小康家庭做好保險規(guī)劃奔“大康”
［編者按］ 李女士29歲，在職研究生，與人合伙開公司，每月可分紅三四萬元，但不穩(wěn)定;先生30歲，工作較穩(wěn)定，年收入10萬元;寶寶兩個月大。 現(xiàn)有小套房一套，貸款總額11萬元，還有11年，等額月還825元;另有70平方米期房一套，貸了12萬元，期限15年，等本平均月還1197元，兩年后交付，準(zhǔn)備自住。 購有50萬元貨幣基金，南方現(xiàn)金增利)、華安現(xiàn)金富利)各半。另有7萬元借給親戚...
李女士29歲，在職研究生，與人合伙開公司，每月可分紅三四萬元，但不穩(wěn)定;先生30歲，工作較穩(wěn)定，年收入10萬元;寶寶兩個月大。
現(xiàn)有小套房一套，貸款總額11萬元，還有11年，等額月還825元;另有70平方米期房一套，貸了12萬元，期限15年，等本平均月還1197元，兩年后交付，準(zhǔn)備自住。
購有50萬元貨幣基金，南方現(xiàn)金增利)、華安現(xiàn)金富利)各半。另有7萬元借給親戚買房，估計一兩年后能收回。每月在工行定期定額購買兩只基金，廣發(fā)聚富)1700元，南方穩(wěn)健1300元，這筆錢準(zhǔn)備用于將來養(yǎng)老和小孩教育。兩人都有社保和醫(yī)保，但都沒有住房公積金。女士購有平安康泰大病險5萬元，年繳保費(fèi)2380元，意外傷害和意外醫(yī)療險各1萬元;先生購有中國人壽)的康恒險10份，年繳保費(fèi)3400元，意外險30萬元;另給婆婆購了大病險8萬元，年繳保費(fèi)4520元。
年日常生活支出大概在6萬元，資助父母1萬元，其他1萬元，合計8萬元。
現(xiàn)兩口子想理財，但不知如何辦買貨幣基金的50萬元如何才能收益最大化?兩年后期房交付，如果自住要裝修，大概需要多少錢?現(xiàn)有的小套房是1988年建成的，出售比較難，如將來出租的話，是否需要先把貸款還清?因有了寶寶，自己的意外險是否需要增加，大病險只保10種大病，是否需要增加?寶寶的健康險如何買?其他方面是否需要調(diào)整?
■總體印象年入四十萬，家庭很富裕
李女士與他人合伙開公司每月有三四萬元的分紅，雖然不穩(wěn)定，但一年至少也有30萬元左右的收入，加上其先生10萬元的固定年收入，整個家庭的年收入在40萬元上下，屬于中高收入階層。
相對于如此高的年收入來講，每年歸還兩套住房的按揭款2.5萬元左右顯得游刃有余，除去日常生活及其他支出8萬元、各種保險支出1.03萬元左右以及每年投資于開放式基金的3.6萬元，每年還可結(jié)余約24.9萬元。
■理財建議適當(dāng)買信托提前還房貸出租小套房
從李女士提供的資料看，其家庭存量資產(chǎn)大部分為貨幣市場基金和其他開放式基金，資產(chǎn)流動性很強(qiáng)，收益率也較穩(wěn)定。
從歷史表現(xiàn)看，李女士持有的兩只貨幣基金南方現(xiàn)金增利、華安現(xiàn)金富利整體收益都不錯，平均收益率都保持在2%以上，而且，每月追加投資的兩只其他開放式基金廣發(fā)聚富、南方穩(wěn)健平均年收益率在7%和4.5%，可以說，夫婦倆不但具有極強(qiáng)的理財意識，還獨(dú)具投資眼力，長期投資應(yīng)該能獲得較好的收益。
同時，因貨幣基金持有50萬元之多，每年尚有24.9萬元的結(jié)余資金，投資收益率受到了一定的影響。如果不提前歸還房貸，可贖回貨幣基金投資信托產(chǎn)品。目前受銀行信貸緊縮的影響，信托產(chǎn)品已在增加，但風(fēng)險尚未見放大?？煽紤]把這部分資產(chǎn)的50%～60%投資信托產(chǎn)品，一般可獲得5%～6%的年收益率。
購買信托產(chǎn)品后，剩余資金可繼續(xù)持有貨幣基金過渡，但貨幣基金的收益率只有按揭貸款利率的一半左右，資金仍顯寬裕，可考慮全部提前還款，節(jié)約利息開支就是增加家庭結(jié)余。當(dāng)然，提前還款后無法每年提取住房公積金，但從整體看，估計金額不會太多，可累計在賬戶上作為今后退休養(yǎng)老的補(bǔ)充。
小套房出租是上選。一般來說，出租按揭房需要按揭銀行出具同意出租的承諾函。只要客戶正常還款，銀行均能出具，一年出一次。當(dāng)然，如果已全額還款，就省卻了這個麻煩，可自由處置。
新房子的裝修費(fèi)用因人而異，檔次中等偏上的裝修一般可按照住房建筑面積×1000元來估計不包含家具、家電等的費(fèi)用。
