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家庭經濟支柱一定要有高額意外及健康險保障

來源：互聯(lián)網發(fā)布時間：2014-05-24 08:45 瀏覽：3315 次

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［編者按］　　案例　　何先生，30歲，在高校任教師，每月工資加其他收入約8000元，其妻子何太太今年25歲，事業(yè)單位工作，每月工資4500左右。二人目前有存款約20萬元。　　目前，夫妻倆正在償還房貸，每月3600元，另生活支出每月約4000元。二人剛結婚無子女，均有醫(yī)保、社保、住房公積金，妻子婚前購買一份年金型分紅險，附加消費型意外險，須繳費十年，每年1萬元。　　婚后二人...

　　案例

　　何先生，30歲，在高校任教師，每月工資加其他收入約8000元，其妻子何太太今年25歲，事業(yè)單位工作，每月工資4500左右。二人目前有存款約20萬元。

　　目前，夫妻倆正在償還房貸，每月3600元，另生活支出每月約4000元。二人剛結婚無子女，均有醫(yī)保、社保、住房公積金，妻子婚前購買一份年金型分紅險，附加消費型意外險，須繳費十年，每年1萬元。

　　婚后二人資金安排兩年內買車，同時還希望補充完善家庭保險情況，該如何鞏固，請專家指導。

　　總體分析

　　何先生夫婦目前處于家庭事業(yè)的形成期。夫妻雙方都比較年輕，此階段的特征是經濟開始獨立，儲蓄較少，責任逐漸增大，未來幾年面臨育兒等方面問題，家庭開支將逐步加大。從其家庭財務狀況上可看出，該家庭處于中等收入家庭，房貸支出是主要的財務負擔，家庭收支結余較為寬裕。目前主要是要注意開源節(jié)流，為今后的生活做好各方面的理財規(guī)劃。就保險規(guī)劃而言，保險在家庭理財中可以起到資產保護、收入保護、強制儲蓄等保障作用，這是其相對于其它理財產品所獨有的特殊功能，是每個家庭理財?shù)幕?。一般建議用“雙十”原則：年保費支出占年收入10%，保額設計達到年收入的10倍。

　　具體建議

　　1.何先生保險規(guī)劃：何先生是家庭經濟的頂梁柱及一家之主，承擔了家庭的主要責任。一旦因為意外或健康風險等原因導致收入中斷，將會出現(xiàn)房貸斷供、生活品質下降的問題。同時何先生正處于事業(yè)的高速發(fā)展期，按照其現(xiàn)有收入水平，以未來繼續(xù)工作30年來計算，這將是一筆巨大損失。

　　所以保險設計時一定要含有高額意外及健康險保障。以中英人壽康佑一生重大疾病保險為例，年交保費9018元，即可享有38種重疾30萬元、3種男性特定重疾45萬元、長期護理30萬元及額外10種輕癥疾病6萬元的健康保障至終身。同時附加

　　高額交通意外保險，每年僅需附加380元即可擁有高達200萬元的交通意外保障。

　　2.何太太保險規(guī)劃：鑒于何太太已擁有了一定的養(yǎng)老年金保險及意外保險，其重點應該補充健康保險，防止因為重大疾病的發(fā)生而成為家庭負擔。以同款產品為例，年交保費4622元，即可享有38種重疾20萬元、3種女性特定重疾30萬元、長期護理20萬元及額外10種輕癥疾病4萬元的健康保障至終身。同時附加高額交通意外保險，每年僅需附加190元即可擁有高達100萬元的交通意外保障。

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