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破產了還有保單在 高端保險怎么買
[編者按] 李先生經營著一家貿易公司,在商場上打拼得越久,他越覺得風險難料。前不久,他聽說市場上有一種年繳上百萬的保險產品,不僅有保障功能、能獲得分紅,而且還有保全資產的功能。李先生對此很感興趣,他認為,只要能保證本金,這是資產配置十分好的一種選擇。記者昨天從南京部分保險公司獲悉,經過一場金融風暴,買這種價格昂貴的保險的人群比例正在提高。 做生意就是“人在江湖” ...
李先生經營著一家貿易公司,在商場上打拼得越久,他越覺得風險難料。前不久,他聽說市場上有一種年繳上百萬的保險產品,不僅有保障功能、能獲得分紅,而且還有保全資產的功能。李先生對此很感興趣,他認為,只要能保證本金,這是資產配置十分好的一種選擇。記者昨天從南京部分保險公司獲悉,經過一場金融風暴,買這種價格昂貴的保險的人群比例正在提高。
做生意就是“人在江湖”
李先生是個生意人,做貿易公司已經十多年,從最初的高利潤變成了現在的微利。“隨著市場越來越開放,競爭激烈了,以前賣一件產品賺多少是多少,現在不行了,一件產品定價100元,成本50元,毛利50元,凈利潤可能是0。”李先生經商多年,經歷了起起伏伏,事業(yè)也曾有過低谷,如今公司已經發(fā)展成一家中型企業(yè),運營也十分穩(wěn)定。
不過,從2008年開始,李先生就切身感受到風險的存在。“此前也經歷過風險,但那都是我自己能解決的問題,一般都是合作的問題或者是公司內部的問題,而2008年金融風暴的來襲我們這樣的小公司可以說是毫無招架之力,幸運的是,我所在的行業(yè)不是受沖擊最嚴重的。”李先生慶幸自己不是給國外的品牌做代工,不過,他已經意識到有些風險是不可控的。
從這時候起,李先生開始關注保險。“我一開始是買的投資類的保險,我想把我的錢做點其他配置,能保障又有收益,后來聽說有保費很高的保險,保本的,而且以后如果我不在了,我的孩子也能繼承,不需要繳遺產稅。”李先生說,更重要的是,一旦公司運營出現了問題,保單仍然很安全,不會被抵債。“可以說,給我兒子提供了一個保障。”
天價保險繳150萬起
事實上,由于一單保費很高,各家保險公司一直都熱衷于推出高端保險。光是今年,就有數家保險公司推出了針對高端市場的保險。其中,中國人壽推出的一份高額保險計劃5年繳費最低150萬元,且上不封頂。中國平安、中德安聯(lián)等險企也在今年推出了高端險產品。
中國平安一位資深人士告訴記者,這種高端保險產品以分紅險為主,一單一兩百萬的情況也挺多。他說:“從最近的情況來看,接受這種保險的人群比例雖然很小,但正在提高,特別是春節(jié)前后,購買的人特別多。”從銷售情況看,購買高端保險的人群主要為私營企業(yè)主和企業(yè)高管。該人士稱:“普通百姓買保險注重的是保障,富人則更強調資產保全和轉移,而大額保險產品就有這樣的功能。”
破產了還有保單在
李先生最看重保險能規(guī)避遺產稅這個優(yōu)勢。新華保險一工作人員介紹,雖然我國還未開征遺產稅,但早有傳言,且國外遺產稅稅率高達40%,因此不少富人認為數十年后不知道會不會開征。“有些人為了盡量多地把資產都留給孩子,就會選擇買保險。”上述工作人員介紹。更有些保險公司以此作為推銷富人險的噱頭。
中國平安的上述資深人士還告訴記者,除了能規(guī)避目前還沒影的遺產稅,很多富人還看重保險的“特權”,“如果你的企業(yè)破產了,有負債,那么所有的資產都要抵債,唯有保險是絕對保險的,保單是不會被拿來抵債的。”不僅如此,保單還能抵押貸款,擁有融資功能。不過,根據2004年最高人民法院發(fā)布的《關于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結財產的規(guī)定》,不能凍結查封的8項財產中,并不包括保險資產。這意味著,保險產品雖可以避債,但遇到凍結查封時,也不能幸免。
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