雙獨三口之家保險規(guī)劃 商業(yè)養(yǎng)老保險宜購買
［編者按］ “我還要不要再買房呢?”尹女士很疑惑。最近房市疲軟，房價下跌，嘗過房產(chǎn)投資帶來甜頭的尹女士本打算繼續(xù)購房，如今心生擔(dān)憂及疑問，希望我們的理財師能針對她家的實際情況，給予中肯的建議。 尹女士和老公吳先生都是“80后”的獨生子女，兩人因是研究生同學(xué)而結(jié)識相戀，畢業(yè)后從事的都是軌道設(shè)計工作，并在同一家大型的國有企業(yè)任職。尹女士是典型的...
“我還要不要再買房呢?”尹女士很疑惑。最近房市疲軟，房價下跌，嘗過房產(chǎn)投資帶來甜頭的尹女士本打算繼續(xù)購房，如今心生擔(dān)憂及疑問，希望我們的理財師能針對她家的實際情況，給予中肯的建議。
尹女士和老公吳先生都是“80后”的獨生子女，兩人因是研究生同學(xué)而結(jié)識相戀，畢業(yè)后從事的都是軌道設(shè)計工作，并在同一家大型的國有企業(yè)任職。尹女士是典型的四川成都人，目前稅前年薪有18萬元。他老公吳先生是江西南昌人，考了一、二級建筑師證，薪水有了很大的改觀，年薪達30萬元(稅前)。
兩人育有一個2歲半的兒子，正準備送去私立幼兒園，學(xué)費需要2500元/月。孩子由家中老人輪流過來照看，一家五口人的生活伙食費，加上養(yǎng)車費，需5000元/月。每年會有一次全家旅行，花費預(yù)算在15000元左右。逢年過節(jié)的，對雙方老人的孝敬費在每年4萬元左右。
家庭資產(chǎn)方面，尹女士在北京有2套房和1輛車。能在北京買上房，完全得益于他們在老家的房產(chǎn)投資。2005年，她公公在南昌蓮塘鎮(zhèn)的“夢里水鄉(xiāng)”樓盤，為他們夫妻購買了一套100多平米的房，當(dāng)時的房價還是幾百元一平米，等到了2007年，房子漲到2000多元一平米時賣掉，他們凈賺了近30萬元。再加上積蓄和父母的幫助，他們湊足50多萬元，在北京大興購買了1套70平米的小兩居房。
2011年，經(jīng)濟條件好些了，他們手上也有50萬元存款，鑒于老家父母要過來照顧孫子，他們便按揭又買了一套90多平米的房。這套房子總價150萬元，首付了50萬元，公積金貸款100萬元，20年還款，月供6300元左右，剛好夫妻兩人的公積金可以覆蓋。
至于那套小兩居房，就用來出租，每月有2300元的租金收入。而房子本身也由60萬元升值到現(xiàn)在的175萬元，尹女士覺得太不可思議啦，這比任何投資都來錢快啊。如今，他們手上又積攢了60多萬元。由于夫妻兩人都比較忙碌，在理財這塊比較薄弱，基本上，錢都是在銀行躺著。本想在大興天宮院附近再買1套小兩居房作投資(要是再買房，打算把第一套房過戶到父母名下)，但聽聞最近“房貸荒”，便開始迷惘，是不是要再出手買房?若是不買房，那家里的剩余資產(chǎn)如何規(guī)劃好呢?
夫妻兩人在單位的福利待遇都比較好，有“六險一金”，孩子有北京的“一老一小”醫(yī)保，所以，家里沒有購買任何商業(yè)保險。
“尹女士的購房動機需考慮清楚，如果僅僅是作為投資的話，目前房地產(chǎn)市場不確定因素較多，房價的上升已到了一個高點，并且二套房政策收緊。綜合來看，目前并非是購房的最好時機。”
基本情況分析
尹女士和吳先生的工薪合計年收入達到稅前48萬元，還有一套小兩居房用來出租，每年有2.76萬元的租金收入。從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)觀察到，其大部分收入都來自于工薪方面。家庭的年支出中，用于生活開銷、養(yǎng)車及孩子教育費用約為9萬元，每年一次的全家旅行，花費預(yù)算在1.5萬元左右。逢年過節(jié)的，對雙方老人的孝敬費在4萬元左右。目前夫妻倆有現(xiàn)金存款60萬元左右，一套現(xiàn)值175萬元的小兩居室，另有一套總房款150萬元，首付了50萬元，公積金貸款100萬元，20年還款，月供6300元左右。
財務(wù)分析
從目前的現(xiàn)狀來看，如尹女士和吳先生的年收入平均按照25%個人所得稅來計算的話，實際的收入約為36萬元左右，加上每年2.76萬元租金收入，總收入為38.76萬元左右。該家庭的年總支出約為14.5萬元左右，由于年房屋支出的7.56萬元實為公積金貸款支出，所以，實際的年結(jié)余24.26萬元左右，年結(jié)余比為62.5%，能夠保證穩(wěn)定的儲蓄率。家庭負債部分因有公積金還款，目前整個家庭的財務(wù)處于安全狀態(tài)。
綜合建議
購房建議
很顯然，尹女士家庭投資偏重于投資房產(chǎn)，由于幾次置業(yè)使家庭資產(chǎn)獲得了大幅提升，故尹女士未來的投資側(cè)重點可能繼續(xù)側(cè)重在房產(chǎn)的投資上。但尹女士的購房動機需考慮清楚，如果僅僅是作為投資的話，目前房地產(chǎn)市場不確定因素較多，房價的上升已到了一個高點，并且二套房政策收緊。綜合來看，目前并非是購房的最好時機。
