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壽險(xiǎn)保費(fèi)增速或?qū)⒒芈?/p>

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-05-01 08:19 瀏覽：3113 次
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［編者按］ 　　近年同比增速變化有如“過(guò)山車(chē)” 　　近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布今年一季度保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)情況。數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，保險(xiǎn)行業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6999.78億元，較去年同期大增35.90%，其中壽險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增速更是達(dá)到42.90%。據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，從2007年至2013年，每年一季度壽險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增速分別為19.31%、62.07%、10.72%、39.5...

　　近年同比增速變化有如“過(guò)山車(chē)”

　　近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布今年一季度保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)情況。數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，保險(xiǎn)行業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入6999.78億元，較去年同期大增35.90%，其中壽險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增速更是達(dá)到42.90%。據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，從2007年至2013年，每年一季度壽險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增速分別為19.31%、62.07%、10.72%、39.54%、-2.47%、-0.24%和0.66%。壽險(xiǎn)保費(fèi)增速變化如“過(guò)山車(chē)”上下波動(dòng)。

　　盡管2014年保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)“開(kāi)門(mén)紅”在第一個(gè)月就已基本確定，但如此靚麗的數(shù)據(jù)超乎行業(yè)預(yù)期。

　　銀保渠道支撐高增長(zhǎng)

　　由于保費(fèi)規(guī)模增速較快，銀保渠道一直是各家保險(xiǎn)公司“開(kāi)門(mén)紅”比拼的“主戰(zhàn)場(chǎng)”。

　　“今年壽險(xiǎn)行業(yè)一季度業(yè)績(jī)飄紅，銀保渠道在其中至少起到了一半的作用，甚至更多。”一位中型壽險(xiǎn)公司精算部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，由于去年壽險(xiǎn)行業(yè)普遍低迷，各家保險(xiǎn)公司為應(yīng)對(duì)今年的“開(kāi)門(mén)紅”，早早就做足了準(zhǔn)備，推動(dòng)力度也很大。

　　今年1月，中國(guó)人壽完成了去年全年1/4的保費(fèi)，這其中與銀保渠道爆發(fā)式增長(zhǎng)不無(wú)關(guān)系。同業(yè)數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，中國(guó)人壽銀保市場(chǎng)新單規(guī)模保費(fèi)近500億元，位列同業(yè)第一，同比增幅超過(guò)100%。與中國(guó)人壽類(lèi)似，太平人壽在首月銀保渠道銷(xiāo)售力度也不小。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，今年太平人壽銀保渠道“開(kāi)門(mén)紅”的主打產(chǎn)品——穩(wěn)贏一生A限量銷(xiāo)售100億元，在1個(gè)月左右就基本完成。

　　去年同期基數(shù)較低、險(xiǎn)企內(nèi)部政策支持、險(xiǎn)資新政所帶來(lái)的投資收益提升、人身險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化的推進(jìn)等都是推動(dòng)因素。但除此以外，有業(yè)內(nèi)人士分析表示，今年一季度銀保渠道保費(fèi)的激增與外部金融環(huán)境的變化也不無(wú)關(guān)系。

　　今年初，國(guó)務(wù)院辦公廳向相關(guān)部委和各省政府下發(fā)的名為《關(guān)于加強(qiáng)影子銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管若干問(wèn)題的通知》(“107號(hào)文”)，定調(diào)認(rèn)可影子銀行的合理性和其在金融創(chuàng)新中的定位。107號(hào)文在信托等方面的規(guī)定，使得銀行渠道銷(xiāo)售的信托類(lèi)等理財(cái)產(chǎn)品收緊。

　　“其他理財(cái)產(chǎn)品的收緊給銀保產(chǎn)品的發(fā)展帶來(lái)空間。為獲取中間業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)用，銀行業(yè)加大了對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售的支持。”上述中型壽險(xiǎn)公司精算部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，銀保產(chǎn)品分流其他理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)，這也成為一季度保費(fèi)大增的重要原因之一。

　　行業(yè)轉(zhuǎn)型艱難

　　盡管一季度的行業(yè)數(shù)據(jù)光鮮，但由于壽險(xiǎn)保費(fèi)收入多來(lái)自于預(yù)定利率較高的躉繳產(chǎn)品，其所帶來(lái)的利潤(rùn)卻并不被看好。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，行業(yè)轉(zhuǎn)型依舊艱難。

