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新版意外險(xiǎn)保障范圍詳細(xì)解讀

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-05-15 17:25 瀏覽：3078 次
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［編者按］ 　　新標(biāo)準(zhǔn)保障范圍 　　在覆蓋范圍方面，新標(biāo)準(zhǔn)改變了原標(biāo)準(zhǔn)以肢體殘疾、關(guān)節(jié)功能喪失為主的情況，增加了神經(jīng)精神和燒傷殘疾，擴(kuò)大了胸腹臟器損傷、智力障礙等殘疾范圍，覆蓋了包括神經(jīng)系統(tǒng)、眼耳、發(fā)聲和言語、呼吸系統(tǒng)、消化系統(tǒng)、泌尿和生殖系統(tǒng)、運(yùn)動(dòng)、皮膚等8大門類。由于意外事故而造成的燒傷等皮膚殘疾也納入了保障范圍。 　　國內(nèi)保險(xiǎn)傷殘賠付標(biāo)準(zhǔn)14年不變的現(xiàn)狀終于被打破，而首例新版意外險(xiǎn)...

　　新標(biāo)準(zhǔn)保障范圍

　　在覆蓋范圍方面，新標(biāo)準(zhǔn)改變了原標(biāo)準(zhǔn)以肢體殘疾、關(guān)節(jié)功能喪失為主的情況，增加了神經(jīng)精神和燒傷殘疾，擴(kuò)大了胸腹臟器損傷、智力障礙等殘疾范圍，覆蓋了包括神經(jīng)系統(tǒng)、眼耳、發(fā)聲和言語、呼吸系統(tǒng)、消化系統(tǒng)、泌尿和生殖系統(tǒng)、運(yùn)動(dòng)、皮膚等8大門類。由于意外事故而造成的燒傷等皮膚殘疾也納入了保障范圍。

　　國內(nèi)保險(xiǎn)傷殘賠付標(biāo)準(zhǔn)14年不變的現(xiàn)狀終于被打破，而首例新版意外險(xiǎn)也應(yīng)運(yùn)而生。新老保險(xiǎn)的“交接儀式”受到各方廣泛關(guān)注。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要求，新的傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)自2014年1月1日起實(shí)施。不過長城人壽推出的安順綜合意外傷害保險(xiǎn)，已經(jīng)在9月底上市開始銷售，該意外險(xiǎn)最大的特點(diǎn)就是以新的《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》為基礎(chǔ)進(jìn)行定價(jià)。

　　新標(biāo)準(zhǔn)“大擴(kuò)容”

　　日前中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國法醫(yī)學(xué)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了新版《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》，全新出爐的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)意外傷害保險(xiǎn)的保障范圍較原標(biāo)準(zhǔn)有了大幅擴(kuò)展，在傷殘分類、殘情條目以及保障覆蓋范圍上均處于世界同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的先進(jìn)水平。

　　記者留意到，在覆蓋范圍方面，新標(biāo)準(zhǔn)改變了原標(biāo)準(zhǔn)以肢體殘疾、關(guān)節(jié)功能喪失為主的情況，增加了神經(jīng)精神和燒傷殘疾，擴(kuò)大了胸腹臟器損傷、智力障礙等殘疾范圍，覆蓋了包括神經(jīng)系統(tǒng)、眼耳、發(fā)聲和言語、呼吸系統(tǒng)、消化系統(tǒng)、泌尿和生殖系統(tǒng)、運(yùn)動(dòng)、皮膚等8大門類。由于意外事故而造成的燒傷等皮膚殘疾也納入了保障范圍。

　　其次，在條目描述方面，新標(biāo)準(zhǔn)刪除了原標(biāo)準(zhǔn)中無明確醫(yī)學(xué)界定的模糊描述，明確增加了智力功能障礙、植物狀態(tài)等殘疾狀態(tài);在殘疾等級(jí)設(shè)置方面，新標(biāo)準(zhǔn)由原來的7個(gè)等級(jí)34項(xiàng)增至10個(gè)等級(jí)281項(xiàng)。特別是新增加了原標(biāo)準(zhǔn)未包括的8至10級(jí)的輕度傷殘保障100余項(xiàng)，將大幅增加對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者的殘疾保障程度。

