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投保時(shí)注意三點(diǎn)情況 遠(yuǎn)離理賠難

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-05-06 09:24 瀏覽：3450 次
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［編者按］ 　　買保險(xiǎn)容易而理賠煩瑣是不少投保人共同的感受，針對(duì)這種情況，相關(guān)保險(xiǎn)專家指出，在進(jìn)行快速理賠時(shí)需要注意三點(diǎn)，即最大誠信原則，看清條款理解不透不簽字，申請(qǐng)理賠時(shí)資料齊全好辦理。 　　購買保險(xiǎn)時(shí)：誠信投保如實(shí)告知自身情況 　　健康險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同中通常都有規(guī)定：“不承保合同生效前的任何疾病或癥狀”，這是為了避免客戶“帶病投保”的道德風(fēng)...

　　買保險(xiǎn)容易而理賠煩瑣是不少投保人共同的感受，針對(duì)這種情況，相關(guān)保險(xiǎn)專家指出，在進(jìn)行快速理賠時(shí)需要注意三點(diǎn)，即最大誠信原則，看清條款理解不透不簽字，申請(qǐng)理賠時(shí)資料齊全好辦理。

　　購買保險(xiǎn)時(shí)：誠信投保如實(shí)告知自身情況

　　健康險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同中通常都有規(guī)定：“不承保合同生效前的任何疾病或癥狀”，這是為了避免客戶“帶病投保”的道德風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者在買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知年齡、健康狀況和既往病史等信息非常重要，因?yàn)檫@些信息會(huì)影響到保險(xiǎn)公司的承保決定以及保費(fèi)水平。

　　平安保險(xiǎn)的專家表示，一些沒有如實(shí)告知的消費(fèi)者買保險(xiǎn)往往抱著“隱瞞的話就可以讓保費(fèi)便宜些，或者避免了保險(xiǎn)公司拒保的情況”這樣的心理買保險(xiǎn)，似乎隱瞞情況對(duì)自己更有利。然而，恰恰是這種心理會(huì)讓他們吃大虧。保險(xiǎn)公司做出拒賠決定，非常典型的一個(gè)原因就是消費(fèi)者未能在買保險(xiǎn)時(shí)如實(shí)告知，申請(qǐng)理賠的疾病雖然為合同所列疾病，但在合同生效前已經(jīng)罹患。交了保費(fèi)卻得不到理賠，這不是虧了又是什么呢?

　　看清條款 理解不透不簽字

　　“保險(xiǎn)產(chǎn)品是消費(fèi)者與保險(xiǎn)公司共同簽訂的契約，對(duì)雙方都具有法律約束作用。”平安保險(xiǎn)的專家表示。所以，消費(fèi)者買保險(xiǎn)在落筆簽字之前，務(wù)必要確保對(duì)保險(xiǎn)合同及條款已經(jīng)完全理解并接受。尤其是最為關(guān)鍵，會(huì)影響到理賠順利與否的方面，消費(fèi)者買保險(xiǎn)前不妨在心里給自己提些問題，看看是否已明了。

　　例如，問題一：該產(chǎn)品所包含的保險(xiǎn)責(zé)任，比如身故或疾病保障等，是否有造成原因上的限制?比如，意外險(xiǎn)產(chǎn)品只承擔(dān)由于意外事故導(dǎo)致的保險(xiǎn)責(zé)任，而何為意外，保險(xiǎn)合同上也有明確定義。

　　問題二：哪些情況屬于該保險(xiǎn)產(chǎn)品的免責(zé)范圍?其中就包括了前文已經(jīng)提到的在合同生效前已患的疾病、在等待期內(nèi)出現(xiàn)的疾病癥狀、體征或被確診的疾病以及其他在合同中約定的情況。“等待期”又叫“觀察期”或“免責(zé)期”，若被保險(xiǎn)人在等待期內(nèi)出現(xiàn)某種疾病的癥狀或體征，或在等待期內(nèi)被確診某種疾病，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)因該疾病而產(chǎn)生的保險(xiǎn)責(zé)任，該期限一般為3~6個(gè)月。

　　對(duì)于保險(xiǎn)合同條款中較為難懂的描述，無論是保險(xiǎn)責(zé)任范圍還是某些疾病的定義，消費(fèi)者都可以直接撥打保險(xiǎn)公司客服電話問詢。一來公司客服都經(jīng)過統(tǒng)一的培訓(xùn)，能夠給出權(quán)威可信的解答;二來客服電話都有錄音備案，萬一發(fā)生爭(zhēng)議也有據(jù)可查。

　　申請(qǐng)理賠時(shí)：資料齊全好辦理

　　理賠是被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故后保險(xiǎn)公司履行合同約定的行為，為了證明被保人或受益人申請(qǐng)的理賠情況符合合同約定，也為了體現(xiàn)保險(xiǎn)的公平性原則，被保人或受益人在申請(qǐng)理賠時(shí)，提供相應(yīng)具有效力的資料是保險(xiǎn)公司能夠順暢地進(jìn)行理賠處理的前提。

　　平安保險(xiǎn)的專家建議，消費(fèi)者在申請(qǐng)理賠時(shí)，別急著跑保險(xiǎn)公司，先打個(gè)電話給客服或者值得信賴的該公司保險(xiǎn)代理人，詢問申請(qǐng)理賠需要哪些材料，也可以上保險(xiǎn)公司官網(wǎng)查詢，不同類型的理賠所需材料有所差異，準(zhǔn)備齊了再一次性遞交給保險(xiǎn)公司，節(jié)省雙方的時(shí)間和精力。”

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