旅游旺季來臨 出行可選擇旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品組合
［編者按］ 隨著假期的來臨，旅游市場(chǎng)也進(jìn)入了傳統(tǒng)旺季，出游人數(shù)的增多，帶來的也是安全保障的壓力增大。 “旅游安全是旅游行業(yè)的生命線，事關(guān)廣大游客的生命財(cái)產(chǎn)安全。沒有安全就沒有旅游，因?yàn)榘踩粌H涉及旅游整個(gè)行業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，還涉及中國(guó)旅游業(yè)的形象。”國(guó)家旅游局綜合協(xié)調(diào)司副司長(zhǎng)唐兵說，“各級(jí)政府和相關(guān)部門必須積極防范可能危及旅游者生命安全事件的發(fā)生，特別...
隨著假期的來臨，旅游市場(chǎng)也進(jìn)入了傳統(tǒng)旺季，出游人數(shù)的增多，帶來的也是安全保障的壓力增大。
“旅游安全是旅游行業(yè)的生命線，事關(guān)廣大游客的生命財(cái)產(chǎn)安全。沒有安全就沒有旅游，因?yàn)榘踩粌H涉及旅游整個(gè)行業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，還涉及中國(guó)旅游業(yè)的形象。”國(guó)家旅游局綜合協(xié)調(diào)司副司長(zhǎng)唐兵說，“各級(jí)政府和相關(guān)部門必須積極防范可能危及旅游者生命安全事件的發(fā)生，特別是造成旅游者群死群傷的重特大惡性事件發(fā)生。”
唐兵說：“隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展和民眾生活水平的提高，旅游的規(guī)模會(huì)急劇擴(kuò)大?，F(xiàn)在我國(guó)出境游目的地國(guó)家擴(kuò)展到140多個(gè)，中國(guó)游客遍布世界各個(gè)角落。2012年國(guó)內(nèi)旅游人數(shù)達(dá)到29.6億人次，出境游達(dá)到8000多萬人次，入境安全事故也處于易發(fā)多發(fā)的特殊時(shí)期。此外，近幾年來，境外游主要目的地國(guó)家政局動(dòng)蕩，一些公共衛(wèi)生事件防控難度也比較大。再有，旅游者散客化和個(gè)性化出游的趨勢(shì)日漸明顯。旅游安全風(fēng)險(xiǎn)客觀存在，保障壓力非常大。”
唐兵表示，如何在事故發(fā)生后做好善后處理，如何保護(hù)旅游者的合法權(quán)益，成為國(guó)家旅游局重點(diǎn)考慮的問題。在每年6月的最后一周，也就是每年安全生產(chǎn)月的最后一周，國(guó)家旅游局和中國(guó)保監(jiān)會(huì)聯(lián)合舉辦旅游保險(xiǎn)宣傳周活動(dòng)，向全社會(huì)大力宣傳旅游保險(xiǎn)的功能和作用，目的是強(qiáng)化旅游經(jīng)營(yíng)者和旅游者的保險(xiǎn)意識(shí)、安全意識(shí)，推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更加關(guān)注旅游保險(xiǎn)，研發(fā)出更適合旅游經(jīng)營(yíng)者和旅游者的保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)一步提升服務(wù)水平，為旅游業(yè)健康發(fā)展保駕護(hù)航。
中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)王治超說：“旅游保險(xiǎn)是旅游安全發(fā)展的保障，是中國(guó)走向旅游大國(guó)、旅游強(qiáng)國(guó)的必經(jīng)之路，同時(shí)也是保險(xiǎn)業(yè)充分發(fā)揮保險(xiǎn)補(bǔ)償和社會(huì)管理功能的重要領(lǐng)域。中國(guó)的旅游保險(xiǎn)和中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)一樣，是一個(gè)新興的行業(yè)，發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)。旅游保險(xiǎn)的發(fā)展離不開政策推動(dòng)和行業(yè)努力。”
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇建議，在個(gè)人旅游方面加大力度，引導(dǎo)企業(yè)采取讓利的方式，為個(gè)人出游提供便利，吸引游客購(gòu)買保險(xiǎn)：“近年來，國(guó)家旅游局和中國(guó)保監(jiān)會(huì)在推動(dòng)旅游業(yè)保險(xiǎn)和開展旅游保險(xiǎn)方面做了許多工作。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民眾收入水平的提高，自駕游、自由行發(fā)展迅速，我們不僅要關(guān)注團(tuán)隊(duì)旅游，個(gè)人游也應(yīng)享受到保險(xiǎn)的服務(wù)。比如到歐美一些國(guó)家，沒有買相關(guān)的保險(xiǎn)是不讓入境的。我們能不能采取制度化的安排，通過市場(chǎng)化的行為，使我們的公民真正能夠體面出行?”
