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投保人身保險(xiǎn)的五大竅門

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-05-25 09:16 瀏覽：2899 次

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［編者按］　　通過保險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行規(guī)劃的保險(xiǎn)理財(cái)觀念，目前正在被越來越多的人認(rèn)識(shí)和接受，但是，保險(xiǎn)專家建議，真正購(gòu)買和選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，最好還是遵循一些原則和“訣竅”。　　(一)貨比三家注重細(xì)節(jié) 　　盡管各家保險(xiǎn)公司的條款和費(fèi)率都經(jīng)過中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)或備案，但比較一下卻各有不同。如領(lǐng)取養(yǎng)老金，有的是按月領(lǐng)取，有的是定額領(lǐng)取;大病醫(yī)療保險(xiǎn)，有的包括幾十種大病，有的...

　　通過保險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行規(guī)劃的保險(xiǎn)理財(cái)觀念，目前正在被越來越多的人認(rèn)識(shí)和接受，但是，保險(xiǎn)專家建議，真正購(gòu)買和選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，最好還是遵循一些原則和“訣竅”。

　　(一)貨比三家注重細(xì)節(jié)

　　盡管各家保險(xiǎn)公司的條款和費(fèi)率都經(jīng)過中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)或備案，但比較一下卻各有不同。如領(lǐng)取養(yǎng)老金，有的是按月領(lǐng)取，有的是定額領(lǐng)取;大病醫(yī)療保險(xiǎn)，有的包括幾十種大病，有的只有幾種，這些細(xì)節(jié)一定要看清楚、問明白，并針對(duì)個(gè)人情況選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，要多比較各不同公司同類保險(xiǎn)產(chǎn)品中的條款，重點(diǎn)要看保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除等關(guān)鍵性條款。

　　(二)既要通過銷售了解險(xiǎn)種更要親自研究條款

　　保險(xiǎn)不是無所不保。對(duì)于投保人來說，應(yīng)該先研究合同條款中的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除這兩部分，以明確這些保單能提供什么樣的保障，再和自己的保險(xiǎn)需求相對(duì)照，要謹(jǐn)防個(gè)別營(yíng)銷員的夸大和誤導(dǎo)性銷售。無根據(jù)的承諾或解釋是不受法律保護(hù)的。

　　(三)重大疾病保險(xiǎn)應(yīng)該是每個(gè)家庭健康險(xiǎn)的首選，且應(yīng)結(jié)合個(gè)人情況進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配。

　　一般的原則是，每年的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)是年收入的7%~12%，如果沒有社會(huì)醫(yī)療保障，這個(gè)比例可以適當(dāng)提高。比較理想的險(xiǎn)種搭配是：有社會(huì)醫(yī)療保障則選擇重大疾病保險(xiǎn)+住院補(bǔ)貼保險(xiǎn);沒有社會(huì)醫(yī)療保障則選擇重大疾病保險(xiǎn)+住院費(fèi)用保險(xiǎn)。

　　(四)保費(fèi)交納應(yīng)盡量選擇期交而非躉交

　　期交是指按照10年期、20年期等每年交納一定保險(xiǎn)費(fèi)的方式，躉交是指一次性交費(fèi)的方式。專家建議，投保重疾保險(xiǎn)等健康險(xiǎn)時(shí)，盡量選擇交費(fèi)期長(zhǎng)的交費(fèi)方式。一是交費(fèi)期長(zhǎng)，雖然所付總額可能略多些，但每次交費(fèi)較少，不致于給家庭帶來太大的負(fù)擔(dān);二是許多保險(xiǎn)公司規(guī)定，若重大疾病保險(xiǎn)金的給付發(fā)生在交費(fèi)期內(nèi)(觀察期后)，從給付之日起，免交以后各期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。這就是說，如果被保險(xiǎn)人在交費(fèi)第二年身染重疾，選擇10年期的交費(fèi)方式，實(shí)際保費(fèi)只支付了1/5;若選擇20年期的交費(fèi)方式，就只支付了1/10的保費(fèi)。

　　(五)靈活使用保單借款功能

　　有些保戶因臨時(shí)用錢，而不得不退掉保險(xiǎn)，損失相當(dāng)高的手續(xù)費(fèi)。其實(shí)，目前很多保險(xiǎn)產(chǎn)品都附加有保單借款功能，即以保單質(zhì)押，根據(jù)保單當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值70%~80%的比例向保險(xiǎn)公司進(jìn)行貸款。這樣既能解決燃眉之急，又避免了退保時(shí)帶來不必要的損失。

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