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　　作為文明古國的中國，在幾千年的長期實(shí)踐中，也形成了一整套包括保險(xiǎn)在內(nèi)的系統(tǒng)理論。據(jù)《逸周書文傳》記載，早在夏朝后期，中國已經(jīng)認(rèn)識何到自然災(zāi)害的發(fā)生是一件難以預(yù)料的事情，需要隨時(shí)儲糧備荒。

　　發(fā)展到后來，中國的一些商人在揚(yáng)子江(長江)上冒著生命危險(xiǎn)與財(cái)物損失，揚(yáng)帆運(yùn)貨于灘險(xiǎn)急流之中，深深地體會到老祖母不把雞蛋放置在同一個(gè)籃子中攜帶的道理，同樣不把個(gè)人全部貨物集放于一船，以分散危險(xiǎn)。還有的把同鄉(xiāng)船戶組織起來，每戶交納一定的會費(fèi)，由同鄉(xiāng)船會儲存生利，以便在船只遇難時(shí)給予適當(dāng)?shù)木葷?jì)。

　　這些樸實(shí)的發(fā)散和分擔(dān)危險(xiǎn)的思想，可以看作是現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的原理與基礎(chǔ)。

　　還有，圖騰崇拜的意義在于人們相信在祈福中能夠得到神的庇佑和保護(hù)，從而消除心理恐懼，并在現(xiàn)實(shí)社會中達(dá)到精神上的滿足，這種滿足是非物質(zhì)的。隨著文明的進(jìn)步，人們對于自身生存狀況現(xiàn)實(shí)的擔(dān)憂，促使了物質(zhì)保障體系的誕生：封建社會倉儲制度的建立、公眾聯(lián)合抗災(zāi)救濟(jì)體系的產(chǎn)生以及農(nóng)墾互助等活動(dòng)形式，都成為社會保障體系的雛形。而“保險(xiǎn)”在經(jīng)歷了一個(gè)久遠(yuǎn)年代的意識積淀之后，在經(jīng)濟(jì)的“催化”作用下，以一種商品的形式出現(xiàn)在西方資本主義社會的早期，并伴隨著殖民統(tǒng)治的擴(kuò)張流傳于整個(gè)世界。由于我國長期商品經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，導(dǎo)致我國保險(xiǎn)起步較晚，我國現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展大致可以分為兩個(gè)階段。

　　(1)舊中國保險(xiǎn)業(yè)。

　　近代中國保險(xiǎn)業(yè)是隨著帝國主義勢力的入侵而傳入的。1805年，英國保險(xiǎn)商出于殖民目的向亞洲擴(kuò)張，在廣州開設(shè)了第一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，成立“諫當(dāng)保安行”或“廣州保險(xiǎn)會社”，主要經(jīng)營海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，1841年總公司遷往中國香港。1835年，在香港設(shè)立保安保險(xiǎn)公司(即裕仁保險(xiǎn)公司)，并在廣州設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)。其后，英國的“太陽保險(xiǎn)公司”和“巴勒保險(xiǎn)公司”均在上海設(shè)立了分公司。1887年，“怡和洋行”在上海設(shè)立了保險(xiǎn)部。到20世紀(jì)前，舊中國已形成了以上海為中心，以英商為主的外商保險(xiǎn)公司壟斷中國保險(xiǎn)市場的局面。

