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破產(chǎn)了還有保單在 高端保險(xiǎn)怎么買

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-05-07 08:24 瀏覽：2726 次
關(guān)注中民+

［編者按］ 　　李先生經(jīng)營(yíng)著一家貿(mào)易公司，在商場(chǎng)上打拼得越久，他越覺得風(fēng)險(xiǎn)難料。前不久，他聽說市場(chǎng)上有一種年繳上百萬的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅有保障功能、能獲得分紅，而且還有保全資產(chǎn)的功能。李先生對(duì)此很感興趣，他認(rèn)為，只要能保證本金，這是資產(chǎn)配置十分好的一種選擇。記者昨天從南京部分保險(xiǎn)公司獲悉，經(jīng)過一場(chǎng)金融風(fēng)暴，買這種價(jià)格昂貴的保險(xiǎn)的人群比例正在提高。 　　做生意就是“人在江湖” ...

　　李先生經(jīng)營(yíng)著一家貿(mào)易公司，在商場(chǎng)上打拼得越久，他越覺得風(fēng)險(xiǎn)難料。前不久，他聽說市場(chǎng)上有一種年繳上百萬的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅有保障功能、能獲得分紅，而且還有保全資產(chǎn)的功能。李先生對(duì)此很感興趣，他認(rèn)為，只要能保證本金，這是資產(chǎn)配置十分好的一種選擇。記者昨天從南京部分保險(xiǎn)公司獲悉，經(jīng)過一場(chǎng)金融風(fēng)暴，買這種價(jià)格昂貴的保險(xiǎn)的人群比例正在提高。

　　做生意就是“人在江湖”

　　李先生是個(gè)生意人，做貿(mào)易公司已經(jīng)十多年，從最初的高利潤(rùn)變成了現(xiàn)在的微利。“隨著市場(chǎng)越來越開放，競(jìng)爭(zhēng)激烈了，以前賣一件產(chǎn)品賺多少是多少，現(xiàn)在不行了，一件產(chǎn)品定價(jià)100元，成本50元，毛利50元，凈利潤(rùn)可能是0。”李先生經(jīng)商多年，經(jīng)歷了起起伏伏，事業(yè)也曾有過低谷，如今公司已經(jīng)發(fā)展成一家中型企業(yè)，運(yùn)營(yíng)也十分穩(wěn)定。

　　不過，從2008年開始，李先生就切身感受到風(fēng)險(xiǎn)的存在。“此前也經(jīng)歷過風(fēng)險(xiǎn)，但那都是我自己能解決的問題，一般都是合作的問題或者是公司內(nèi)部的問題，而2008年金融風(fēng)暴的來襲我們這樣的小公司可以說是毫無招架之力，幸運(yùn)的是，我所在的行業(yè)不是受沖擊最嚴(yán)重的。”李先生慶幸自己不是給國(guó)外的品牌做代工，不過，他已經(jīng)意識(shí)到有些風(fēng)險(xiǎn)是不可控的。

　　從這時(shí)候起，李先生開始關(guān)注保險(xiǎn)。“我一開始是買的投資類的保險(xiǎn)，我想把我的錢做點(diǎn)其他配置，能保障又有收益，后來聽說有保費(fèi)很高的保險(xiǎn)，保本的，而且以后如果我不在了，我的孩子也能繼承，不需要繳遺產(chǎn)稅。”李先生說，更重要的是，一旦公司運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)了問題，保單仍然很安全，不會(huì)被抵債。“可以說，給我兒子提供了一個(gè)保障。”

　　天價(jià)保險(xiǎn)繳150萬起

　　事實(shí)上，由于一單保費(fèi)很高，各家保險(xiǎn)公司一直都熱衷于推出高端保險(xiǎn)。光是今年，就有數(shù)家保險(xiǎn)公司推出了針對(duì)高端市場(chǎng)的保險(xiǎn)。其中，中國(guó)人壽推出的一份高額保險(xiǎn)計(jì)劃5年繳費(fèi)最低150萬元，且上不封頂。中國(guó)平安、中德安聯(lián)等險(xiǎn)企也在今年推出了高端險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　中國(guó)平安一位資深人士告訴記者，這種高端保險(xiǎn)產(chǎn)品以分紅險(xiǎn)為主，一單一兩百萬的情況也挺多。他說：“從最近的情況來看，接受這種保險(xiǎn)的人群比例雖然很小，但正在提高，特別是春節(jié)前后，購(gòu)買的人特別多。”從銷售情況看，購(gòu)買高端保險(xiǎn)的人群主要為私營(yíng)企業(yè)主和企業(yè)高管。該人士稱：“普通百姓買保險(xiǎn)注重的是保障，富人則更強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)保全和轉(zhuǎn)移，而大額保險(xiǎn)產(chǎn)品就有這樣的功能。”

　　破產(chǎn)了還有保單在

　　李先生最看重保險(xiǎn)能規(guī)避遺產(chǎn)稅這個(gè)優(yōu)勢(shì)。新華保險(xiǎn)一工作人員介紹，雖然我國(guó)還未開征遺產(chǎn)稅，但早有傳言，且國(guó)外遺產(chǎn)稅稅率高達(dá)40%，因此不少富人認(rèn)為數(shù)十年后不知道會(huì)不會(huì)開征。“有些人為了盡量多地把資產(chǎn)都留給孩子，就會(huì)選擇買保險(xiǎn)。”上述工作人員介紹。更有些保險(xiǎn)公司以此作為推銷富人險(xiǎn)的噱頭。

　　中國(guó)平安的上述資深人士還告訴記者，除了能規(guī)避目前還沒影的遺產(chǎn)稅，很多富人還看重保險(xiǎn)的“特權(quán)”，“如果你的企業(yè)破產(chǎn)了，有負(fù)債，那么所有的資產(chǎn)都要抵債，唯有保險(xiǎn)是絕對(duì)保險(xiǎn)的，保單是不會(huì)被拿來抵債的。”不僅如此，保單還能抵押貸款，擁有融資功能。不過，根據(jù)2004年最高人民法院發(fā)布的《關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》，不能凍結(jié)查封的8項(xiàng)財(cái)產(chǎn)中，并不包括保險(xiǎn)資產(chǎn)。這意味著，保險(xiǎn)產(chǎn)品雖可以避債，但遇到凍結(jié)查封時(shí)，也不能幸免。

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