　　價(jià)格變動(dòng)由市場決定

　　據(jù)悉，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要求，新的傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)自2014年1月1日起實(shí)施，各保險(xiǎn)公司在明年1月1日后新簽發(fā)的保單應(yīng)按要求使用新標(biāo)準(zhǔn)。

　　一旦新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施，將有更多的人身部位傷殘成為意外險(xiǎn)責(zé)任范圍，有利于提升保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益。不過新標(biāo)準(zhǔn)擴(kuò)大傷殘范圍也意味著保險(xiǎn)公司的賠付范圍拓寬、理賠成本上升，是否會(huì)導(dǎo)致意外險(xiǎn)漲價(jià)，這無疑成為消費(fèi)者關(guān)心的又一大問題。

　　據(jù)媒體報(bào)道，中保協(xié)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，意外險(xiǎn)價(jià)格受多種因素影響，因此不能一概而論。他稱，目前保險(xiǎn)行業(yè)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品超過5000種，由于產(chǎn)品定位不同，加上各家保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理和市場策略方面也有差異，產(chǎn)品所分?jǐn)偟墓芾沓杀疽膊煌?。他認(rèn)為，新標(biāo)準(zhǔn)會(huì)引起意外險(xiǎn)價(jià)格怎樣的變動(dòng)還要由市場來決定，觀察市場的反應(yīng)。

　　市民陳先生就告訴記者，相比以往老的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，自己當(dāng)然是更傾向于新標(biāo)準(zhǔn)，覆蓋范圍更廣，保障項(xiàng)目也多。就算漲價(jià)，只要不是漲太多，還是會(huì)愿意購買。

　　首例新版意外險(xiǎn)亮相

　　長城人壽推出的安順綜合意外傷害保險(xiǎn)，是一款自助激活式卡單，已經(jīng)在9月底上市開始銷售，該意外險(xiǎn)最大特點(diǎn)就是以新的《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》為基礎(chǔ)進(jìn)行定價(jià)。

　　據(jù)介紹，該卡單保障內(nèi)容涵蓋普通意外身故、傷殘以及各種交通意外，對(duì)航空、輪船、軌道交通、自駕車等多種交通意外提高保障，如航空意外保障高達(dá)65萬元，其他交通意外保障為15萬元，同時(shí)還有5000元的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金和20元/天的住院津貼保險(xiǎn)金?？▎斡行跒橐荒辏ＹM(fèi)200元，18~55周歲人群均可以購買。

　　值得注意的是理論上保障范圍擴(kuò)大，保費(fèi)也會(huì)有所上漲。但從長城人壽的安順綜合意外傷害保險(xiǎn)來看，其針對(duì)成人的產(chǎn)品價(jià)格反而降低了，根據(jù)舊標(biāo)準(zhǔn)定價(jià)的同類意外險(xiǎn)價(jià)格是220元，新版意外險(xiǎn)保費(fèi)為200元，便宜了20元。

　　雖然長城人壽推出了新傷殘標(biāo)準(zhǔn)定價(jià)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，但記者從市場上獲悉，目前市場上大多數(shù)保險(xiǎn)公司，銷售的意外險(xiǎn)產(chǎn)品在傷殘方面還是按照7個(gè)等級(jí)34項(xiàng)的標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行理賠，但是也有些許調(diào)整。 例如，中國人壽的客服人員告訴記者，其新殘疾標(biāo)準(zhǔn)項(xiàng)下的意外險(xiǎn)產(chǎn)品并沒有明確。但是8到10級(jí)的工傷和交通意外事故(其他的不包括)，可進(jìn)行申請(qǐng)，但賠付比例會(huì)有一個(gè)限定，在保費(fèi)方面也會(huì)有所差異。

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