旅游旺季來臨 出行可選擇旅游保險產(chǎn)品組合
［編者按］ 隨著假期的來臨，旅游市場也進(jìn)入了傳統(tǒng)旺季，出游人數(shù)的增多，帶來的也是安全保障的壓力增大。 “旅游安全是旅游行業(yè)的生命線，事關(guān)廣大游客的生命財產(chǎn)安全。沒有安全就沒有旅游，因為安全不僅涉及旅游整個行業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，還涉及中國旅游業(yè)的形象。”國家旅游局綜合協(xié)調(diào)司副司長唐兵說，“各級政府和相關(guān)部門必須積極防范可能危及旅游者生命安全事件的發(fā)生，特別...
隨著假期的來臨，旅游市場也進(jìn)入了傳統(tǒng)旺季，出游人數(shù)的增多，帶來的也是安全保障的壓力增大。
“旅游安全是旅游行業(yè)的生命線，事關(guān)廣大游客的生命財產(chǎn)安全。沒有安全就沒有旅游，因為安全不僅涉及旅游整個行業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，還涉及中國旅游業(yè)的形象。”國家旅游局綜合協(xié)調(diào)司副司長唐兵說，“各級政府和相關(guān)部門必須積極防范可能危及旅游者生命安全事件的發(fā)生，特別是造成旅游者群死群傷的重特大惡性事件發(fā)生。”
唐兵說：“隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展和民眾生活水平的提高，旅游的規(guī)模會急劇擴(kuò)大?，F(xiàn)在我國出境游目的地國家擴(kuò)展到140多個，中國游客遍布世界各個角落。2012年國內(nèi)旅游人數(shù)達(dá)到29.6億人次，出境游達(dá)到8000多萬人次，入境安全事故也處于易發(fā)多發(fā)的特殊時期。此外，近幾年來，境外游主要目的地國家政局動蕩，一些公共衛(wèi)生事件防控難度也比較大。再有，旅游者散客化和個性化出游的趨勢日漸明顯。旅游安全風(fēng)險客觀存在，保障壓力非常大。”
唐兵表示，如何在事故發(fā)生后做好善后處理，如何保護(hù)旅游者的合法權(quán)益，成為國家旅游局重點考慮的問題。在每年6月的最后一周，也就是每年安全生產(chǎn)月的最后一周，國家旅游局和中國保監(jiān)會聯(lián)合舉辦旅游保險宣傳周活動，向全社會大力宣傳旅游保險的功能和作用，目的是強(qiáng)化旅游經(jīng)營者和旅游者的保險意識、安全意識，推動保險機(jī)構(gòu)更加關(guān)注旅游保險，研發(fā)出更適合旅游經(jīng)營者和旅游者的保險產(chǎn)品，進(jìn)一步提升服務(wù)水平，為旅游業(yè)健康發(fā)展保駕護(hù)航。
中國保險行業(yè)協(xié)會秘書長王治超說：“旅游保險是旅游安全發(fā)展的保障，是中國走向旅游大國、旅游強(qiáng)國的必經(jīng)之路，同時也是保險業(yè)充分發(fā)揮保險補(bǔ)償和社會管理功能的重要領(lǐng)域。中國的旅游保險和中國保險業(yè)一樣，是一個新興的行業(yè)，發(fā)展時間不長。旅游保險的發(fā)展離不開政策推動和行業(yè)努力。”
中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇建議，在個人旅游方面加大力度，引導(dǎo)企業(yè)采取讓利的方式，為個人出游提供便利，吸引游客購買保險：“近年來，國家旅游局和中國保監(jiān)會在推動旅游業(yè)保險和開展旅游保險方面做了許多工作。隨著中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民眾收入水平的提高，自駕游、自由行發(fā)展迅速，我們不僅要關(guān)注團(tuán)隊旅游，個人游也應(yīng)享受到保險的服務(wù)。比如到歐美一些國家，沒有買相關(guān)的保險是不讓入境的。我們能不能采取制度化的安排，通過市場化的行為，使我們的公民真正能夠體面出行?”