　　1865年5月25日，上海華商義和公司保險(xiǎn)行成立，這是我國第一家民族保險(xiǎn)企業(yè)，打破了外國保險(xiǎn)公司對中國保險(xiǎn)市場壟斷的局面，標(biāo)志著我國民族保險(xiǎn)業(yè)的起步。1875年12月，李鴻章授意輪船招商局集資20萬銀兩在上海創(chuàng)辦了我國第一家規(guī)模較大的船舶保險(xiǎn)公司——保險(xiǎn)招商局，1876年在保險(xiǎn)招商局開辦一年業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，又集股本25萬兩設(shè)立了仁和保險(xiǎn)公司。1885年保險(xiǎn)招商局被改組為業(yè)務(wù)獨(dú)立的仁和保險(xiǎn)公司和濟(jì)和保險(xiǎn)公司，主要承辦招商局所有的輪船和貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù);1887年合并為仁濟(jì)和保險(xiǎn)公司，有股本歸銀100萬兩，其業(yè)務(wù)范圍也從上海轉(zhuǎn)向內(nèi)地，承辦各種水險(xiǎn)及火災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。1905年黎元洪等官僚資本自辦的“華安合群人壽保險(xiǎn)公司”是中國第一家人壽保險(xiǎn)公司。其后，我國民族保險(xiǎn)業(yè)得到了一定的發(fā)展。從1865年到1911年，華商保險(xiǎn)公司已有45家，其中上海37家，其他城市8家。1907年，上海有9家華商保險(xiǎn)公司組成歷史上第一家中國人自己的保險(xiǎn)同業(yè)公會組織——華商火險(xiǎn)工會，用以抗衡洋商的“上?；痣U(xiǎn)工會”。1912—1925年成立的保險(xiǎn)公司有39家，其中經(jīng)營壽險(xiǎn)的19家。在此期間，民族保險(xiǎn)的數(shù)量有了很大的增加，20世紀(jì)20—30年代，有30多家民資保險(xiǎn)公司宣告成立，至1935年增至48家。據(jù)統(tǒng)計(jì)，到1949年5月，上海約有中外保險(xiǎn)公司400家，其中華商保險(xiǎn)公司126家。

　　與此同時(shí)，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得到了一定的發(fā)展。1933年6月在上海成立了唯一經(jīng)營再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的“華商聯(lián)合保險(xiǎn)股份有限公司”。第一家由華商組成的商聯(lián)合保險(xiǎn)股份公司開始再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?？谷諔?zhàn)爭期間，由于和外商的分保關(guān)系中斷，又不愿意與日本的保險(xiǎn)公司合作，民族保險(xiǎn)公司先后成立了久聯(lián)、太平、大上海、中保、華商聯(lián)合等分保集團(tuán)?？谷諔?zhàn)爭勝利后，民族再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要有“中央信托局”、“中國再保險(xiǎn)公司”、“華商聯(lián)合保險(xiǎn)公司”， 但總的來說，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本上由外商壟斷，民族保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)公司自留額低，保費(fèi)大量外流。

　　隨著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，在保險(xiǎn)法律方面，也得到了一定的發(fā)展。1929年12月30日國民黨政府公布了《保險(xiǎn)法》，由于種種原因未能實(shí)施。1935年5月10日國民黨政府公布了《簡易人壽保險(xiǎn)法》，其后，1937年1月11日國民黨政府公布了修訂后的《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)業(yè)法》、《保險(xiǎn)業(yè)法施行法》，除《簡易人壽保險(xiǎn)法》，其他法規(guī)均未得到實(shí)施。

　　1949年10月1日前，中國保險(xiǎn)業(yè)的基本特征是保險(xiǎn)市場基本被外國保險(xiǎn)公司壟斷，保險(xiǎn)業(yè)起伏較大，為形成完整的市場體系和保險(xiǎn)監(jiān)管體系。外國保險(xiǎn)公司通過組織洋商保險(xiǎn)同業(yè)公會，壟斷了保險(xiǎn)規(guī)章、條款以及費(fèi)率等制定，民族資本的保險(xiǎn)公司雖然也組織了華商同業(yè)公會，但由于力量弱小，只能處于被支配地位。

　　(2)新中國保險(xiǎn)業(yè)。

　　1949年10月，中華人民共和國成立，翻開了新中國保險(xiǎn)事業(yè)的新篇章。新中國成立的50年間，中國保險(xiǎn)事業(yè)幾經(jīng)波折，經(jīng)歷了四起三落的坎坷歷程：從中國人民保險(xiǎn)公司成立到1952年的大發(fā)展，1953年停辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、整頓城市業(yè)務(wù);1954年恢復(fù)農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，重點(diǎn)發(fā)展分散業(yè)務(wù)，1958年停辦國內(nèi)業(yè)務(wù)是二落;1964年保險(xiǎn)升格，大力發(fā)展國外業(yè)務(wù)，1966年開始“文化大革命”中幾乎停辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù);1979年恢復(fù)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，我國保險(xiǎn)事業(yè)進(jìn)入一個(gè)新時(shí)期。

