遭遇孤兒保單怎么辦？最好及時聯(lián)系代理人
［編者按］ “買保險，要找的就是‘自己人’!”你還記得賀歲電影《愛情左燈右行》中女主角聶冰的那個影視圈朋友在認識賣保險的“自己人”譚鑫之后的興奮勁兒么?譚鑫為追求聶冰不愿在她的圈子里賣保險，但她的這位朋友非要買，而且還要介紹范冰冰等大腕都來買。 你也是在“自己人”那里買的保險嗎?你們有多久沒有...
“買保險，要找的就是‘自己人’!”你還記得賀歲電影《愛情左燈右行》中女主角聶冰的那個影視圈朋友在認識賣保險的“自己人”譚鑫之后的興奮勁兒么?譚鑫為追求聶冰不愿在她的圈子里賣保險，但她的這位朋友非要買，而且還要介紹范冰冰等大腕都來買。
你也是在“自己人”那里買的保險嗎?你們有多久沒有聯(lián)系了呢?你可能還不知道，那個賣保險給你的“自己人”可能早已經(jīng)離職，讓你的保單成了無人照管的“孤兒”。
給你的代理人打個電話吧，對，就是現(xiàn)在。如果他告訴你“已經(jīng)離開原來的公司”，或者他的手機號碼無法接通，不要驚慌，記者會告訴你該怎么辦。
部分保險公司主動接管孤兒保單
據(jù)上海保監(jiān)局統(tǒng)計，各家保險公司的孤兒保單占10%-50%。“一些大中型壽險公司都有非常龐大的代理人隊伍。由于一般壽險合同期限都比較長，30年、40年甚至終身，這期間，代理人很自然會因各種原因轉行、跳槽，無法‘陪伴到底’，而每人留下的保單，少則幾份，多則上百份。”平安人壽資深代理人鐘學海對理財周報記者說，另外一種情況是投保人自己忘記繳費而使保單“自動”成為“孤兒”。
那么，保險公司對此有哪些應對措施?記者了解到，目前主要有兩種模式。
第一種是代理人兼管。保險公司將產(chǎn)生的孤兒保單分配給符合既定標準的其他代理人，可能是原代理人的上級主管，也可能是代理人離職時所指定的人。
中德安聯(lián)廣東分公司營運部保全服務負責人表示：針對營銷員離職造成的孤兒單，每月由營銷員渠道提供固定報告，將離職營銷員名單通知營運部。收到報告后，營運部保全服務科會根據(jù)渠道提交的報告進行相應的處理，配合機構篩選優(yōu)質(zhì)營銷員為離職涉及到的客戶提供繼續(xù)服務。
第二種是由專門人員或部門專職管理。保險公司通過設立專門的服務部門，配置專業(yè)人員，為孤兒保單提供相關服務。
如中國人壽早在十年前年就成立了客戶服務部，專門管理孤兒保單續(xù)收費、回訪、到期通知、理賠、給付等工作。泰康人壽、太平洋人壽、華泰人壽等也有相應部門。太平洋安泰保險公司則專門設立了一個頗有人情味的部門——“關懷媽媽”服務機構。
“換了個陌生人一點安全感都沒有了”
平安人壽北京分公司資深代理人萬明鋼介紹，代理人對投保人和保單的服務主要分為四部分：
一是保單維護，如客戶信息變更或者保單丟失;二是保單整理，根據(jù)客戶家庭成員收入、年齡等的變化，及時幫助客戶調(diào)整或者補充保障范圍，制定更完善的保險計劃;三是協(xié)助索賠，客戶發(fā)生意外后，為客戶提供咨詢、整理材料、聯(lián)系公司等服務;四是增值服務，包括續(xù)繳保費提醒、生日短信、客戶聯(lián)誼等。
接受理財周報采訪的中國人壽北京分公司客戶服務部人士表示：“當把客戶的保單轉給其他代理人接管時，雖說會選擇較優(yōu)秀的代理人，但由于得到的續(xù)期保費較少，新的代理人可能會缺乏積極性。專職部門的工作人員除負責收取續(xù)期保費，還可從孤兒保單客戶中開發(fā)新保單獲取傭金，但由于一個專職人員可能面對幾百個陌生的客戶，會照顧不過來。由下崗女工組成的“關懷媽媽”服務機構的人服務周到，但她們保險的專業(yè)知識有限，無法為保戶設計或調(diào)整保障計劃。
很多投保人在聯(lián)系不上原代理人時，往往會產(chǎn)生“投保易，理賠難”的想法。北京市民張先生向記者抱怨說，他的保險是礙于情面才買的，誰料那個朋友不做代理人了，現(xiàn)在保險公司給他指定了一名代理人接管。“電話、住址、銀行賬號等個人資料說轉就轉給另外一個人了，讓我怎么放心啊?原來朋友說只要一個電話就全部幫我搞定，可現(xiàn)在換了個陌生人一點安全感都沒有了，不如朋友貼心和熟悉，很多情況需要重新溝通。”
選“保費自動墊繳”或及時聯(lián)系代理人
中國人壽北京分公司個險部人士提醒投保人：購買保險時盡量選擇那些具備保險專業(yè)知識，對于保險事業(yè)有著執(zhí)著追求的代理人。同時，要對保險公司的服務和信譽有所了解，盡量選擇一些成立時間長、服務好、可信度高的公司。
一旦所持保單的原代理人發(fā)生變動，投保人應該明白自己有權要求保險公司繼續(xù)按照保險合同的約定提供服務。值得注意的是，投保人盡量不要因此提前終止保險合同，或者跟隨代理人轉換保險公司而轉保。“中途退保成本比較高，而且再次投保時交費標準會隨年齡增加而提高。”平安人壽北京分公司資深代理人王政凱表示。
記者提醒投保人，最好記住保險合同的續(xù)期繳費日，不要完全依賴保險代理人。正常情況下，保險公司會在保費應繳日的前一個月給客戶寄發(fā)一份繳費通知書，或通過短信、電話等方式通知客戶按時繳納保費。按規(guī)定，一般繳費逾期60天以上的保單將自動失效。
中德安聯(lián)廣東分公司企業(yè)傳播部負責人建議說，投保人可以在每年固定時間或者保單周年日，聯(lián)系代理人對自己的保單進行“保單體檢”，看是否有內(nèi)容需要變更。“如果在一段時間內(nèi)沒有收到任何繳費通知，就應該主動與代理人聯(lián)系，或撥打客戶服務熱線與保險公司聯(lián)系。”
如果保單由于種種原因已經(jīng)失效，也可以在2年內(nèi)向保險公司申請復效。
泰康人壽北京分公司代理人李國琴還給投保人出了個主意：在投保時通過選擇“保費墊繳”功能來減少繳費不及時造成對自身利益的損害。這樣，一旦投保人超過規(guī)定繳費寬限期仍未能及時繳費，就會由保單的現(xiàn)金價值來墊繳當期保費，保單繼續(xù)有效，直至現(xiàn)金價值不足以支付后面的保費保險合同就會中止。在此期間，一旦出險仍可得到賠付。
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