高端醫(yī)療險有哪些？有何特點？
［編者按］ 在注重生活品質(zhì)的同時，人們對于健康的關(guān)注也正日益提升。如何獲得舒適的就醫(yī)體驗是很多人尤其是高凈值人群所思考的。其實，高端醫(yī)療保險產(chǎn)品在提供高額保障的同時，也配有全面醫(yī)療服務(wù)。 “看病難”是絕大多數(shù)中國人所面臨的問題，各家三級甲等醫(yī)院里幾乎從來都是人山人海，排隊掛號、等候就診、排隊結(jié)賬、領(lǐng)取藥物等全程下來可能需要花上整整一天的時間，但其中真正與醫(yī)生面對面...
在注重生活品質(zhì)的同時，人們對于健康的關(guān)注也正日益提升。如何獲得舒適的就醫(yī)體驗是很多人尤其是高凈值人群所思考的。其實，高端醫(yī)療保險產(chǎn)品在提供高額保障的同時，也配有全面醫(yī)療服務(wù)。
“看病難”是絕大多數(shù)中國人所面臨的問題，各家三級甲等醫(yī)院里幾乎從來都是人山人海，排隊掛號、等候就診、排隊結(jié)賬、領(lǐng)取藥物等全程下來可能需要花上整整一天的時間，但其中真正與醫(yī)生面對面交流卻只有短短的一兩分鐘。
不可否認，要想解決社會整體“就醫(yī)難”問題絕非易事，但好在從我們自身出發(fā)，已經(jīng)有條件改變了。
現(xiàn)在，不少保險公司推出了高端醫(yī)療保險，這類產(chǎn)品除了對被保險人給予醫(yī)療方面的保險金賠償外，還可以在前端提供周全的配套服務(wù)，真正一條龍解決就醫(yī)問題。
諾亞榮耀“尊享計劃”面面俱到
諾亞榮耀保險經(jīng)紀公司推出的高端醫(yī)療保險“諾亞尊享計劃”就是一款貼心的高端醫(yī)療產(chǎn)品。
按照保額高低，可劃分為四個保障等級，分別是中國大陸保障(保額500萬元)、大中華(增強)保障(保額800萬元)、國際增強保障(保額1600萬元)和全球保障(保額2000萬元)。
從產(chǎn)品特色上看，具備了預(yù)約綠色通道、醫(yī)療費用直付、自費藥物可保、頂級醫(yī)療機構(gòu)就醫(yī)、投保手續(xù)便捷等人們最期待的功能。其中，“醫(yī)療費用直付”就是醫(yī)院網(wǎng)絡(luò)與保險公司直接結(jié)算費用，無需提交理賠申請。被保險人在就醫(yī)后，并不需要排隊等候結(jié)賬，而只需像簽支票一樣簽個名就可以瀟灑回家了。這無疑大大節(jié)省了就醫(yī)者等候結(jié)賬的時間，也讓被保險人的就醫(yī)體驗更為舒適。
諾亞榮耀首席執(zhí)行官婁道永告訴記者，該產(chǎn)品的定位是服務(wù)于高凈值客戶的，如企業(yè)家、企業(yè)高管、在國內(nèi)工作的海外人士、“ABC”等。“這類人群的年齡在35至50歲左右，在工作或事業(yè)領(lǐng)域承受著比較大的壓力，閑暇時間比較少，健康狀況卻開始出現(xiàn)或大或小的問題，讓這類人群到擁擠的醫(yī)院等候看病顯然不太現(xiàn)實，而在諾亞‘尊享計劃’的幫助下，他們的就醫(yī)時間能大大縮短，過程也會相當輕松，對他們的健康狀況有積極影響。”
保障覆蓋面廣是高端醫(yī)療產(chǎn)品的普遍特點，在醫(yī)保目錄藥品外的自費藥、自費診療服務(wù)等通常都可在賠付范圍內(nèi)。“諾亞尊享計劃”當然也不例外。婁道永告訴我們，除了生育保障外，該產(chǎn)品幾乎囊括了所有你想得到和想不到的保障。包括先天性疾病、慢性疾病、重大疾病，以及住院醫(yī)療保險責(zé)任、門診醫(yī)療保險責(zé)任、緊急醫(yī)療保險、健康檢查、牙科保障、眼科保障等。其中，慢性疾病、重大疾病，以及門診緊急治療費、住院病房費、護理費、緊急醫(yī)療救護車費等的保障額度都可以達到100%保險金，無免賠額。
“由于我們是以諾亞財富客戶‘團購’的方式定制的，為客戶爭取最大的利益，所以購買價格相比同類型的產(chǎn)品便宜近50%。”對于保費價格優(yōu)勢，婁道永顯得頗為自豪，在他看來，這是一款實打?qū)嵉慕】当Ｕ袭a(chǎn)品，雖然單人的年保費在萬元以上，但可以真正從客戶的需求出發(fā)，全方面解決健康隱憂。
中意“全球保障團體醫(yī)療保險”升級更貼心
