險企聯(lián)合第三方健康管理機(jī)構(gòu)推出高端醫(yī)療保險
［編者按］ 隨著個人醫(yī)療賬戶能夠轉(zhuǎn)投商業(yè)健康保險政策的最新進(jìn)展，健康險市場近幾年來炙手可熱。而由于每個人的健康需求各異，光有公共基本醫(yī)療遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能覆蓋所有的就醫(yī)需求。在此背景下，近幾年來，各家險企紛紛“牽手”第三方健康管理機(jī)構(gòu)推出高端醫(yī)療保險。投保此類保險，甚至可以實(shí)現(xiàn)上醫(yī)院不用排隊、不用掛號、檢查拿藥都不用花錢，無論感冒發(fā)燒還是癌癥牙病、用的是醫(yī)保藥還是自費(fèi)藥，一切都由保險公...
隨著個人醫(yī)療賬戶能夠轉(zhuǎn)投商業(yè)健康保險政策的最新進(jìn)展，健康險市場近幾年來炙手可熱。而由于每個人的健康需求各異，光有公共基本醫(yī)療遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能覆蓋所有的就醫(yī)需求。在此背景下，近幾年來，各家險企紛紛“牽手”第三方健康管理機(jī)構(gòu)推出高端醫(yī)療保險。投保此類保險，甚至可以實(shí)現(xiàn)上醫(yī)院不用排隊、不用掛號、檢查拿藥都不用花錢，無論感冒發(fā)燒還是癌癥牙病、用的是醫(yī)保藥還是自費(fèi)藥，一切都由保險公司與醫(yī)院直接結(jié)算。不過，高端服務(wù)自然也對應(yīng)著高保費(fèi)，此類保險每年的保費(fèi)一般也多在1萬元以上。
高保額高配置
在新醫(yī)改方案的推動下，市場上面向中產(chǎn)階層人士的高端醫(yī)療險產(chǎn)品紛紛出籠。所謂高端醫(yī)療險，就是保險公司為高端客戶量身打造，并能切實(shí)滿足高端客戶保險需求的險種，一般既包含門診費(fèi)用又包含住院費(fèi)用，且沒有壽險責(zé)任。這一產(chǎn)品最大特點(diǎn)是可以100%報銷門診、住院費(fèi)用，沒有社保限制，保額非常高，目前市場主要產(chǎn)品的保額都在800萬元以上。
除了保額高以外，高端醫(yī)療險的優(yōu)勢更多地體現(xiàn)在保障范圍廣以及人性化服務(wù)。以平安健康的“平安尊優(yōu)人生全球醫(yī)療保險”為例，不僅可以實(shí)現(xiàn)二級以上公立醫(yī)院醫(yī)療費(fèi)與住院費(fèi)100%報銷，在全球50萬家、國內(nèi)172家醫(yī)院還可以實(shí)現(xiàn)直接結(jié)算，被保險人去醫(yī)院看病只需要帶上有效身份證明和保險卡，不用再支付任何現(xiàn)金，而是由保險公司和醫(yī)院直接進(jìn)行結(jié)算，目前浙江省內(nèi)可進(jìn)行直付的醫(yī)院包括邵逸夫醫(yī)院、浙江醫(yī)院和寧波二院。而且保險公司可以為被保險人進(jìn)行門診預(yù)約，在醫(yī)院就診時也有專門的綠色通道以及VIP就診區(qū)，無需排隊，并且有專業(yè)人員全程陪同就醫(yī)。除此之外，牙科、艾滋病、精神病、中醫(yī)、物理療法等普通醫(yī)療保險不涵蓋的內(nèi)容，也通通包含在保障范圍之內(nèi)。全球緊急醫(yī)療和國際救援轉(zhuǎn)運(yùn)等項(xiàng)目也是高端醫(yī)療保險的特色服務(wù)之一。
而太平人壽的“全球團(tuán)體醫(yī)療保險”，其保額高達(dá)1280萬元人民幣，而且只要被保險人的配偶及子女符合身體狀況和年齡條件，均可直接成為附帶保險人，享受同樣的醫(yī)療服務(wù)。
高標(biāo)準(zhǔn)對應(yīng)高保費(fèi)
既然享受到高標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)，這類產(chǎn)品的門檻也相對較高。記者昨日從多家保險公司了解到，相比每年僅需幾百元的普通醫(yī)療保險，此類高端醫(yī)療保險的年保費(fèi)通常動輒達(dá)到一兩萬元，甚至更高。
像太平人壽的“全球團(tuán)體醫(yī)療保險”，其年保費(fèi)就在一萬元以上，而“平安尊優(yōu)人生全球醫(yī)療保險”根據(jù)服務(wù)具體內(nèi)容的不同，從低到高分為七個計劃，其中，最低一檔保額為400萬元且僅限于大陸地區(qū)的計劃一，年保費(fèi)基本在8000元左右，而最高一檔保額為1600萬元且適用于全球范圍的計劃七，平均保費(fèi)在2.5萬元上下。
“這類產(chǎn)品主要是針對國內(nèi)企業(yè)的高級管理人才、技術(shù)人才、外資企業(yè)高管、在中國工作的外籍雇員及沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的民企高管而設(shè)，對于這些高收入、強(qiáng)壓力人群來說，此類產(chǎn)品還是有一定的市場。”太平人壽保險有限公司浙江分公司泰和部經(jīng)理彭湃向記者介紹，高端醫(yī)療險近年來越來越受到市場認(rèn)可。
因人而異進(jìn)行產(chǎn)品選擇
業(yè)內(nèi)人士提醒，即使是高端醫(yī)療險，因?yàn)楫a(chǎn)品品種不同，使用醫(yī)療機(jī)構(gòu)的地域范圍也限制不同。被保險人應(yīng)根據(jù)自身情況和需求進(jìn)行選擇，以達(dá)到最佳的性價比。
目前各家保險公司的高端醫(yī)療險基本都根據(jù)賠付地域的不同可以分為“全球醫(yī)療健康保險”(Global)和“中國大陸醫(yī)療健康保險”(Local)。如果消費(fèi)者一年中需要不斷在全球各地差旅，保費(fèi)更高的全球醫(yī)療健康保險相對合適;而如果一年中的絕大多數(shù)時間都只是在中國生活和工作，建議只選擇后者，保費(fèi)也會相對較低。
此外，需要注意的是，高端醫(yī)療險屬于消費(fèi)型保費(fèi)，一年一交，如果一年內(nèi)沒有進(jìn)行相應(yīng)的診療，這部分錢將全部歸保險公司所有，第二年需要繼續(xù)投保。
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