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做好保險(xiǎn)規(guī)劃 可享富媽媽退休生活

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-05-20 08:31 瀏覽：6207 次
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［編者按］ 　　現(xiàn)代的媽媽每天奔走于家庭、職場之間，很少有時(shí)間來規(guī)劃自己的生活，更別說理財(cái)規(guī)劃了。然而媽媽們要有一個(gè)重要的認(rèn)知：退休后的生活品質(zhì)是掌握在自己手里的。 　　媽媽，身為家庭理財(cái)?shù)闹е?，包括自己、丈夫、孩子，甚至父母，往往都是她的?zé)任。如何量入而出，如何準(zhǔn)備儲(chǔ)蓄，都是重要的課題?，F(xiàn)代媽媽的負(fù)擔(dān)與責(zé)任，真的很沉重。隨著社會(huì)變遷，在少子化與老人社會(huì)趨勢(shì)愈益明顯的今天，養(yǎng)兒防老似乎已經(jīng)行不通...

　　現(xiàn)代的媽媽每天奔走于家庭、職場之間，很少有時(shí)間來規(guī)劃自己的生活，更別說理財(cái)規(guī)劃了。然而媽媽們要有一個(gè)重要的認(rèn)知：退休后的生活品質(zhì)是掌握在自己手里的。

　　媽媽，身為家庭理財(cái)?shù)闹е?，包括自己、丈夫、孩子，甚至父母，往往都是她的?zé)任。如何量入而出，如何準(zhǔn)備儲(chǔ)蓄，都是重要的課題。現(xiàn)代媽媽的負(fù)擔(dān)與責(zé)任，真的很沉重。隨著社會(huì)變遷，在少子化與老人社會(huì)趨勢(shì)愈益明顯的今天，養(yǎng)兒防老似乎已經(jīng)行不通，媽媽們必須盡早考慮未來的退休問題，開始著手為自己的老年生活預(yù)作準(zhǔn)備。

　　掌握四大黃金原則

　　然而，退休理財(cái)規(guī)劃商品種類繁多，實(shí)在讓人不知從何下手。對(duì)此有理財(cái)專家建議，退休金的選擇投資工具，不宜太積極，同時(shí)必須掌握四大黃金原則：

　　一、具保本特性：退休后的生活，基本上是屬于賺錢機(jī)會(huì)少，花錢日子多的形勢(shì)，再加上平均壽命的延長，對(duì)于退休金老本的保全就更顯重要了。因此，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)性高的投資商品如股票就應(yīng)特別小心，投資比例宜小。

　　二、能提供固定現(xiàn)金流入：以支付日常生活所需，債券等固定收益商品是首選。

　　三、投資收益具抵抗通貨膨脹的特性：國際上的交易商和投資者抵抗通貨膨脹的首選是買入黃金。黃金作為一種天然的貴金屬，其保值增值、抵抗通脹的特性令黃金在全球通貨膨脹壓力上升的大背景下受到市場青睞，推動(dòng)金價(jià)勇創(chuàng)新高。

　　四、屬長期投資：長期投資的穩(wěn)定性，相對(duì)高的收益性較能提供退休后之資金需求。至于目前熱門的保險(xiǎn)理財(cái)商品，專家表示，健康險(xiǎn)是絕對(duì)必備的，而且愈年輕買愈有利。而投資型保單則是距離退休愈久，選擇的投資標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)性可以相對(duì)愈高，以增加期望報(bào)酬率，也就是以時(shí)間換取空間，創(chuàng)造獲利機(jī)會(huì)。

　　30、40、50媽媽理財(cái)大不同

　　由于每個(gè)階段的生活目標(biāo)不同，媽媽們的理財(cái)主張與行動(dòng)也應(yīng)調(diào)整，掌握正確的方向，做個(gè)富媽媽。 30歲

　　理財(cái)指示：70%積極、30%保守

　　新手媽媽，距離退休還很久，承受風(fēng)險(xiǎn)能力也強(qiáng)，因此在投資商品選擇上可以較積極，讓自己的獲利機(jī)會(huì)更大。但我們必須謹(jǐn)記，任何一個(gè)投資理財(cái)行為，都必須重視自己的資產(chǎn)配置，不能把所有雞蛋放在同一個(gè)籃子里。例如，手上有50萬的存款，即可將30萬做積極投資，20萬拿來做保守型投資，這就是一種資產(chǎn)配置;若每個(gè)月有定時(shí)定額投資，也必須納入資產(chǎn)配置里，不可只看單筆投資績效。同時(shí)，年輕的媽媽也應(yīng)及早為小孩建立正確的理財(cái)觀念，因?yàn)?ldquo;作為一個(gè)媽媽，你就得必須想這么多。”

　　40歲

　　理財(cái)指示：60%積極，40%保守

　　仔細(xì)檢視自己累積的財(cái)富與收支平衡的情形。例如，房屋貸款繳得怎么樣，負(fù)債還有多少，是否造成負(fù)擔(dān)等等。看看收支缺口，若有缺口要怎么補(bǔ)，在這個(gè)階段，重點(diǎn)即在收支缺口的補(bǔ)足。若自己不知如何計(jì)算，不妨找你的理財(cái)顧問算一算?，F(xiàn)在有很多理財(cái)程式，通過電腦計(jì)算都能很快知道自己的理財(cái)缺口及應(yīng)對(duì)方式。

　　50歲

　　理財(cái)指示：40%積極，60%保守

　　若是從30歲起即開始理財(cái)，40歲時(shí)，也檢視過理財(cái)缺口了，相信現(xiàn)在已經(jīng)是可以高枕無憂的時(shí)候了。這時(shí)要開始調(diào)整自己的投資理財(cái)方式，固定收益要提到60%。

　　60歲

　　理財(cái)指示：30%積極，70%保守

　　人生到了這個(gè)階段，大多是真正退休了，理財(cái)方式必須作進(jìn)一步的調(diào)整。固定收益的部份要愈提愈多，屬于積極冒險(xiǎn)性的投資比例要下降。由于退休后已沒有固定收入，投資理財(cái)必須以穩(wěn)健為原則，不可讓本金有所減損。若還想作積極的投資，則必須以不影響基本生活所需為原則。

　　人生的理財(cái)?shù)缆罚仨氹S著自己的經(jīng)濟(jì)能力、家庭成員以及自己面對(duì)退休的時(shí)間來作適時(shí)的調(diào)整，年輕時(shí)可積極，年紀(jì)愈大保守的比重愈要往上提。投資理財(cái)?shù)姆e極和消極，最后所呈現(xiàn)出來的結(jié)果，差距是非常大的。儲(chǔ)蓄罐不長利息，只有積少成多，唯有讓自己的儲(chǔ)蓄通過理財(cái)，未來才能擁有無憂的富媽媽退休生活。

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