商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)投保越早越好
［編者按］ 從目前國(guó)內(nèi)情況來(lái)看，企業(yè)年金僅有部分效益好的企業(yè)員工能夠享有，而大部分人仍只能依靠保障水平較低的社會(huì)保險(xiǎn)養(yǎng)老，因此，專家建議，為了退休后能過(guò)上一份有質(zhì)量的晚年生活，我們應(yīng)及早籌劃個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。 保險(xiǎn)專家表示，投保養(yǎng)老險(xiǎn)越早越好，因?yàn)楸ＹM(fèi)與投保年齡成正比，且在紅利的積累上也更合算。根據(jù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)能力和發(fā)展周期等因素，一般30歲左右投保養(yǎng)老險(xiǎn)比較合適。同時(shí)專家建議，購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老...
從目前國(guó)內(nèi)情況來(lái)看，企業(yè)年金僅有部分效益好的企業(yè)員工能夠享有，而大部分人仍只能依靠保障水平較低的社會(huì)保險(xiǎn)養(yǎng)老，因此，專家建議，為了退休后能過(guò)上一份有質(zhì)量的晚年生活，我們應(yīng)及早籌劃個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)專家表示，投保養(yǎng)老險(xiǎn)越早越好，因?yàn)楸ＹM(fèi)與投保年齡成正比，且在紅利的積累上也更合算。根據(jù)個(gè)人經(jīng)濟(jì)能力和發(fā)展周期等因素，一般30歲左右投保養(yǎng)老險(xiǎn)比較合適。同時(shí)專家建議，購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)所獲得的補(bǔ)充養(yǎng)老金占未來(lái)所有養(yǎng)老費(fèi)用的20%—40%為宜。
目前，個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要有兩種：一種是固定利率的傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)，根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，目前預(yù)定利率最高為2.5%;另一種是分紅型的養(yǎng)老險(xiǎn)，即養(yǎng)老險(xiǎn)金的多少和保險(xiǎn)公司的投資收益有一定關(guān)系。
專家建議，在目前低利率時(shí)代，可以選擇分紅或萬(wàn)能型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這類產(chǎn)品適合對(duì)長(zhǎng)期利率看漲、對(duì)通貨膨脹因素特別敏感的人群。
同時(shí)，養(yǎng)老險(xiǎn)繳納期限越短，繳納的保費(fèi)總額越少。因此，專家認(rèn)為，如果經(jīng)濟(jì)寬裕，縮短繳費(fèi)期限是較為經(jīng)濟(jì)的。目前保險(xiǎn)公司在開發(fā)養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)除了一次躉繳外，還提供3年繳、5年繳等短期繳費(fèi)方式，消費(fèi)者可以根據(jù)自身具體情況做出選擇。
值得一提的是，養(yǎng)老保險(xiǎn)主要是用于退休后的日常開支，對(duì)老年人來(lái)說(shuō)，醫(yī)療保健費(fèi)用才是真正的大風(fēng)險(xiǎn)開銷。我國(guó)目前的醫(yī)保體系是“保而不包”，因此在投保養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，最好同時(shí)安排好醫(yī)療保障保險(xiǎn)。具體來(lái)說(shuō)，每年的養(yǎng)老儲(chǔ)蓄類保費(fèi)支出不要超過(guò)目前年收入的8%—10%，養(yǎng)老疾病保障類保費(fèi)支出不要超過(guò)目前年收入的5%。
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