　　1949年10月1日后，一方面，整頓和改造原有保險(xiǎn)業(yè)及保險(xiǎn)市場，接管了官僚資本的保險(xiǎn)公司，并批準(zhǔn)一部分私營保險(xiǎn)公司復(fù)業(yè)。當(dāng)時(shí)登記復(fù)業(yè)的有104家，其中華商保險(xiǎn)公司43家，外商保險(xiǎn)公司41家，1949年6月20日，中國保險(xiǎn)公司恢復(fù)營業(yè)，統(tǒng)一辦理對外分保。另一方面，1949年10月20日經(jīng)中央人民政府批準(zhǔn)成立了中國人民保險(xiǎn)公司，這是中華人民共和國成立后設(shè)立的第一家全國性國有保險(xiǎn)公司，至1952年年底已在全國設(shè)立了1300多個(gè)分支機(jī)構(gòu)。1952年，中華人民保險(xiǎn)公司由中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)改為財(cái)政部領(lǐng)導(dǎo)。至此，我國國營保險(xiǎn)公司壟斷的獨(dú)立保險(xiǎn)市場開始形成。1958年年底，全國設(shè)有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)600多個(gè)，保險(xiǎn)職工近5萬人。目前，我國保險(xiǎn)業(yè)逐步走向成熟和完善。

　　1)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷增加，逐步形成了多元化競爭格局。1985年3月3日，國務(wù)院頒布了《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》，為我國保險(xiǎn)市場的新發(fā)展創(chuàng)造了所需的法律環(huán)境。1986年，中國人民銀行首先批準(zhǔn)設(shè)立了新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)公司(2002年改為中華聯(lián)合保險(xiǎn)公司)，專門經(jīng)營新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)內(nèi)不得以種植和牧養(yǎng)業(yè)為主的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這預(yù)示著中國人民保險(xiǎn)公司獨(dú)家經(jīng)營的局面從此在我國保險(xiǎn)市場上消失。隨后，1987年，中國交通銀行及其分支機(jī)構(gòu)開始設(shè)立保險(xiǎn)部，經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，1991年在此基礎(chǔ)上組建成立了中國太平洋(601099行情,愛股)保險(xiǎn)公司，成為第二家全國性綜合保險(xiǎn)公司。接著，1986年深圳成立了平安保險(xiǎn)公司，并于1992年更名為中國平安(601318行情,愛股)保險(xiǎn)公司，成為第三家全國性綜合保險(xiǎn)公司。進(jìn)入20世紀(jì)90年代后，保險(xiǎn)市場供給主體發(fā)展迅速，大眾、華安、新華、泰康、華泰等十多家全國性或區(qū)域性保險(xiǎn)公司進(jìn)入保險(xiǎn)市場。同時(shí)，外資保險(xiǎn)公司也逐漸進(jìn)入中國保險(xiǎn)市場。從1992年美國友邦保險(xiǎn)公司在上海設(shè)立分公司以來，已有多家外資保險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)在我國營業(yè)或籌建營業(yè)性機(jī)構(gòu)。截至2006年年底，我國保險(xiǎn)市場上共有保險(xiǎn)公司(包括保險(xiǎn)集團(tuán)公司)98家、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司9家、專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)2 110家。保險(xiǎn)公司中，外資公司占了41家，來自20個(gè)國家和地區(qū)的133家外資保險(xiǎn)公司在華設(shè)立了195家代表處。