　　“往年‘開(kāi)門(mén)紅’主要是一些中小公司通過(guò)激進(jìn)型產(chǎn)品沖規(guī)模，但今年一些大公司也加入了這一行列。”一位中型壽險(xiǎn)公司人士對(duì)記者表示，一季度銀保渠道中，期繳產(chǎn)品的占比可能僅在5%左右。

　　長(zhǎng)江證券分析認(rèn)為，“開(kāi)門(mén)紅”沒(méi)有帶來(lái)保險(xiǎn)股股價(jià)的上漲，表明通過(guò)“高現(xiàn)價(jià)高抵押率和高返還”改良的保險(xiǎn)產(chǎn)品難以獲得投資者認(rèn)同和為公司創(chuàng)造真實(shí)價(jià)值。今年行業(yè)滿期給付的壓力依然嚴(yán)峻。

　　而在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這樣的市場(chǎng)策略也是無(wú)奈之舉。“今年行業(yè)滿期給付壓力依然嚴(yán)峻，保險(xiǎn)公司需要有一定的保費(fèi)規(guī)模以保障現(xiàn)金流。而且，由于未來(lái)利率下行的風(fēng)險(xiǎn)存在，躉繳產(chǎn)品的銷(xiāo)售也是公司應(yīng)對(duì)目前利率市場(chǎng)環(huán)境的選擇。”上述中型壽險(xiǎn)公司人士表示。

　　不過(guò)，也有業(yè)內(nèi)人士表示，在與其他金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中，行業(yè)已經(jīng)逐步意識(shí)到回歸保障的重要性。

　　“目前行業(yè)區(qū)分性的銷(xiāo)售態(tài)勢(shì)愈發(fā)明顯，一季度銀保渠道多以較高預(yù)定利率的躉繳產(chǎn)品為主，而個(gè)險(xiǎn)渠道則以保障型的期繳產(chǎn)品為主。”一家銀行系保險(xiǎn)公司人士表示，隨著投資收益的提升，對(duì)高預(yù)定收益率產(chǎn)品銷(xiāo)售的支撐能力增強(qiáng)，公司保費(fèi)規(guī)模壓力有所緩解，未來(lái)對(duì)推動(dòng)保障型產(chǎn)品的動(dòng)力也會(huì)更大。

　　保費(fèi)增速或?qū)⒒芈?/strong>

　　受銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的通知》以及保監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品有關(guān)事項(xiàng)的通知》的影響，二季度，銀保市場(chǎng)正在悄然發(fā)生變化。

　　“一季度的高增長(zhǎng)在今年后3個(gè)季度難以持續(xù)，但后3個(gè)季度的數(shù)據(jù)應(yīng)該會(huì)好于去年同期。”一位銀行系壽險(xiǎn)公司人士表示。“開(kāi)門(mén)紅”告一段落后，目前銀保業(yè)務(wù)排名靠前的險(xiǎn)企，將相繼由以躉繳產(chǎn)品為主轉(zhuǎn)向期繳或期繳躉繳并重。隨著銷(xiāo)售策略的轉(zhuǎn)變，二季度人身險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入或回落明顯。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，今年銀保渠道的期繳發(fā)展壓力仍比較大。據(jù)了解，以中國(guó)人壽、人保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)等為代表的多家保險(xiǎn)公司將銀保重點(diǎn)轉(zhuǎn)向期繳業(yè)務(wù)，而華夏人壽、前海人壽等險(xiǎn)企則繼續(xù)以高現(xiàn)價(jià)產(chǎn)品為主打。

　　值得注意的是，二季度各家保險(xiǎn)公司的主打產(chǎn)品中，人身險(xiǎn)預(yù)定利率改革后推出的新品頻頻現(xiàn)身。一家中小壽險(xiǎn)公司人士就對(duì)記者表示，費(fèi)改新品目前已經(jīng)是該公司個(gè)險(xiǎn)渠道的主打產(chǎn)品，且銷(xiāo)售情況良好。

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