算一算買份
合適的保險(xiǎn)多少錢?
免費(fèi)定制專屬保障方案
分紅險(xiǎn)分什么紅 怎么分紅?
[編者按] 分紅險(xiǎn)是市場(chǎng)上眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品中的一種,近年來為各家保險(xiǎn)公司所青睞。怎么確認(rèn)自己購買的是不是分紅險(xiǎn)呢?張小咪在AA人壽買了一份保險(xiǎn),打開合同,上面寫“AABBBB兩全型(分紅型)A款”,AA往往和保險(xiǎn)公司名稱一樣或相近,BBBB往往為一個(gè)吉祥的詞語,看到“(分紅型)”那么張小咪所買的就是我們要講的分紅險(xiǎn)了。 分紅險(xiǎn)分的什么紅 ...
分紅險(xiǎn)是市場(chǎng)上眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品中的一種,近年來為各家保險(xiǎn)公司所青睞。怎么確認(rèn)自己購買的是不是分紅險(xiǎn)呢?張小咪在AA人壽買了一份保險(xiǎn),打開合同,上面寫“AABBBB兩全型(分紅型)A款”,AA往往和保險(xiǎn)公司名稱一樣或相近,BBBB往往為一個(gè)吉祥的詞語,看到“(分紅型)”那么張小咪所買的就是我們要講的分紅險(xiǎn)了。
分紅險(xiǎn)分的什么紅
分紅險(xiǎn)的罵名主要來自投保人對(duì)紅利期待與實(shí)際獲得的落差,那么分紅險(xiǎn)的紅利是怎么來的呢?學(xué)術(shù)上說來自保險(xiǎn)公司的可分配盈余。通俗說來,張小咪交錢給AA人壽,AA人壽用張小咪的錢來經(jīng)營公司、投資,經(jīng)營的好,將盈余中的一部分每年回報(bào)給張小咪,作為使用她的錢報(bào)酬。
那么盈余來自哪里呢?主要說來有三條途徑—利差、費(fèi)差和死差,當(dāng)然還有退保差等等其他差。利差就是AA人壽在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí),預(yù)計(jì)拿張小咪的錢投資一年能賺100元,結(jié)果2013年賺了150元,那么這多的50元就是利差;費(fèi)差是AA人壽在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí),預(yù)計(jì)公司一年辦公啊什么的花費(fèi)大概20元,結(jié)果花了15元,節(jié)約的5元,就是費(fèi)差;死差相對(duì)復(fù)雜一些,保險(xiǎn)不同于普通的理財(cái)產(chǎn)品,會(huì)包含保障,在產(chǎn)品定價(jià)時(shí),AA人壽預(yù)計(jì)今年因?yàn)橥侗H松砉室r50元,結(jié)果實(shí)際賠付只有40元,那么這10元就是死差。如果張小咪買的“AABBBB兩全型(分紅型)A款”是“三差分紅”,那么AA人壽的可分配紅利就是50+5+10=65元。實(shí)際情況會(huì)考慮更復(fù)雜的影響因素,但保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)都會(huì)對(duì)預(yù)計(jì)的利率、費(fèi)率、死亡率估計(jì)的很保守。
看到這里,很多投保人會(huì)認(rèn)為:“太好了,張小咪2013年可以拿到65元的紅利。”其實(shí)不是這樣的,AA人壽是由李股東和王股東的錢支撐起來的,張小咪往AA人壽投資要有回報(bào),那么李股東和王股東也要有回報(bào)。所以這65元要張小咪和股東來分。這一點(diǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有規(guī)定,保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70%,而且會(huì)監(jiān)控公司整體的財(cái)務(wù)報(bào)表。此外,AA人壽為了留住張小咪,讓她持續(xù)繳費(fèi),同時(shí)吸引張小咪周圍更多的人購買自己的產(chǎn)品,會(huì)盡力給張小咪一個(gè)滿意的回報(bào)。