旅游者最關(guān)心的問題是安全
某旅行網(wǎng)近日做了一個(gè)關(guān)于游客出游最關(guān)注問題的調(diào)研，超過1/3的人選擇最關(guān)注出游的安全。從2005年起，攜程游客的自由投保率急速上升，從之前不足30%到現(xiàn)在超過60%。攜程旅游保險(xiǎn)負(fù)責(zé)人陳淡敏說：“建議游客選擇購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，第一注意保險(xiǎn)的購(gòu)買時(shí)間，一定要在出行之前買。第二注意買什么樣的保險(xiǎn)，千萬不要覺得便宜的東西就是好，保險(xiǎn)是根據(jù)不同的保障和出行的目的地來設(shè)計(jì)的，所以一定要選擇適合你自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。很多人參加一些高風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)動(dòng)，比如潛水、滑雪、騎馬，有些普通的保險(xiǎn)產(chǎn)品根本不包含這些內(nèi)容。”
中青旅控股股份有限公司副總裁李京建議游客：“要么選擇像中青旅這樣的大旅行社，相對(duì)有保障;要么選擇參加了統(tǒng)保示范項(xiàng)目的旅行社，因?yàn)樗谋Ｕ鲜窍鄬?duì)健全的。此外，建議個(gè)人出行時(shí)一定要買旅游意外險(xiǎn)，旅行者如果在旅途當(dāng)中遇到了意外情況，一定保留好憑證。”
“統(tǒng)保項(xiàng)目是國(guó)家旅游局牽頭選擇的全國(guó)六家最大的保險(xiǎn)公司，抗風(fēng)險(xiǎn)的能力非常強(qiáng)。就像理財(cái)，要選好銀行、理財(cái)公司一樣，需要選有實(shí)力的，萬一出了問題，公司的能力將會(huì)決定賠付意愿和溝通難度。”李京說，“行業(yè)主管部門包括行業(yè)協(xié)會(huì)把我們組織起來，跟保險(xiǎn)公司一起溝通，是用團(tuán)體的力量來議價(jià)，談保險(xiǎn)條款，比我們自己?jiǎn)为?dú)一家企業(yè)對(duì)某一家保險(xiǎn)公司談，更有話語權(quán)。從這個(gè)角度來說，建議現(xiàn)在還沒有參加到統(tǒng)保里面的那些旅行社，選擇統(tǒng)保項(xiàng)目。”
旅意險(xiǎn)和旅責(zé)險(xiǎn)不可相互替代
北京市鑫泰洋律師事務(wù)所律師孫曉洋建議：旅游者人身意外傷害保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱旅意險(xiǎn))和旅行社的責(zé)任保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱旅責(zé)險(xiǎn))不可相互替代，但相互補(bǔ)充，都能從不同的角度化解和轉(zhuǎn)移旅游風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者可酌情選擇。
孫曉洋介紹說，旅行社的責(zé)任保險(xiǎn)和旅游意外保險(xiǎn)是兩種完全不同的保險(xiǎn)，區(qū)別很大：旅意險(xiǎn)不是強(qiáng)制投保的保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)合同訂立的時(shí)候，旅意險(xiǎn)是由旅游者本人和保險(xiǎn)公司之間直接簽約，受益主體是旅游者本人。旅意險(xiǎn)在理賠的時(shí)候，通常只考量傷害產(chǎn)生的結(jié)果，不考量造成傷害的責(zé)任關(guān)系。
旅責(zé)險(xiǎn)則是按照法律的規(guī)定，相關(guān)旅游經(jīng)營(yíng)者強(qiáng)制投保的險(xiǎn)種。雖然旅游者是旅責(zé)險(xiǎn)的直接受益者，但是簽約主體是保險(xiǎn)公司和旅行社。旅責(zé)險(xiǎn)在理賠的時(shí)候，要考慮旅行社的經(jīng)營(yíng)者是否負(fù)有賠償?shù)呢?zé)任，旅行社沒有過失則不具備理賠條件。
孫曉洋認(rèn)為《旅游法》中強(qiáng)制保險(xiǎn)規(guī)定的出臺(tái)，是對(duì)旅游者及旅游經(jīng)營(yíng)者的雙重利好：“根據(jù)《旅游法》的規(guī)定，責(zé)任險(xiǎn)的投保主體除了旅行社以外，還有其他的旅游經(jīng)營(yíng)者。包括住宿、旅游交通以及高風(fēng)險(xiǎn)旅游項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)者等。這個(gè)投保主體的擴(kuò)大，對(duì)于旅游者來講，可以得到更加全面的利益保護(hù)，對(duì)于經(jīng)營(yíng)者，尤其是這種高風(fēng)險(xiǎn)旅游項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)者，也打破了以往的投保困境。因?yàn)椋酝@樣的經(jīng)營(yíng)者投保都比較困難，保險(xiǎn)公司提出的投保條件也相對(duì)苛刻。”
可選擇旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品組合
中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司團(tuán)體業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理賈廣濤介紹說：“目前，旅游保險(xiǎn)可分為4種產(chǎn)品組合，國(guó)內(nèi)出游，可選基本型和加強(qiáng)型產(chǎn)品組合;國(guó)外出游或者一些野外高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)，可選擇特殊型和豪華型產(chǎn)品組合。旅游者可以根據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)的不同，選擇適合自己的旅游保險(xiǎn)。”
賈廣濤說：“比如出行按照國(guó)內(nèi)國(guó)外、路途長(zhǎng)遠(yuǎn)、出行日期，購(gòu)買產(chǎn)品分為幾種類型，一是基本型，就是指國(guó)內(nèi)出游風(fēng)險(xiǎn)不是太高的。第二是加強(qiáng)型，就是國(guó)內(nèi)出行風(fēng)險(xiǎn)比較高，包括經(jīng)常出行的，建議購(gòu)買套餐，如一年期的意外險(xiǎn)加醫(yī)療險(xiǎn)。第三是特殊型，就是風(fēng)險(xiǎn)比較高的、自助游的，建議購(gòu)買套餐，買旅意險(xiǎn)，加上國(guó)內(nèi)的緊急救援險(xiǎn)。第四是豪華型，就是最貴的，這主要是在國(guó)外出行，險(xiǎn)種包括意外險(xiǎn)加上國(guó)外的緊急救援。”
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