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家財(cái)險(xiǎn)怎么選？ 小花費(fèi)大安心

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-05-03 08:03 瀏覽：3136 次
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［編者按］ 　　連續(xù)多日受暴雨天氣影響，家住深圳的徐女士雖然因家里進(jìn)水非常郁悶，但也很慶幸自己買(mǎi)了一份家財(cái)險(xiǎn)，不至于因此遭受太大損失。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障的是個(gè)人家庭財(cái)產(chǎn)和財(cái)富，與每個(gè)人的生活息息相關(guān)。但是，目前如徐女士一般，選擇通過(guò)購(gòu)買(mǎi)家財(cái)險(xiǎn)來(lái)護(hù)家的人并不多，這主要還是受限于國(guó)內(nèi)民眾保險(xiǎn)意識(shí)的不成熟和投保基本知識(shí)的缺乏。 　　為“窩”筑起防火墻近年來(lái)，我國(guó)由于自然災(zāi)害、惡劣...

　　連續(xù)多日受暴雨天氣影響，家住深圳的徐女士雖然因家里進(jìn)水非常郁悶，但也很慶幸自己買(mǎi)了一份家財(cái)險(xiǎn)，不至于因此遭受太大損失。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障的是個(gè)人家庭財(cái)產(chǎn)和財(cái)富，與每個(gè)人的生活息息相關(guān)。但是，目前如徐女士一般，選擇通過(guò)購(gòu)買(mǎi)家財(cái)險(xiǎn)來(lái)護(hù)家的人并不多，這主要還是受限于國(guó)內(nèi)民眾保險(xiǎn)意識(shí)的不成熟和投?；局R(shí)的缺乏。

　　為“窩”筑起防火墻近年來(lái)，我國(guó)由于自然災(zāi)害、惡劣天氣、意外事故等導(dǎo)致的家庭財(cái)產(chǎn)損失時(shí)時(shí)都在發(fā)生。但相比車輛及人生意外險(xiǎn)的理賠，獲得房屋、家具、家庭財(cái)物等財(cái)產(chǎn)補(bǔ)償?shù)募彝s并不多，原因就是我國(guó)家財(cái)險(xiǎn)目前的投保率僅為10%。但在國(guó)外，這一險(xiǎn)種的投保率多在70%以上，美國(guó)、日本等發(fā)達(dá)國(guó)家的投保率甚至突破80%，是僅次于機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)的第二大普及險(xiǎn)種。

　　面對(duì)臺(tái)風(fēng)、暴雨、雷擊、冰雹、雪災(zāi)、突發(fā)性滑坡、泥石流等自然災(zāi)害引起財(cái)產(chǎn)損失，面對(duì)水管爆裂、突發(fā)火災(zāi)引起的房屋和財(cái)物損失，許多人只能自嘆倒霉，其實(shí)一份家財(cái)險(xiǎn)就能彌補(bǔ)意外造成的財(cái)產(chǎn)損失。

　　家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是一種覆蓋面較寬的險(xiǎn)種，保障的內(nèi)容主要是個(gè)人家庭財(cái)產(chǎn)和財(cái)富。家財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)也較為親民，通常幾十萬(wàn)元保額一年保費(fèi)不過(guò)幾百元，稱得上是以小花費(fèi)換取大安心。目前家財(cái)險(xiǎn)品種非常豐富，很多財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司都在基本的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基礎(chǔ)上開(kāi)發(fā)了新的綜合保險(xiǎn)品種。保障范圍也越來(lái)越廣泛，其中涵蓋了房屋、房屋附屬物(包括私人車庫(kù)、天臺(tái)等)、房屋裝修及服裝、家具、家用電器和文化娛樂(lè)用品。由于火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害或者他人惡意破壞等原因造成的財(cái)產(chǎn)損失或施救費(fèi)用，保險(xiǎn)公司都會(huì)負(fù)責(zé)相應(yīng)賠償。

　　在主險(xiǎn)之外，各家保險(xiǎn)公司的附加險(xiǎn)也相當(dāng)豐富，比如盜搶險(xiǎn)、現(xiàn)金和金銀珠寶盜搶險(xiǎn)、管道破裂及水漬責(zé)任，負(fù)責(zé)賠償自來(lái)水管道、下水管道、暖氣管道或暖氣片突然破裂致使水流外溢或鄰居家漏水受殃及造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失等，幾乎包含了一個(gè)家庭可能發(fā)生的所有損失。

　　家財(cái)險(xiǎn)如何選?

　　由于投保費(fèi)用低廉，可以看出國(guó)內(nèi)民眾忽視家財(cái)險(xiǎn)，并不是因?yàn)橘M(fèi)用問(wèn)題，而是缺乏了解。許多人往往是出了意外才知道，原來(lái)這些損失保險(xiǎn)也是可以賠付的，而且投保費(fèi)用這么低。那么如何購(gòu)買(mǎi)家財(cái)險(xiǎn)，才能更好地守護(hù)家的安全呢?雖然家財(cái)險(xiǎn)種類繁多，但是有幾個(gè)基本原則，是投保人在選擇險(xiǎn)種時(shí)需要特別注意的。

　　首先，被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的物具有保險(xiǎn)利益關(guān)系。在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，投保人與保險(xiǎn)標(biāo)的物之間應(yīng)該有一定的利益關(guān)系，即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的物擁有所有權(quán)、占有權(quán)或按合同規(guī)定產(chǎn)生的利益。因此，如果家庭大部分財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)了變更，一定要到保險(xiǎn)公司進(jìn)行保單內(nèi)容的變更。

　　其次，并非所有的家庭財(cái)產(chǎn)都能投保家財(cái)險(xiǎn)。家財(cái)險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括火災(zāi)、爆炸、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)雨、雷擊、洪水等引起的家庭財(cái)產(chǎn)損失，保障內(nèi)容包括房屋、家用電器等家庭財(cái)產(chǎn);而損失發(fā)生后無(wú)法確定具體價(jià)值的財(cái)產(chǎn)(如字畫(huà)、古玩)、日常生活必需品，法律法規(guī)不允許個(gè)人收藏、保管的財(cái)產(chǎn)，不能投保家財(cái)險(xiǎn)。

　　最后，不要超額投保。對(duì)于家財(cái)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)遵循的是補(bǔ)償性原則，對(duì)于超額投保的部分不賠償。消費(fèi)者在投保家財(cái)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)事先和保險(xiǎn)公司溝通，不要超額投保和重復(fù)投保，最好的投保方法就是原值投保。還需提醒的是，投保人一定要履行如實(shí)告知等必要的義務(wù)，遵守消防、安全等方面的規(guī)定，采取合理的預(yù)防措施，防止保險(xiǎn)事故的發(fā)生。與其他保險(xiǎn)一樣，家財(cái)險(xiǎn)理賠與保障范圍具有相關(guān)規(guī)定。因此，怎樣購(gòu)買(mǎi)家財(cái)險(xiǎn)，還是要看清合同條款，仔細(xì)比較，選擇適合自己的險(xiǎn)種。

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