可投資資產(chǎn)規(guī)劃
尹女士的家庭處于成長期，上有老，下有小，未來贍養(yǎng)經(jīng)費和教育經(jīng)費都是很大的開支。該家庭需要長遠的考慮孩子的教育規(guī)劃，未來在高中或者大學(xué)是否有出國求學(xué)的計劃。為使現(xiàn)有的資金收益最大化，建議尹女士先預(yù)留3個月左右的家庭開支(約為9萬多元)，以備不時之需。之后可將家庭2/3資金用來選擇一些中長期穩(wěn)健型的理財產(chǎn)品，例如銀行理財產(chǎn)品等，預(yù)計年化收益率5%~6%左右。其余資金如果從流動性方面考慮，可選擇貨幣型基金等流動性較強的理財產(chǎn)品。對于每月結(jié)余的資金，可以選擇基金定投。
保險規(guī)劃
尹女士和吳先生夫妻兩人在單位的福利待遇都比較好，有“六險一金”，孩子有北京的“一老一小”醫(yī)保，雙方老人應(yīng)有積蓄和退休工資，可以自給自足，且每年都有夫妻兩人的“孝敬費”，養(yǎng)老問題不是太大。對于孩子來說，以選擇帶有教育基金和醫(yī)療險性質(zhì)的保障計劃，為孩子醫(yī)療花費和將來的學(xué)習(xí)提供良好的基礎(chǔ)。另外，尹女士和吳先生可以選擇購買商業(yè)養(yǎng)老保險，為養(yǎng)老保障做到未雨綢繆。
“該家庭資產(chǎn)主要以房產(chǎn)形式存在，配置過于單一，每年接近25萬元的結(jié)余，可每月拿出1.5萬元用于基金定投，建議分散風(fēng)險，投資幾支平衡型基金。”
【免責(zé)聲明】本站部分新聞類資源信息為互聯(lián)網(wǎng)收集而來，如內(nèi)容侵犯了您的版權(quán)，請盡快與我們?nèi)〉寐?lián)系，我們會及時刪除侵權(quán)內(nèi)容，謝謝合作！
【下一篇】壽險高速增長停止 4月保費增速由正轉(zhuǎn)負 【上一篇】參加了社保 還可以購買哪種商業(yè)養(yǎng)老險
共12條評論客戶評論
{item.adddate}
{item.des}
【客服回復(fù)】 {item.response}
暫無評論~
熱門文章
最新資訊
最新專題
2019北京新能源指標(biāo)與北京新能源小客車目錄
2019長春限號取消了嗎及長春限行外地車牌
廣州安居房申請條件及廣州安居房最新消息
鄭州公積金怎么提取及鄭州公積金全額提取條件
四川新農(nóng)合報銷標(biāo)準及四川新農(nóng)合2019報銷范圍
上海落戶條件2019新規(guī)及上海戶口落戶政策
2019年重慶醫(yī)保如何報銷及重慶醫(yī)保報銷流程
2019南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行嗎及南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行規(guī)定
石家莊公積金基數(shù)調(diào)整與石家莊公積金最低標(biāo)準
移動專題
上海社保繳費標(biāo)準及上海社保2019最新基數(shù)
南京公積金提取新規(guī)定及南京公積金網(wǎng)上怎么提取
少兒意外險怎么選及少兒意外險哪款產(chǎn)品好
綜合意外險到底要不要買長期與意外險哪家好
成人重疾險性價比排行榜及成人重疾險推薦
老年意外險都包括什么及老年意外險怎么陪
重疾險性價比排行榜及值得推薦的重疾險
醫(yī)療險有必要買嗎及長期醫(yī)療險哪家最實惠
西安公租房房源信息及西安公租房最新消息
長沙外地車限行規(guī)定及長沙外地車限行嗎
福州港澳通行證如何辦理及港澳通行證續(xù)簽
車輛購置稅新政策及19年車輛購置計算器
境外旅游險哪個好及境外旅游險需要買嗎
北京兩限房怎么申請及兩限房最新消息
上海最低工資標(biāo)準及上海最低工資最新消息
主動剎車系統(tǒng)是什么及主動剎車系統(tǒng)有必要嗎
龍華公租房最新消息及龍華公租房計劃
性價比高的壽險有哪些及壽險怎么買劃算
算一算買份
合適的保險多少錢？
免費定制專屬保障方案
男 女
免費咨詢
關(guān)注微信，優(yōu)惠搶先看
關(guān)注微信公眾號
下載APP客戶端
保險銷售許可：中民保險經(jīng)紀股份有限公司（保險中介許可證： 260636000000800） | 粵ICP備08114724號 投資有風(fēng)險，選擇需謹慎
粵公網(wǎng)安備 44030502009201號
Copyright?2008->2025 hikechem.cn. All Rights Reserved.
預(yù)約成功
{item.des}