單身媽媽如何為自己和孩子做好保險(xiǎn)規(guī)劃
［編者按］ 家庭成員戴女士，兒子 固定資產(chǎn)兩套房產(chǎn)，一套自住，一套價(jià)值40萬(wàn)元的門市房出租，每年收回租金3萬(wàn)元 支出戴女士花銷3萬(wàn)元~4萬(wàn)元/年用于美容、購(gòu)衣;兒子生活費(fèi)500元/月。 曾經(jīng)投資開美容院的戴女士，目前停業(yè)休息，無固定工作。據(jù)戴女士講，她本人傾向于保守型的理財(cái)，所以現(xiàn)有的積蓄除5萬(wàn)元1年期定期存款之外，10萬(wàn)元買了1年期記賬式國(guó)債，10萬(wàn)元活期儲(chǔ)蓄。...
家庭成員戴女士，兒子
固定資產(chǎn)兩套房產(chǎn)，一套自住，一套價(jià)值40萬(wàn)元的門市房出租，每年收回租金3萬(wàn)元
支出戴女士花銷3萬(wàn)元~4萬(wàn)元/年用于美容、購(gòu)衣;兒子生活費(fèi)500元/月。
曾經(jīng)投資開美容院的戴女士，目前停業(yè)休息，無固定工作。據(jù)戴女士講，她本人傾向于保守型的理財(cái)，所以現(xiàn)有的積蓄除5萬(wàn)元1年期定期存款之外，10萬(wàn)元買了1年期記賬式國(guó)債，10萬(wàn)元活期儲(chǔ)蓄。保險(xiǎn)方面除給兒子準(zhǔn)備的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)、兒童基金之外，還購(gòu)買了一份年繳770元的醫(yī)療保險(xiǎn)，而對(duì)曾辦理的一份意外險(xiǎn)她覺得意義不大，決定退保。如何更好理財(cái)成了近階段困擾戴女士的一大問題。
理財(cái)分析 先確定理財(cái)原則
家庭狀況分析戴女士曾開美容院，有所積蓄，所從事職業(yè)具有不穩(wěn)定性。戴女士?jī)鹤诱幱诮邮芙逃闹匾A段，需增加教育經(jīng)費(fèi)投入。投資理財(cái)原則根據(jù)年齡、家庭收入狀況、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力，最大程度規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲得收益。價(jià)值40萬(wàn)元的門市房每年租金3萬(wàn)元，折合年均利率7.5%，這筆收益應(yīng)考慮投入到個(gè)人保險(xiǎn)和對(duì)孩子培養(yǎng)的儲(chǔ)備金中。分配比例建議各占1/3，余下1萬(wàn)元可考慮做些短期投資，以增加收益。
保險(xiǎn)建議 意外險(xiǎn)不容忽視
保險(xiǎn)規(guī)劃方面，建議戴女士多選擇保障性強(qiáng)的保險(xiǎn)。同時(shí)建議增加醫(yī)療保險(xiǎn)，保證年繳費(fèi)在2000元左右。此外，由于意外險(xiǎn)的保障性較強(qiáng)，中途退保對(duì)客戶來說退保費(fèi)用損失會(huì)很大。此外，對(duì)于家庭收入來源單一的戴女士來講，投保意外險(xiǎn)也具有很強(qiáng)的必要性，所以不建議退保。
理財(cái)建議 資金投向要靈活性
由于戴女士目前賦閑在家，3萬(wàn)元~4萬(wàn)元/年用于美容、購(gòu)衣的用度偏高，可適當(dāng)考慮降低費(fèi)用支出。并建議選擇靈活性較強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品，可將活期儲(chǔ)蓄10萬(wàn)元轉(zhuǎn)投國(guó)債，或考慮購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金。貨幣市場(chǎng)基金是短期投資比較好的理財(cái)產(chǎn)品，收益較高，隨時(shí)可申購(gòu)、贖回，靈活性強(qiáng)，在保證收益較高的前提下，也可滿足戴女士短期的資金需求。
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