■保險建議部分險種需加強(qiáng)
從提供的材料看，李小姐一家年收入約40萬元，支出約8萬元，其中保險理財支出10300元。另外，購有50萬元貨幣基金產(chǎn)品，擁有現(xiàn)房和期房各一套，每月還定期投資開放式基金?？梢娎钚〗泐H具理財投資意識，各項資產(chǎn)搭配比較合理。
隨著收入水平的提高，李小姐很有必要提高自身的健康險和意外險的保險額度，尤其是健康險所覆蓋的大病種類，應(yīng)當(dāng)增加。另外，寶寶的教育基金和健康險也應(yīng)成為家中理財?shù)闹攸c(diǎn)。
先生可追加10萬元的常青樹組合保險25種大病險附加10萬元意外險30年，年繳3278.69元;李小姐本人可增加15萬元無憂果28種大病附加30萬元意外險30年年繳5908.59元;寶寶可投保5萬元的富貴竹三年一次的返回和25種大病險保險20年年繳4974.57元。鑒于李小姐家庭財務(wù)正處于穩(wěn)健增長期，這份家庭綜合保障計劃可提供廣泛的疾病保障女性28種、男性25種，幫助規(guī)避健康和意外風(fēng)險;另外在享受保險公司經(jīng)營利潤
【免責(zé)聲明】本站部分新聞類資源信息為互聯(lián)網(wǎng)收集而來，如內(nèi)容侵犯了您的版權(quán)，請盡快與我們?nèi)〉寐?lián)系，我們會及時刪除侵權(quán)內(nèi)容，謝謝合作！
共12條評論客戶評論
{item.adddate}
{item.des}
【客服回復(fù)】 {item.response}
暫無評論~
熱門文章
最新資訊
最新專題
2019北京新能源指標(biāo)與北京新能源小客車目錄
2019長春限號取消了嗎及長春限行外地車牌
廣州安居房申請條件及廣州安居房最新消息
鄭州公積金怎么提取及鄭州公積金全額提取條件
四川新農(nóng)合報銷標(biāo)準(zhǔn)及四川新農(nóng)合2019報銷范圍
上海落戶條件2019新規(guī)及上海戶口落戶政策
2019年重慶醫(yī)保如何報銷及重慶醫(yī)保報銷流程
2019南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行嗎及南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行規(guī)定
石家莊公積金基數(shù)調(diào)整與石家莊公積金最低標(biāo)準(zhǔn)
移動專題
上海社保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及上海社保2019最新基數(shù)
南京公積金提取新規(guī)定及南京公積金網(wǎng)上怎么提取
少兒意外險怎么選及少兒意外險哪款產(chǎn)品好
綜合意外險到底要不要買長期與意外險哪家好
成人重疾險性價比排行榜及成人重疾險推薦
老年意外險都包括什么及老年意外險怎么陪
重疾險性價比排行榜及值得推薦的重疾險
醫(yī)療險有必要買嗎及長期醫(yī)療險哪家最實(shí)惠
西安公租房房源信息及西安公租房最新消息
長沙外地車限行規(guī)定及長沙外地車限行嗎
福州港澳通行證如何辦理及港澳通行證續(xù)簽
車輛購置稅新政策及19年車輛購置計算器
境外旅游險哪個好及境外旅游險需要買嗎
北京兩限房怎么申請及兩限房最新消息
上海最低工資標(biāo)準(zhǔn)及上海最低工資最新消息
主動剎車系統(tǒng)是什么及主動剎車系統(tǒng)有必要嗎
龍華公租房最新消息及龍華公租房計劃
性價比高的壽險有哪些及壽險怎么買劃算
算一算買份
合適的保險多少錢？
免費(fèi)定制專屬保障方案
男 女
免費(fèi)咨詢
關(guān)注微信，優(yōu)惠搶先看
關(guān)注微信公眾號
下載APP客戶端
保險銷售許可：中民保險經(jīng)紀(jì)股份有限公司（保險中介許可證： 260636000000800） | 粵ICP備08114724號 投資有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎
粵公網(wǎng)安備 44030502009201號
Copyright?2008->2025 hikechem.cn. All Rights Reserved.
預(yù)約成功
{item.des}