家財險怎么選？ 小花費大安心
［編者按］ 連續(xù)多日受暴雨天氣影響，家住深圳的徐女士雖然因家里進水非常郁悶，但也很慶幸自己買了一份家財險，不至于因此遭受太大損失。家庭財產(chǎn)保險保障的是個人家庭財產(chǎn)和財富，與每個人的生活息息相關(guān)。但是，目前如徐女士一般，選擇通過購買家財險來護家的人并不多，這主要還是受限于國內(nèi)民眾保險意識的不成熟和投保基本知識的缺乏。 為“窩”筑起防火墻近年來，我國由于自然災(zāi)害、惡劣...
連續(xù)多日受暴雨天氣影響，家住深圳的徐女士雖然因家里進水非常郁悶，但也很慶幸自己買了一份家財險，不至于因此遭受太大損失。家庭財產(chǎn)保險保障的是個人家庭財產(chǎn)和財富，與每個人的生活息息相關(guān)。但是，目前如徐女士一般，選擇通過購買家財險來護家的人并不多，這主要還是受限于國內(nèi)民眾保險意識的不成熟和投?；局R的缺乏。
為“窩”筑起防火墻近年來，我國由于自然災(zāi)害、惡劣天氣、意外事故等導(dǎo)致的家庭財產(chǎn)損失時時都在發(fā)生。但相比車輛及人生意外險的理賠，獲得房屋、家具、家庭財物等財產(chǎn)補償?shù)募彝s并不多，原因就是我國家財險目前的投保率僅為10%。但在國外，這一險種的投保率多在70%以上，美國、日本等發(fā)達國家的投保率甚至突破80%，是僅次于機動車第三者責(zé)任險的第二大普及險種。
面對臺風(fēng)、暴雨、雷擊、冰雹、雪災(zāi)、突發(fā)性滑坡、泥石流等自然災(zāi)害引起財產(chǎn)損失，面對水管爆裂、突發(fā)火災(zāi)引起的房屋和財物損失，許多人只能自嘆倒霉，其實一份家財險就能彌補意外造成的財產(chǎn)損失。
家庭財產(chǎn)保險是一種覆蓋面較寬的險種，保障的內(nèi)容主要是個人家庭財產(chǎn)和財富。家財險的保費也較為親民，通常幾十萬元保額一年保費不過幾百元，稱得上是以小花費換取大安心。目前家財險品種非常豐富，很多財產(chǎn)險公司都在基本的家庭財產(chǎn)保險基礎(chǔ)上開發(fā)了新的綜合保險品種。保障范圍也越來越廣泛，其中涵蓋了房屋、房屋附屬物(包括私人車庫、天臺等)、房屋裝修及服裝、家具、家用電器和文化娛樂用品。由于火災(zāi)、爆炸、自然災(zāi)害或者他人惡意破壞等原因造成的財產(chǎn)損失或施救費用，保險公司都會負責(zé)相應(yīng)賠償。
在主險之外，各家保險公司的附加險也相當豐富，比如盜搶險、現(xiàn)金和金銀珠寶盜搶險、管道破裂及水漬責(zé)任，負責(zé)賠償自來水管道、下水管道、暖氣管道或暖氣片突然破裂致使水流外溢或鄰居家漏水受殃及造成保險標的的損失等，幾乎包含了一個家庭可能發(fā)生的所有損失。
家財險如何選?
由于投保費用低廉，可以看出國內(nèi)民眾忽視家財險，并不是因為費用問題，而是缺乏了解。許多人往往是出了意外才知道，原來這些損失保險也是可以賠付的，而且投保費用這么低。那么如何購買家財險，才能更好地守護家的安全呢?雖然家財險種類繁多，但是有幾個基本原則，是投保人在選擇險種時需要特別注意的。
首先，被保險人與保險標的物具有保險利益關(guān)系。在家庭財產(chǎn)保險中，投保人與保險標的物之間應(yīng)該有一定的利益關(guān)系，即投保人對保險標的物擁有所有權(quán)、占有權(quán)或按合同規(guī)定產(chǎn)生的利益。因此，如果家庭大部分財產(chǎn)出現(xiàn)了變更，一定要到保險公司進行保單內(nèi)容的變更。
其次，并非所有的家庭財產(chǎn)都能投保家財險。家財險的責(zé)任范圍包括火災(zāi)、爆炸、臺風(fēng)、暴風(fēng)雨、雷擊、洪水等引起的家庭財產(chǎn)損失，保障內(nèi)容包括房屋、家用電器等家庭財產(chǎn);而損失發(fā)生后無法確定具體價值的財產(chǎn)(如字畫、古玩)、日常生活必需品，法律法規(guī)不允許個人收藏、保管的財產(chǎn)，不能投保家財險。
最后，不要超額投保。對于家財險，保險公司在賠償時遵循的是補償性原則，對于超額投保的部分不賠償。消費者在投保家財險時應(yīng)事先和保險公司溝通，不要超額投保和重復(fù)投保，最好的投保方法就是原值投保。還需提醒的是，投保人一定要履行如實告知等必要的義務(wù)，遵守消防、安全等方面的規(guī)定，采取合理的預(yù)防措施，防止保險事故的發(fā)生。與其他保險一樣，家財險理賠與保障范圍具有相關(guān)規(guī)定。因此，怎樣購買家財險，還是要看清合同條款，仔細比較，選擇適合自己的險種。
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