中意人壽保險公司推出的“中意全球保障團體醫(yī)療保險”也是一款專門針對高端人士定制的產(chǎn)品，鉆石版保障額度最高可達1200萬元。被保險人不僅可以獲得高額的保險保障，同時在醫(yī)療服務(wù)方面可享諸多“特權(quán)”。
比如，被保險人可享受綠色理賠通道，在指定醫(yī)院就醫(yī)時，不必擔(dān)心長時間的排隊等候，可直接使用“中意醫(yī)療卡”來進行結(jié)算，而不用自己墊付。同時，中意還提供跨國第二醫(yī)療意見服務(wù)，讓被保險人獲取多一些先進的醫(yī)療建議。
又比如，考慮到高凈值人群有頻繁出境商旅、度假的需求，該產(chǎn)品還附贈有全球緊急救援服務(wù)。
對于投保人最為關(guān)心的保障范圍，新版改良條款去除了原本設(shè)有的一些單項限額，在保障力度方面更為加強。
據(jù)中意有關(guān)人士介紹，鉆石版產(chǎn)品可提供住院、門診、生育、牙科、復(fù)雜牙科、眼科及預(yù)防性檢查的保險責(zé)任，其中，門診、艾滋病、重大器官移植、購買或租借耐用器具均不設(shè)單項限額。“過去舊版條款中，陪同床位費有每天600元、每保單年度30天的限制，現(xiàn)在則可以與保單總額一致了;過去6.5萬元的門診年限額現(xiàn)在也升至與保單總額一致了。”可以說，更新后的鉆石版保險計劃更為貼心。
為了滿足更多投保人的需求，此款全球保障團體醫(yī)療保險還設(shè)有鉑金版，并可進一步劃分為三種不同額度等級的保障計劃，最高保額500萬元。
工銀安盛高額保障“全球醫(yī)療保險”
工銀安盛“全球醫(yī)療保險”或許是同類產(chǎn)品中額度最高的一款。其Plus計劃的最高保額可達340萬美元或2380萬元人民幣，保額最低的Standard計劃也提供85萬美元或595萬元人民幣保障。
“客戶在全球范圍內(nèi)的任何一家合法醫(yī)院就診，不論是特需門診、高端私立醫(yī)院還是外資醫(yī)院，不論是在國內(nèi)還是在境外，均能享受治療費用的賠付。而通過該款計劃的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，還能在國內(nèi)擁有直付醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)的醫(yī)院享受到住院及門診零現(xiàn)金服務(wù)。”工銀安盛人壽產(chǎn)品開發(fā)專員介紹說，投保人還可自由選擇全新核保方式。“對于既往病癥，客戶只要如實告知并經(jīng)核保同意，同樣能夠獲得賠付。”
在保障范圍方面，涵蓋住院及門診、癌癥、慢性疾病、晚期疾病、感染艾滋病毒或患艾滋病、荷爾蒙補充治療、器官移植等多方面，同時還可覆蓋體檢、牙科、心理治療、家庭護理等多項保障。對于女性孕產(chǎn)期間可能存在的風(fēng)險，工銀安盛推出了可選孕產(chǎn)計劃。保額可達170萬美元或1190萬元人民幣。
值得一提的是，工銀安盛人壽“全球醫(yī)療保險”高端醫(yī)療保障計劃為高凈值家庭特別設(shè)計了市場上獨有的家庭尊享超值套餐。如有多個未成年被保險人(不超過四個)參與該家庭超值計劃，只需支付其中一位未成年被保險人的保費，其他的未成年被保險人免費(父母中一人需為主被保險人)。
私人銀行、信用卡也能幫上忙
除了保險保障外，一些私人銀行、高端信用卡在醫(yī)療、健康方面的資源也可以利用。比如交通銀行上海分行為私人銀行客戶提供醫(yī)療貴賓服務(wù)，開放28家市內(nèi)醫(yī)院的名醫(yī)點名預(yù)約和專人全程陪診服務(wù)，提供年度健康體檢、以及全年不定期的醫(yī)療健康講座、中醫(yī)診脈、健康管家等服務(wù)。
招行信用卡中心的貴賓客戶也可按卡片等級享受各色健康服務(wù)。如Visa無限卡持卡人可享受每年1次知名醫(yī)療機構(gòu)健康檢查或中醫(yī)醫(yī)療機構(gòu)雙人理療服務(wù)，以及1次兒童健康檢查;還可以在國際知名醫(yī)療機構(gòu)或每年1次的免費口腔護理服務(wù)，并加贈1次兒童口腔護理服務(wù);此外，在全國百余家三級甲等醫(yī)院，不限次數(shù)免費提供貴賓預(yù)約掛號、院內(nèi)全程導(dǎo)醫(yī)導(dǎo)診服務(wù)。
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