但是張小咪又一想,不對(duì)啊,萬一AA人壽沒經(jīng)營好,盈余是負(fù)的,我的100元不是要打水漂?這一點(diǎn),分紅險(xiǎn)相比她的哥哥投連險(xiǎn)要靠譜得多。分紅可能多可能少可能沒有,但不會(huì)為負(fù)值。
分紅險(xiǎn)的分紅怎么分
AA人壽給張小咪分紅的同時(shí)也給了她一個(gè)權(quán)力—紅利選擇權(quán),即是張小咪讓AA人壽怎么把紅利發(fā)給她。張小咪說,直接打到我賬戶上好了!這只是紅利派發(fā)的最直觀的方式之一—現(xiàn)金方式。除此之外,張小咪還可以將每年的紅利以復(fù)利的方式存在AA人壽,等保險(xiǎn)合同到期了之后與生存金一起領(lǐng)。如果張小咪不著急用紅利去還信用卡的話,這種“累計(jì)生息方式”對(duì)她和AA人壽都很有利,AA人壽為了鼓勵(lì)張小咪也會(huì)提供一個(gè)高于同期銀行一年期儲(chǔ)蓄存款利率的值。AA人壽還規(guī)定,如果張小咪忽然需要錢,也可以提前領(lǐng)取她的紅利和紅利的利息。
此外還有“抵繳保險(xiǎn)費(fèi)方式”和“購買繳清保險(xiǎn)”。前一種指張小咪可以用2013年的紅利來抵繳2014年的保費(fèi),后一種指張小咪可以用2013年100元的紅利去買一份躉交保險(xiǎn),實(shí)際上是增加了她原來保險(xiǎn)單的保額。比如原來滿期是10000元,100元的紅利買了之后,滿期就可以拿到10120元。當(dāng)然這里的10120元只是舉個(gè)例子,具體是多少和產(chǎn)品的設(shè)計(jì)有關(guān)。
除了以上幾種,還有一大分紅類別叫“增額分紅”。指在整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保額的方式分配紅利,提高后的保額一旦公布不得取消,合同終止時(shí)以現(xiàn)金給付終了紅利。張小咪每年都把紅利用來增加保額,到滿期的時(shí)候,以“終了紅利”這么一筆現(xiàn)金來領(lǐng)取。增額分紅還分“單利法”、“復(fù)利法”和“超級(jí)復(fù)利法”。
買分紅險(xiǎn)前要留意
1、任何投資都有風(fēng)險(xiǎn),做好收益心理建設(shè)。雖然分紅險(xiǎn)不像有些理財(cái)方式,會(huì)導(dǎo)致血本無歸,但任何投資都有風(fēng)險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)是在傳統(tǒng)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上與保險(xiǎn)公司分享分紅業(yè)務(wù)的經(jīng)營成果,那么收益必然有好有壞,要看保險(xiǎn)公司的投資策略、產(chǎn)品策略與資本市場(chǎng)的大環(huán)境等因素。
2、看產(chǎn)品介紹時(shí)同時(shí)看高、中、低檔紅利演示。一般保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)宣傳資料中特別規(guī)定分三檔演示紅利,購買時(shí)要本著審慎的原則,不要太理想化。
3、看清分紅之外的保障是否符合自身需要。根據(jù)家庭收入情況、年齡及未來財(cái)務(wù)預(yù)期,考慮自身保障的真實(shí)需求。終身險(xiǎn)?兩全險(xiǎn)?年金?看清楚產(chǎn)品中的關(guān)鍵字眼。
4、看清免責(zé)條款。就像買其他實(shí)物商品一樣,便宜的未必就好。購買保險(xiǎn)產(chǎn)品要看清條款,尤其是免責(zé)部分,免責(zé)越多,保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障會(huì)相應(yīng)減少,保費(fèi)也會(huì)低。這個(gè)還是要看個(gè)人的保障需求。
【免責(zé)聲明】本站部分新聞?lì)愘Y源信息為互聯(lián)網(wǎng)收集而來,如內(nèi)容侵犯了您的版權(quán),請(qǐng)盡快與我們?nèi)〉寐?lián)系,我們會(huì)及時(shí)刪除侵權(quán)內(nèi)容,謝謝合作!
