投保時注意三點情況 遠(yuǎn)離理賠難
［編者按］ 買保險容易而理賠煩瑣是不少投保人共同的感受，針對這種情況，相關(guān)保險專家指出，在進行快速理賠時需要注意三點，即最大誠信原則，看清條款理解不透不簽字，申請理賠時資料齊全好辦理。 購買保險時：誠信投保如實告知自身情況 健康險的保險合同中通常都有規(guī)定：“不承保合同生效前的任何疾病或癥狀”，這是為了避免客戶“帶病投保”的道德風(fēng)...
買保險容易而理賠煩瑣是不少投保人共同的感受，針對這種情況，相關(guān)保險專家指出，在進行快速理賠時需要注意三點，即最大誠信原則，看清條款理解不透不簽字，申請理賠時資料齊全好辦理。
購買保險時：誠信投保如實告知自身情況
健康險的保險合同中通常都有規(guī)定：“不承保合同生效前的任何疾病或癥狀”，這是為了避免客戶“帶病投保”的道德風(fēng)險。消費者在買保險產(chǎn)品時，向保險公司如實告知年齡、健康狀況和既往病史等信息非常重要，因為這些信息會影響到保險公司的承保決定以及保費水平。
平安保險的專家表示，一些沒有如實告知的消費者買保險往往抱著“隱瞞的話就可以讓保費便宜些，或者避免了保險公司拒保的情況”這樣的心理買保險，似乎隱瞞情況對自己更有利。然而，恰恰是這種心理會讓他們吃大虧。保險公司做出拒賠決定，非常典型的一個原因就是消費者未能在買保險時如實告知，申請理賠的疾病雖然為合同所列疾病，但在合同生效前已經(jīng)罹患。交了保費卻得不到理賠，這不是虧了又是什么呢?
看清條款 理解不透不簽字
“保險產(chǎn)品是消費者與保險公司共同簽訂的契約，對雙方都具有法律約束作用。”平安保險的專家表示。所以，消費者買保險在落筆簽字之前，務(wù)必要確保對保險合同及條款已經(jīng)完全理解并接受。尤其是最為關(guān)鍵，會影響到理賠順利與否的方面，消費者買保險前不妨在心里給自己提些問題，看看是否已明了。
例如，問題一：該產(chǎn)品所包含的保險責(zé)任，比如身故或疾病保障等，是否有造成原因上的限制?比如，意外險產(chǎn)品只承擔(dān)由于意外事故導(dǎo)致的保險責(zé)任，而何為意外，保險合同上也有明確定義。
問題二：哪些情況屬于該保險產(chǎn)品的免責(zé)范圍?其中就包括了前文已經(jīng)提到的在合同生效前已患的疾病、在等待期內(nèi)出現(xiàn)的疾病癥狀、體征或被確診的疾病以及其他在合同中約定的情況。“等待期”又叫“觀察期”或“免責(zé)期”，若被保險人在等待期內(nèi)出現(xiàn)某種疾病的癥狀或體征，或在等待期內(nèi)被確診某種疾病，保險公司不承擔(dān)因該疾病而產(chǎn)生的保險責(zé)任，該期限一般為3~6個月。
對于保險合同條款中較為難懂的描述，無論是保險責(zé)任范圍還是某些疾病的定義，消費者都可以直接撥打保險公司客服電話問詢。一來公司客服都經(jīng)過統(tǒng)一的培訓(xùn)，能夠給出權(quán)威可信的解答;二來客服電話都有錄音備案，萬一發(fā)生爭議也有據(jù)可查。
申請理賠時：資料齊全好辦理
理賠是被保險人發(fā)生保險事故后保險公司履行合同約定的行為，為了證明被保人或受益人申請的理賠情況符合合同約定，也為了體現(xiàn)保險的公平性原則，被保人或受益人在申請理賠時，提供相應(yīng)具有效力的資料是保險公司能夠順暢地進行理賠處理的前提。
平安保險的專家建議，消費者在申請理賠時，別急著跑保險公司，先打個電話給客服或者值得信賴的該公司保險代理人，詢問申請理賠需要哪些材料，也可以上保險公司官網(wǎng)查詢，不同類型的理賠所需材料有所差異，準(zhǔn)備齊了再一次性遞交給保險公司，節(jié)省雙方的時間和精力。”
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