30歲中產(chǎn)家庭保險規(guī)劃 全面規(guī)劃和補充保險
［編者按］ 羅先生與羅太太均為30歲，碩士畢業(yè)。羅先生從事攝影記者工作，羅太太中學(xué)教師，結(jié)婚一年尚未有子女。家庭資產(chǎn)：羅先生與羅太太存款各為7萬元，名下股票各有5萬元和3萬元，合計資產(chǎn)22萬，無負(fù)債。羅先生月收入4500元左右，羅太太月收入5500元，目前無自有住房，月租金支出1000元，另月生活支出約3000元。夫妻雙方月繳保費各500元，為20年期定期壽險，均為29歲時投保。夫妻兩人都善于投資自...
羅先生與羅太太均為30歲，碩士畢業(yè)。羅先生從事攝影記者工作，羅太太中學(xué)教師，結(jié)婚一年尚未有子女。家庭資產(chǎn)：羅先生與羅太太存款各為7萬元，名下股票各有5萬元和3萬元，合計資產(chǎn)22萬，無負(fù)債。羅先生月收入4500元左右，羅太太月收入5500元，目前無自有住房，月租金支出1000元，另月生活支出約3000元。夫妻雙方月繳保費各500元，為20年期定期壽險，均為29歲時投保。夫妻兩人都善于投資自己。預(yù)期收入成長率可望比一般同年齡者高。預(yù)計平均成長率均有5%，而儲蓄率可以維持在50%。
理財目標(biāo)
1、買房：三年后買一套120平米的房子，預(yù)計的裝修費用在15萬元左右。
2、教育：準(zhǔn)備孩子20年后接受高等教育的費用，作好供其到研究生畢業(yè)的經(jīng)費準(zhǔn)備。
3、退休養(yǎng)老：25年后準(zhǔn)備退休，留存夠退休后30年的安逸無憂的晚年生活費用。
理財分析
羅先生家庭月均收入達(dá)1萬元，年度贏余達(dá)6萬元，儲蓄率達(dá)到了50%，家庭無負(fù)債，財務(wù)狀況還是不錯的。但是資產(chǎn)的收益性不高，60%的資產(chǎn)都分布在低收益的存款上;同時，目前的資產(chǎn)配置過于單一，資產(chǎn)配置只有存款和股票，收益性資產(chǎn)都集中在股票上，風(fēng)險過于集中。而且，雖然目前過的是瀟灑的兩人世界，但在未來的幾年里家庭負(fù)擔(dān)將會非常重，按照2年后生小孩、3年后購房的短期計劃，在不久的將來面臨著小孩的撫養(yǎng)費和教育金籌備及房貸的沉重負(fù)擔(dān)，屬于是無近憂但有遠(yuǎn)慮的小家庭，非常有必要早早做規(guī)劃，以期達(dá)到所有家庭理財目標(biāo)。
理財規(guī)劃1.建立家庭緊急預(yù)備金
以準(zhǔn)備3個月的固定支出總額為標(biāo)準(zhǔn)。雖然家庭目前月支出5000元，但不久的將來面臨生育費用和月供房貸，建議另準(zhǔn)備每月2000元的超額支出，共建立家庭緊急備用金：7000×3=21000元。1萬元存銀行活期存款保持其流動性，其余購買貨幣市場基金或是流動性強(qiáng)的人民幣理財產(chǎn)品，在保持流動性、安全性的前提下，兼顧資產(chǎn)收益性。
2.巧付購房首付款和裝修費
建議購買市郊目前單價6000元左右每平方米的房子。目前市郊房價是穩(wěn)中有微升，以2%的房價成長率來看，3年后總房款為76.4萬元左右。首付30%為23萬元，余款53.4萬元做20年按揭，以當(dāng)前5.51%的貸款利率來看，月供需3676元。根據(jù)羅先生家庭的財務(wù)狀況來看，3年后年收入結(jié)余新增19.4萬元。可將前3年的結(jié)余投資累計值加上已有生息資產(chǎn)20萬元，作為首付款和裝修費用。
3.盡早規(guī)劃子女養(yǎng)育和教育金
2年后小孩的生育費用建議從家庭緊急備用金中提取。以5%的預(yù)期投資報酬率來計算，年儲蓄須達(dá)到7886元(月儲蓄681元)。教育費用是一個長期支出，尤其是高等教育費用比較高，不過考慮到其準(zhǔn)備時間可以比較長，可以做一些期限相對較長的收益相對較高的投資，提高資金回報率。
4.全面規(guī)劃和補充保險
考慮到羅先生工作性質(zhì)，建議投保意外險10萬元，定期壽險10萬元，根據(jù)身體狀況可考慮再投保大病險和醫(yī)療補充保險。而羅太太工作穩(wěn)定，所在中學(xué)醫(yī)療保險等福利健全，考慮到2年后小孩出生生活費用將大大增加，現(xiàn)投保險種和保額可不做調(diào)整。
5.長期投資打算退休規(guī)劃