旅游者最關(guān)心的問題是安全
某旅行網(wǎng)近日做了一個關(guān)于游客出游最關(guān)注問題的調(diào)研，超過1/3的人選擇最關(guān)注出游的安全。從2005年起，攜程游客的自由投保率急速上升，從之前不足30%到現(xiàn)在超過60%。攜程旅游保險負(fù)責(zé)人陳淡敏說：“建議游客選擇購買保險時，第一注意保險的購買時間，一定要在出行之前買。第二注意買什么樣的保險，千萬不要覺得便宜的東西就是好，保險是根據(jù)不同的保障和出行的目的地來設(shè)計的，所以一定要選擇適合你自己的保險產(chǎn)品。很多人參加一些高風(fēng)險的運(yùn)動，比如潛水、滑雪、騎馬，有些普通的保險產(chǎn)品根本不包含這些內(nèi)容。”
中青旅控股股份有限公司副總裁李京建議游客：“要么選擇像中青旅這樣的大旅行社，相對有保障;要么選擇參加了統(tǒng)保示范項目的旅行社，因為它的保障是相對健全的。此外，建議個人出行時一定要買旅游意外險，旅行者如果在旅途當(dāng)中遇到了意外情況，一定保留好憑證。”
“統(tǒng)保項目是國家旅游局牽頭選擇的全國六家最大的保險公司，抗風(fēng)險的能力非常強(qiáng)。就像理財，要選好銀行、理財公司一樣，需要選有實力的，萬一出了問題，公司的能力將會決定賠付意愿和溝通難度。”李京說，“行業(yè)主管部門包括行業(yè)協(xié)會把我們組織起來，跟保險公司一起溝通，是用團(tuán)體的力量來議價，談保險條款，比我們自己單獨(dú)一家企業(yè)對某一家保險公司談，更有話語權(quán)。從這個角度來說，建議現(xiàn)在還沒有參加到統(tǒng)保里面的那些旅行社，選擇統(tǒng)保項目。”
旅意險和旅責(zé)險不可相互替代
北京市鑫泰洋律師事務(wù)所律師孫曉洋建議：旅游者人身意外傷害保險(簡稱旅意險)和旅行社的責(zé)任保險(簡稱旅責(zé)險)不可相互替代，但相互補(bǔ)充，都能從不同的角度化解和轉(zhuǎn)移旅游風(fēng)險，消費(fèi)者可酌情選擇。
孫曉洋介紹說，旅行社的責(zé)任保險和旅游意外保險是兩種完全不同的保險，區(qū)別很大：旅意險不是強(qiáng)制投保的保險，在保險合同訂立的時候，旅意險是由旅游者本人和保險公司之間直接簽約，受益主體是旅游者本人。旅意險在理賠的時候，通常只考量傷害產(chǎn)生的結(jié)果，不考量造成傷害的責(zé)任關(guān)系。
旅責(zé)險則是按照法律的規(guī)定，相關(guān)旅游經(jīng)營者強(qiáng)制投保的險種。雖然旅游者是旅責(zé)險的直接受益者，但是簽約主體是保險公司和旅行社。旅責(zé)險在理賠的時候，要考慮旅行社的經(jīng)營者是否負(fù)有賠償?shù)呢?zé)任，旅行社沒有過失則不具備理賠條件。
孫曉洋認(rèn)為《旅游法》中強(qiáng)制保險規(guī)定的出臺，是對旅游者及旅游經(jīng)營者的雙重利好：“根據(jù)《旅游法》的規(guī)定，責(zé)任險的投保主體除了旅行社以外，還有其他的旅游經(jīng)營者。包括住宿、旅游交通以及高風(fēng)險旅游項目的經(jīng)營者等。這個投保主體的擴(kuò)大，對于旅游者來講，可以得到更加全面的利益保護(hù)，對于經(jīng)營者，尤其是這種高風(fēng)險旅游項目的經(jīng)營者，也打破了以往的投保困境。因為，以往這樣的經(jīng)營者投保都比較困難，保險公司提出的投保條件也相對苛刻。”
可選擇旅游保險產(chǎn)品組合
中國人壽保險公司團(tuán)體業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理賈廣濤介紹說：“目前，旅游保險可分為4種產(chǎn)品組合，國內(nèi)出游，可選基本型和加強(qiáng)型產(chǎn)品組合;國外出游或者一些野外高風(fēng)險活動，可選擇特殊型和豪華型產(chǎn)品組合。旅游者可以根據(jù)安全風(fēng)險的不同，選擇適合自己的旅游保險。”
賈廣濤說：“比如出行按照國內(nèi)國外、路途長遠(yuǎn)、出行日期，購買產(chǎn)品分為幾種類型，一是基本型，就是指國內(nèi)出游風(fēng)險不是太高的。第二是加強(qiáng)型，就是國內(nèi)出行風(fēng)險比較高，包括經(jīng)常出行的，建議購買套餐，如一年期的意外險加醫(yī)療險。第三是特殊型，就是風(fēng)險比較高的、自助游的，建議購買套餐，買旅意險，加上國內(nèi)的緊急救援險。第四是豪華型，就是最貴的，這主要是在國外出行，險種包括意外險加上國外的緊急救援。”
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