遭遇孤兒保單怎么辦？最好及時(shí)聯(lián)系代理人
［編者按］ “買保險(xiǎn)，要找的就是‘自己人’!”你還記得賀歲電影《愛情左燈右行》中女主角聶冰的那個(gè)影視圈朋友在認(rèn)識(shí)賣保險(xiǎn)的“自己人”譚鑫之后的興奮勁兒么?譚鑫為追求聶冰不愿在她的圈子里賣保險(xiǎn)，但她的這位朋友非要買，而且還要介紹范冰冰等大腕都來買。 你也是在“自己人”那里買的保險(xiǎn)嗎?你們有多久沒有...
“買保險(xiǎn)，要找的就是‘自己人’!”你還記得賀歲電影《愛情左燈右行》中女主角聶冰的那個(gè)影視圈朋友在認(rèn)識(shí)賣保險(xiǎn)的“自己人”譚鑫之后的興奮勁兒么?譚鑫為追求聶冰不愿在她的圈子里賣保險(xiǎn)，但她的這位朋友非要買，而且還要介紹范冰冰等大腕都來買。
你也是在“自己人”那里買的保險(xiǎn)嗎?你們有多久沒有聯(lián)系了呢?你可能還不知道，那個(gè)賣保險(xiǎn)給你的“自己人”可能早已經(jīng)離職，讓你的保單成了無人照管的“孤兒”。
給你的代理人打個(gè)電話吧，對(duì)，就是現(xiàn)在。如果他告訴你“已經(jīng)離開原來的公司”，或者他的手機(jī)號(hào)碼無法接通，不要驚慌，記者會(huì)告訴你該怎么辦。
部分保險(xiǎn)公司主動(dòng)接管孤兒保單
據(jù)上海保監(jiān)局統(tǒng)計(jì)，各家保險(xiǎn)公司的孤兒保單占10%-50%。“一些大中型壽險(xiǎn)公司都有非常龐大的代理人隊(duì)伍。由于一般壽險(xiǎn)合同期限都比較長，30年、40年甚至終身，這期間，代理人很自然會(huì)因各種原因轉(zhuǎn)行、跳槽，無法‘陪伴到底’，而每人留下的保單，少則幾份，多則上百份。”平安人壽資深代理人鐘學(xué)海對(duì)理財(cái)周報(bào)記者說，另外一種情況是投保人自己忘記繳費(fèi)而使保單“自動(dòng)”成為“孤兒”。
那么，保險(xiǎn)公司對(duì)此有哪些應(yīng)對(duì)措施?記者了解到，目前主要有兩種模式。
第一種是代理人兼管。保險(xiǎn)公司將產(chǎn)生的孤兒保單分配給符合既定標(biāo)準(zhǔn)的其他代理人，可能是原代理人的上級(jí)主管，也可能是代理人離職時(shí)所指定的人。
中德安聯(lián)廣東分公司營運(yùn)部保全服務(wù)負(fù)責(zé)人表示：針對(duì)營銷員離職造成的孤兒?jiǎn)?，每月由營銷員渠道提供固定報(bào)告，將離職營銷員名單通知營運(yùn)部。收到報(bào)告后，營運(yùn)部保全服務(wù)科會(huì)根據(jù)渠道提交的報(bào)告進(jìn)行相應(yīng)的處理，配合機(jī)構(gòu)篩選優(yōu)質(zhì)營銷員為離職涉及到的客戶提供繼續(xù)服務(wù)。
第二種是由專門人員或部門專職管理。保險(xiǎn)公司通過設(shè)立專門的服務(wù)部門，配置專業(yè)人員，為孤兒保單提供相關(guān)服務(wù)。
如中國人壽早在十年前年就成立了客戶服務(wù)部，專門管理孤兒保單續(xù)收費(fèi)、回訪、到期通知、理賠、給付等工作。泰康人壽、太平洋人壽、華泰人壽等也有相應(yīng)部門。太平洋安泰保險(xiǎn)公司則專門設(shè)立了一個(gè)頗有人情味的部門——“關(guān)懷媽媽”服務(wù)機(jī)構(gòu)。
“換了個(gè)陌生人一點(diǎn)安全感都沒有了”
平安人壽北京分公司資深代理人萬明鋼介紹，代理人對(duì)投保人和保單的服務(wù)主要分為四部分：
一是保單維護(hù)，如客戶信息變更或者保單丟失;二是保單整理，根據(jù)客戶家庭成員收入、年齡等的變化，及時(shí)幫助客戶調(diào)整或者補(bǔ)充保障范圍，制定更完善的保險(xiǎn)計(jì)劃;三是協(xié)助索賠，客戶發(fā)生意外后，為客戶提供咨詢、整理材料、聯(lián)系公司等服務(wù);四是增值服務(wù)，包括續(xù)繳保費(fèi)提醒、生日短信、客戶聯(lián)誼等。
