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破產了還有保單在 高端保險怎么買
［編者按］ 李先生經營著一家貿易公司，在商場上打拼得越久，他越覺得風險難料。前不久，他聽說市場上有一種年繳上百萬的保險產品，不僅有保障功能、能獲得分紅，而且還有保全資產的功能。李先生對此很感興趣，他認為，只要能保證本金，這是資產配置十分好的一種選擇。記者昨天從南京部分保險公司獲悉，經過一場金融風暴，買這種價格昂貴的保險的人群比例正在提高。 做生意就是“人在江湖” ...
李先生經營著一家貿易公司，在商場上打拼得越久，他越覺得風險難料。前不久，他聽說市場上有一種年繳上百萬的保險產品，不僅有保障功能、能獲得分紅，而且還有保全資產的功能。李先生對此很感興趣，他認為，只要能保證本金，這是資產配置十分好的一種選擇。記者昨天從南京部分保險公司獲悉，經過一場金融風暴，買這種價格昂貴的保險的人群比例正在提高。
做生意就是“人在江湖”
李先生是個生意人，做貿易公司已經十多年，從最初的高利潤變成了現在的微利。“隨著市場越來越開放，競爭激烈了，以前賣一件產品賺多少是多少，現在不行了，一件產品定價100元，成本50元，毛利50元，凈利潤可能是0。”李先生經商多年，經歷了起起伏伏，事業(yè)也曾有過低谷，如今公司已經發(fā)展成一家中型企業(yè)，運營也十分穩(wěn)定。
不過，從2008年開始，李先生就切身感受到風險的存在。“此前也經歷過風險，但那都是我自己能解決的問題，一般都是合作的問題或者是公司內部的問題，而2008年金融風暴的來襲我們這樣的小公司可以說是毫無招架之力，幸運的是，我所在的行業(yè)不是受沖擊最嚴重的。”李先生慶幸自己不是給國外的品牌做代工，不過，他已經意識到有些風險是不可控的。
從這時候起，李先生開始關注保險。“我一開始是買的投資類的保險，我想把我的錢做點其他配置，能保障又有收益，后來聽說有保費很高的保險，保本的，而且以后如果我不在了，我的孩子也能繼承，不需要繳遺產稅。”李先生說，更重要的是，一旦公司運營出現了問題，保單仍然很安全，不會被抵債。“可以說，給我兒子提供了一個保障。”
天價保險繳150萬起
事實上，由于一單保費很高，各家保險公司一直都熱衷于推出高端保險。光是今年，就有數家保險公司推出了針對高端市場的保險。其中，中國人壽推出的一份高額保險計劃5年繳費最低150萬元，且上不封頂。中國平安、中德安聯(lián)等險企也在今年推出了高端險產品。
中國平安一位資深人士告訴記者，這種高端保險產品以分紅險為主，一單一兩百萬的情況也挺多。他說：“從最近的情況來看，接受這種保險的人群比例雖然很小，但正在提高，特別是春節(jié)前后，購買的人特別多。”從銷售情況看，購買高端保險的人群主要為私營企業(yè)主和企業(yè)高管。該人士稱：“普通百姓買保險注重的是保障，富人則更強調資產保全和轉移，而大額保險產品就有這樣的功能。”
破產了還有保單在
李先生最看重保險能規(guī)避遺產稅這個優(yōu)勢。新華保險一工作人員介紹，雖然我國還未開征遺產稅，但早有傳言，且國外遺產稅稅率高達40%，因此不少富人認為數十年后不知道會不會開征。“有些人為了盡量多地把資產都留給孩子，就會選擇買保險。”上述工作人員介紹。更有些保險公司以此作為推銷富人險的噱頭。
中國平安的上述資深人士還告訴記者，除了能規(guī)避目前還沒影的遺產稅，很多富人還看重保險的“特權”，“如果你的企業(yè)破產了，有負債，那么所有的資產都要抵債，唯有保險是絕對保險的，保單是不會被拿來抵債的。”不僅如此，保單還能抵押貸款，擁有融資功能。不過，根據2004年最高人民法院發(fā)布的《關于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結財產的規(guī)定》，不能凍結查封的8項財產中，并不包括保險資產。這意味著，保險產品雖可以避債，但遇到凍結查封時，也不能幸免。
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