【下一篇】車險(xiǎn)如何退保 二手車要等此前保險(xiǎn)期滿 【上一篇】如何規(guī)劃養(yǎng)老 有社保也不要忽略商業(yè)保險(xiǎn)
共12條評(píng)論客戶評(píng)論
{item.adddate}
{item.des}
暫無評(píng)論~
熱門文章
最新資訊
適合中小企業(yè)團(tuán)體險(xiǎn)特惠方案:低門檻參保,全員安心保障!
重疾險(xiǎn)不是用來治病的嗎?
財(cái)富險(xiǎn)的預(yù)定利率又要下降了嗎?
單親媽媽被騙 7 萬?是時(shí)候給錢包上份「安全鎖」了
1個(gè)泡泡瑪特=一家三口 3 份百萬醫(yī)療險(xiǎn)?
暑假帶娃出游~這份「旅行險(xiǎn)指南」一定要看!
毒蛇咬傷致死,為什么說 “意外無處不在”?
復(fù)星保德信【星福家青鸞版增額壽】, irr最高可達(dá)3.76%,未來可期!
團(tuán)體意外保險(xiǎn)與雇主責(zé)任險(xiǎn):為企業(yè)保駕護(hù)航的兩大利器
最新專題
2019北京新能源指標(biāo)與北京新能源小客車目錄
2019長春限號(hào)取消了嗎及長春限行外地車牌
廣州安居房申請(qǐng)條件及廣州安居房最新消息
鄭州公積金怎么提取及鄭州公積金全額提取條件
四川新農(nóng)合報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)及四川新農(nóng)合2019報(bào)銷范圍
上海落戶條件2019新規(guī)及上海戶口落戶政策
2019年重慶醫(yī)保如何報(bào)銷及重慶醫(yī)保報(bào)銷流程
2019南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行嗎及南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行規(guī)定
石家莊公積金基數(shù)調(diào)整與石家莊公積金最低標(biāo)準(zhǔn)
移動(dòng)專題
上海社保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及上海社保2019最新基數(shù)
南京公積金提取新規(guī)定及南京公積金網(wǎng)上怎么提取
少兒意外險(xiǎn)怎么選及少兒意外險(xiǎn)哪款產(chǎn)品好
綜合意外險(xiǎn)到底要不要買長期與意外險(xiǎn)哪家好
成人重疾險(xiǎn)性價(jià)比排行榜及成人重疾險(xiǎn)推薦
老年意外險(xiǎn)都包括什么及老年意外險(xiǎn)怎么陪
重疾險(xiǎn)性價(jià)比排行榜及值得推薦的重疾險(xiǎn)
醫(yī)療險(xiǎn)有必要買嗎及長期醫(yī)療險(xiǎn)哪家最實(shí)惠
西安公租房房源信息及西安公租房最新消息
長沙外地車限行規(guī)定及長沙外地車限行嗎
福州港澳通行證如何辦理及港澳通行證續(xù)簽
車輛購置稅新政策及19年車輛購置計(jì)算器
境外旅游險(xiǎn)哪個(gè)好及境外旅游險(xiǎn)需要買嗎
北京兩限房怎么申請(qǐng)及兩限房最新消息
上海最低工資標(biāo)準(zhǔn)及上海最低工資最新消息
主動(dòng)剎車系統(tǒng)是什么及主動(dòng)剎車系統(tǒng)有必要嗎
龍華公租房最新消息及龍華公租房計(jì)劃
性價(jià)比高的壽險(xiǎn)有哪些及壽險(xiǎn)怎么買劃算
算一算買份
合適的保險(xiǎn)多少錢?
免費(fèi)定制專屬保障方案
男 女
免費(fèi)咨詢關(guān)注微信,優(yōu)惠搶先看
關(guān)注微信公眾號(hào)
下載APP客戶端
{item.des}