接受理財(cái)周報(bào)采訪的中國人壽北京分公司客戶服務(wù)部人士表示：“當(dāng)把客戶的保單轉(zhuǎn)給其他代理人接管時(shí)，雖說會(huì)選擇較優(yōu)秀的代理人，但由于得到的續(xù)期保費(fèi)較少，新的代理人可能會(huì)缺乏積極性。專職部門的工作人員除負(fù)責(zé)收取續(xù)期保費(fèi)，還可從孤兒保單客戶中開發(fā)新保單獲取傭金，但由于一個(gè)專職人員可能面對(duì)幾百個(gè)陌生的客戶，會(huì)照顧不過來。由下崗女工組成的“關(guān)懷媽媽”服務(wù)機(jī)構(gòu)的人服務(wù)周到，但她們保險(xiǎn)的專業(yè)知識(shí)有限，無法為保戶設(shè)計(jì)或調(diào)整保障計(jì)劃。
很多投保人在聯(lián)系不上原代理人時(shí)，往往會(huì)產(chǎn)生“投保易，理賠難”的想法。北京市民張先生向記者抱怨說，他的保險(xiǎn)是礙于情面才買的，誰料那個(gè)朋友不做代理人了，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司給他指定了一名代理人接管。“電話、住址、銀行賬號(hào)等個(gè)人資料說轉(zhuǎn)就轉(zhuǎn)給另外一個(gè)人了，讓我怎么放心啊?原來朋友說只要一個(gè)電話就全部幫我搞定，可現(xiàn)在換了個(gè)陌生人一點(diǎn)安全感都沒有了，不如朋友貼心和熟悉，很多情況需要重新溝通。”
選“保費(fèi)自動(dòng)墊繳”或及時(shí)聯(lián)系代理人
中國人壽北京分公司個(gè)險(xiǎn)部人士提醒投保人：購買保險(xiǎn)時(shí)盡量選擇那些具備保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)事業(yè)有著執(zhí)著追求的代理人。同時(shí)，要對(duì)保險(xiǎn)公司的服務(wù)和信譽(yù)有所了解，盡量選擇一些成立時(shí)間長、服務(wù)好、可信度高的公司。
一旦所持保單的原代理人發(fā)生變動(dòng)，投保人應(yīng)該明白自己有權(quán)要求保險(xiǎn)公司繼續(xù)按照保險(xiǎn)合同的約定提供服務(wù)。值得注意的是，投保人盡量不要因此提前終止保險(xiǎn)合同，或者跟隨代理人轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)公司而轉(zhuǎn)保。“中途退保成本比較高，而且再次投保時(shí)交費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)會(huì)隨年齡增加而提高。”平安人壽北京分公司資深代理人王政凱表示。
記者提醒投保人，最好記住保險(xiǎn)合同的續(xù)期繳費(fèi)日，不要完全依賴保險(xiǎn)代理人。正常情況下，保險(xiǎn)公司會(huì)在保費(fèi)應(yīng)繳日的前一個(gè)月給客戶寄發(fā)一份繳費(fèi)通知書，或通過短信、電話等方式通知客戶按時(shí)繳納保費(fèi)。按規(guī)定，一般繳費(fèi)逾期60天以上的保單將自動(dòng)失效。
中德安聯(lián)廣東分公司企業(yè)傳播部負(fù)責(zé)人建議說，投保人可以在每年固定時(shí)間或者保單周年日，聯(lián)系代理人對(duì)自己的保單進(jìn)行“保單體檢”，看是否有內(nèi)容需要變更。“如果在一段時(shí)間內(nèi)沒有收到任何繳費(fèi)通知，就應(yīng)該主動(dòng)與代理人聯(lián)系，或撥打客戶服務(wù)熱線與保險(xiǎn)公司聯(lián)系。”
如果保單由于種種原因已經(jīng)失效，也可以在2年內(nèi)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)復(fù)效。
泰康人壽北京分公司代理人李國琴還給投保人出了個(gè)主意：在投保時(shí)通過選擇“保費(fèi)墊繳”功能來減少繳費(fèi)不及時(shí)造成對(duì)自身利益的損害。這樣，一旦投保人超過規(guī)定繳費(fèi)寬限期仍未能及時(shí)繳費(fèi)，就會(huì)由保單的現(xiàn)金價(jià)值來墊繳當(dāng)期保費(fèi)，保單繼續(xù)有效，直至現(xiàn)金價(jià)值不足以支付后面的保費(fèi)保險(xiǎn)合同就會(huì)中止。在此期間，一旦出險(xiǎn)仍可得到賠付。
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