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單身媽媽如何為自己和孩子做好保險規(guī)劃
[編者按] 家庭成員戴女士,兒子 固定資產(chǎn)兩套房產(chǎn),一套自住,一套價值40萬元的門市房出租,每年收回租金3萬元 支出戴女士花銷3萬元~4萬元/年用于美容、購衣;兒子生活費(fèi)500元/月。 曾經(jīng)投資開美容院的戴女士,目前停業(yè)休息,無固定工作。據(jù)戴女士講,她本人傾向于保守型的理財(cái),所以現(xiàn)有的積蓄除5萬元1年期定期存款之外,10萬元買了1年期記賬式國債,10萬元活期儲蓄。...
家庭成員戴女士,兒子
固定資產(chǎn)兩套房產(chǎn),一套自住,一套價值40萬元的門市房出租,每年收回租金3萬元
支出戴女士花銷3萬元~4萬元/年用于美容、購衣;兒子生活費(fèi)500元/月。
曾經(jīng)投資開美容院的戴女士,目前停業(yè)休息,無固定工作。據(jù)戴女士講,她本人傾向于保守型的理財(cái),所以現(xiàn)有的積蓄除5萬元1年期定期存款之外,10萬元買了1年期記賬式國債,10萬元活期儲蓄。保險方面除給兒子準(zhǔn)備的儲蓄型保險、兒童基金之外,還購買了一份年繳770元的醫(yī)療保險,而對曾辦理的一份意外險她覺得意義不大,決定退保。如何更好理財(cái)成了近階段困擾戴女士的一大問題。
理財(cái)分析 先確定理財(cái)原則
家庭狀況分析戴女士曾開美容院,有所積蓄,所從事職業(yè)具有不穩(wěn)定性。戴女士兒子正處于接受教育的重要階段,需增加教育經(jīng)費(fèi)投入。投資理財(cái)原則根據(jù)年齡、家庭收入狀況、承擔(dān)風(fēng)險的能力,最大程度規(guī)避風(fēng)險、獲得收益。價值40萬元的門市房每年租金3萬元,折合年均利率7.5%,這筆收益應(yīng)考慮投入到個人保險和對孩子培養(yǎng)的儲備金中。分配比例建議各占1/3,余下1萬元可考慮做些短期投資,以增加收益。
保險建議 意外險不容忽視
保險規(guī)劃方面,建議戴女士多選擇保障性強(qiáng)的保險。同時建議增加醫(yī)療保險,保證年繳費(fèi)在2000元左右。此外,由于意外險的保障性較強(qiáng),中途退保對客戶來說退保費(fèi)用損失會很大。此外,對于家庭收入來源單一的戴女士來講,投保意外險也具有很強(qiáng)的必要性,所以不建議退保。
理財(cái)建議 資金投向要靈活性
由于戴女士目前賦閑在家,3萬元~4萬元/年用于美容、購衣的用度偏高,可適當(dāng)考慮降低費(fèi)用支出。并建議選擇靈活性較強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品,可將活期儲蓄10萬元轉(zhuǎn)投國債,或考慮購買貨幣市場基金。貨幣市場基金是短期投資比較好的理財(cái)產(chǎn)品,收益較高,隨時可申購、贖回,靈活性強(qiáng),在保證收益較高的前提下,也可滿足戴女士短期的資金需求。
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