羅先生夫婦計劃25年后退休，并且希望在退休后30年內(nèi)保證每個月有現(xiàn)值4000元的家庭支出，過上中等以上水平的晚年生活。假設(shè)通脹率為2%，退休后投資報酬率為4%，現(xiàn)值為4000元的月支出相當(dāng)于25年后的6562元。預(yù)計退休后雙方可領(lǐng)取養(yǎng)老金共4000元左右，退休金缺口為2592元。考慮到通貨膨脹因素，退休后的實質(zhì)投資報酬率僅為2%。因此，要保證30年的退休生活衣食小康，到退休時須準(zhǔn)備70萬元的退休金。依照5.2%的預(yù)期投資報酬率、22年投資期來看，月投資須1426元?？紤]到退休規(guī)劃的長期性，也具有較大的彈性，可做長期投資打算，投資風(fēng)險和收益相對較高的產(chǎn)品。
6.合理配置投資組合
羅先生夫婦可對資產(chǎn)進(jìn)行以下比例的配置：活期存款5%，人民幣理財產(chǎn)或貨幣基金20%，債券20%，偏股型基金或股票55%。各投資收益率預(yù)計為貨幣0.58%，人民幣理財產(chǎn)品或貨幣基金2.5%，債券4%，股票型基金或股票7%。該投資組合的報酬率為5.2%。隨著未來股市回暖和高收益投資理財產(chǎn)品的增多，可做出靈活調(diào)整，從而提高資產(chǎn)的投資回報。
【免責(zé)聲明】本站部分新聞類資源信息為互聯(lián)網(wǎng)收集而來，如內(nèi)容侵犯了您的版權(quán)，請盡快與我們?nèi)〉寐?lián)系，我們會及時刪除侵權(quán)內(nèi)容，謝謝合作！
【下一篇】購買理財產(chǎn)品要小心 不了解產(chǎn)品不要盲目購買 【上一篇】破產(chǎn)了還有保單在 高端保險怎么買
共12條評論客戶評論
{item.adddate}
{item.des}
【客服回復(fù)】 {item.response}
暫無評論~
熱門文章
最新資訊
最新專題
2019北京新能源指標(biāo)與北京新能源小客車目錄
2019長春限號取消了嗎及長春限行外地車牌
廣州安居房申請條件及廣州安居房最新消息
鄭州公積金怎么提取及鄭州公積金全額提取條件
四川新農(nóng)合報銷標(biāo)準(zhǔn)及四川新農(nóng)合2019報銷范圍
上海落戶條件2019新規(guī)及上海戶口落戶政策
2019年重慶醫(yī)保如何報銷及重慶醫(yī)保報銷流程
2019南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行嗎及南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行規(guī)定
石家莊公積金基數(shù)調(diào)整與石家莊公積金最低標(biāo)準(zhǔn)
移動專題
上海社保繳費標(biāo)準(zhǔn)及上海社保2019最新基數(shù)
南京公積金提取新規(guī)定及南京公積金網(wǎng)上怎么提取
少兒意外險怎么選及少兒意外險哪款產(chǎn)品好
綜合意外險到底要不要買長期與意外險哪家好
成人重疾險性價比排行榜及成人重疾險推薦
老年意外險都包括什么及老年意外險怎么陪
重疾險性價比排行榜及值得推薦的重疾險
醫(yī)療險有必要買嗎及長期醫(yī)療險哪家最實惠
西安公租房房源信息及西安公租房最新消息
長沙外地車限行規(guī)定及長沙外地車限行嗎
福州港澳通行證如何辦理及港澳通行證續(xù)簽
車輛購置稅新政策及19年車輛購置計算器
境外旅游險哪個好及境外旅游險需要買嗎
北京兩限房怎么申請及兩限房最新消息
上海最低工資標(biāo)準(zhǔn)及上海最低工資最新消息
主動剎車系統(tǒng)是什么及主動剎車系統(tǒng)有必要嗎
龍華公租房最新消息及龍華公租房計劃
性價比高的壽險有哪些及壽險怎么買劃算
算一算買份
合適的保險多少錢？
免費定制專屬保障方案
男 女
免費咨詢
關(guān)注微信，優(yōu)惠搶先看
關(guān)注微信公眾號
下載APP客戶端
保險銷售許可：中民保險經(jīng)紀(jì)股份有限公司（保險中介許可證： 260636000000800） | 粵ICP備08114724號 投資有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎
粵公網(wǎng)安備 44030502009201號
Copyright?2008->2025 hikechem.cn. All Rights Reserved.
預(yù)約成功
{item.des}