　　2)保險(xiǎn)中介人制度初步形成。隨著保險(xiǎn)市場趨于成熟，保險(xiǎn)中介人制度也逐步建立。保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人共同組成了保險(xiǎn)中介體系。從1986年以后，中國保險(xiǎn)市場上陸續(xù)出現(xiàn)了各種保險(xiǎn)中介人。保險(xiǎn)代理人是我國保險(xiǎn)中介市場出現(xiàn)最早也是發(fā)展最快的一種中介人，特別是1992年美國友邦壽險(xiǎn)營銷機(jī)制的引入，使我國壽險(xiǎn)市場的營銷員制(壽險(xiǎn)個(gè)人代理制)得以迅速發(fā)展。1996年開始，為提高代理人素質(zhì)，規(guī)范代理人行為，保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)關(guān)組織了“全國代理人資格考試”。此外，我國東南沿海的部分經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)成立了10余家地方性的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。英國奇威克保險(xiǎn)服務(wù)(中國)有限公司是唯一開辦業(yè)務(wù)的外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。1999年開始舉行全國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格考試為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度的建立和發(fā)展準(zhǔn)備了條件。另外，保險(xiǎn)公估公司、精算師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)也陸續(xù)出現(xiàn)，表明我國保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)已具雛形。

　　3)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展，市場規(guī)模迅速擴(kuò)大。隨著國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)市場主體的增加，我國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展。就保險(xiǎn)險(xiǎn)種來說，包括信用保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)在內(nèi)超過了千個(gè)險(xiǎn)種。就其業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模而言，保費(fèi)收入連年增加，同比增長大多在20%以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同期速度。保監(jiān)會最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2006年我國保險(xiǎn)行業(yè)共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5 641.44億元，同比增長14.4%。其中，人身險(xiǎn)保費(fèi)收入為4 132.01億元，同比增長11.8%;財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1 509.43億元，同比增長22.7%。截至2006年年底，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)接近1.97萬億元，比年初增加2 730.7億元。

　　4)保險(xiǎn)市場監(jiān)管逐步走向規(guī)范化。隨著中國保險(xiǎn)市場體系的建立及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，一個(gè)政府監(jiān)管為主、行業(yè)自律為輔的市場監(jiān)管體系也在逐步地建立和完善。1985年3月3日頒布的《保險(xiǎn)業(yè)管理暫行條例》是新中國成立以來第一部保險(xiǎn)業(yè)的法規(guī)。1989年2月16日，針對當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)市場的形勢和存在的問題，國務(wù)院辦公廳下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)事業(yè)管理的通知》，提出了整頓保險(xiǎn)秩序的措施和辦法。1992年中國人民銀行公布了《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理暫行規(guī)定》，同年9月公布了《上海外資管理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)暫行管理辦法》;1995年6月全國人民代表大會頒布了《中華人民共和國保險(xiǎn)法》;1996年2月中國人民銀行公布了《保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定》;1997年11月中國人民銀行修訂并公布了《保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定》(試行);1992年2月中國人民銀行公布了《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定》(試行);1999年中國保險(xiǎn)監(jiān)管委員會公布了《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格暫行規(guī)定》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》，2004年5月修訂并公布該規(guī)定;2000年中國保監(jiān)會公布了《保險(xiǎn)公估人管理規(guī)定》(試行)，其后，修訂并公布了保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定;同時(shí)與此相關(guān)的法律法規(guī)亦已頒布，2002年頒布了《中華人民共和國外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》，2004年5月保監(jiān)會公布了《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》，2002年10月28日九屆全國人大常委會修正并頒布了《保險(xiǎn)法》，從而初步形成了以保險(xiǎn)法為核心的法律法規(guī)體系。1998年11月18日我國成立了專門的保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)——中國保險(xiǎn)監(jiān)管委員會，取代中國人民銀行專門監(jiān)管中國的商業(yè)保險(xiǎn)，各省、市、自治區(qū)等設(shè)立保監(jiān)會分設(shè)機(jī)構(gòu)，從而為加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管，提供了組織保障。同時(shí)自1994年上海市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會相繼成立，2000年11月16日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會在北京成立，在成立大會上通過了《中國保險(xiǎn)行業(yè)公約》。這是我國保險(xiǎn)行業(yè)自律機(jī)制建設(shè)的重要舉措，也是邁向規(guī)范和競爭有序的重要開端。