某些代理人的話隱瞞病情投保。
啟示：保險公司的告知是指以書面形式向保險公司告知。也就是一定要在投保單上列明。如果僅僅口頭上向代理人告知而沒有在投保單上列明的話，有可能為將來的理賠埋下隱患。
無效保單 假保單 黑保單
無效保單具體表現(xiàn)為：非投保人以及被保險人親筆簽名的保單。
啟示：投保人和被保險人不要因為圖方便省事而讓他人代簽名;投保人對被保險人不具有保險利益的保單(注：并不是所有的人都能為他人投保人壽保險，投保人對被保險人一定要有法定的利益或者契約上的利益關(guān)系)。
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