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投保人身保險的五大竅門

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-05-25 09:16 瀏覽：2879 次

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［編者按］　　通過保險對家庭財務(wù)進行規(guī)劃的保險理財觀念，目前正在被越來越多的人認識和接受，但是，保險專家建議，真正購買和選擇保險產(chǎn)品時，最好還是遵循一些原則和“訣竅”。　　(一)貨比三家注重細節(jié) 　　盡管各家保險公司的條款和費率都經(jīng)過中國保監(jiān)會批準或備案，但比較一下卻各有不同。如領(lǐng)取養(yǎng)老金，有的是按月領(lǐng)取，有的是定額領(lǐng)取;大病醫(yī)療保險，有的包括幾十種大病，有的...

　　通過保險對家庭財務(wù)進行規(guī)劃的保險理財觀念，目前正在被越來越多的人認識和接受，但是，保險專家建議，真正購買和選擇保險產(chǎn)品時，最好還是遵循一些原則和“訣竅”。

　　(一)貨比三家注重細節(jié)

　　盡管各家保險公司的條款和費率都經(jīng)過中國保監(jiān)會批準或備案，但比較一下卻各有不同。如領(lǐng)取養(yǎng)老金，有的是按月領(lǐng)取，有的是定額領(lǐng)取;大病醫(yī)療保險，有的包括幾十種大病，有的只有幾種，這些細節(jié)一定要看清楚、問明白，并針對個人情況選擇保險產(chǎn)品。同時，要多比較各不同公司同類保險產(chǎn)品中的條款，重點要看保險責任、責任免除等關(guān)鍵性條款。

　　(二)既要通過銷售了解險種更要親自研究條款

　　保險不是無所不保。對于投保人來說，應(yīng)該先研究合同條款中的保險責任和責任免除這兩部分，以明確這些保單能提供什么樣的保障，再和自己的保險需求相對照，要謹防個別營銷員的夸大和誤導性銷售。無根據(jù)的承諾或解釋是不受法律保護的。

　　(三)重大疾病保險應(yīng)該是每個家庭健康險的首選，且應(yīng)結(jié)合個人情況進行合理的險種搭配。

　　一般的原則是，每年的醫(yī)療保險費是年收入的7%~12%，如果沒有社會醫(yī)療保障，這個比例可以適當提高。比較理想的險種搭配是：有社會醫(yī)療保障則選擇重大疾病保險+住院補貼保險;沒有社會醫(yī)療保障則選擇重大疾病保險+住院費用保險。

　　(四)保費交納應(yīng)盡量選擇期交而非躉交

　　期交是指按照10年期、20年期等每年交納一定保險費的方式，躉交是指一次性交費的方式。專家建議，投保重疾保險等健康險時，盡量選擇交費期長的交費方式。一是交費期長，雖然所付總額可能略多些，但每次交費較少，不致于給家庭帶來太大的負擔;二是許多保險公司規(guī)定，若重大疾病保險金的給付發(fā)生在交費期內(nèi)(觀察期后)，從給付之日起，免交以后各期保險費，保險合同繼續(xù)有效。這就是說，如果被保險人在交費第二年身染重疾，選擇10年期的交費方式，實際保費只支付了1/5;若選擇20年期的交費方式，就只支付了1/10的保費。

　　(五)靈活使用保單借款功能

　　有些保戶因臨時用錢，而不得不退掉保險，損失相當高的手續(xù)費。其實，目前很多保險產(chǎn)品都附加有保單借款功能，即以保單質(zhì)押，根據(jù)保單當時的現(xiàn)金價值70%~80%的比例向保險公司進行貸款。這樣既能解決燃眉之急，又避免了退保時帶來不必要的損失。

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