買保險要認(rèn)清保險的基本保障功能
［編者按］ “壽險最大的誤區(qū)是把保險和股票、債券相聯(lián)系相比較，把買保險當(dāng)成一種投資。”國家理財(cái)規(guī)劃師專委會秘書長劉彥斌指出，許多消費(fèi)者認(rèn)為購買某些投資型保險就是理財(cái)?shù)娜浚鎮(zhèn)淞吮Ｕ虾屯顿Y功能，甚至更為重視投資功能。 而對于如何幫助消費(fèi)者走出壽險觀念誤區(qū)，恒安標(biāo)準(zhǔn)壽險有著獨(dú)到之處——其指數(shù)課題組首次將“科學(xué)壽險消費(fèi)觀&rdquo...
“壽險最大的誤區(qū)是把保險和股票、債券相聯(lián)系相比較，把買保險當(dāng)成一種投資。”國家理財(cái)規(guī)劃師專委會秘書長劉彥斌指出，許多消費(fèi)者認(rèn)為購買某些投資型保險就是理財(cái)?shù)娜?，兼?zhèn)淞吮Ｕ虾屯顿Y功能，甚至更為重視投資功能。
而對于如何幫助消費(fèi)者走出壽險觀念誤區(qū)，恒安標(biāo)準(zhǔn)壽險有著獨(dú)到之處——其指數(shù)課題組首次將“科學(xué)壽險消費(fèi)觀”納入研究視野。
認(rèn)清保險的保障本質(zhì)
劉彥斌強(qiáng)調(diào)，消費(fèi)者應(yīng)正確處理消費(fèi)、儲蓄、投資和保險的關(guān)系。“很多人總是將保險產(chǎn)品與銀行儲蓄比較，但實(shí)際上，保險最基本的功能是提供風(fēng)險保障。”
買保險就是買自己的未來、買自己的養(yǎng)老，不是為了做投資。一紙保單所提供的是一種保障，是對于未來不確定風(fēng)險的預(yù)防，而返還型險種所具有的本金返還、利息給付等職能，只是保障功能的一種補(bǔ)充。劉彥斌認(rèn)為消費(fèi)者買這類保險存下的錢，在某個年齡以后存活下來得到的保險公司提供的年金，用作未來養(yǎng)老生活是很必要的。
對個人來說，投保壽險是獲得對未知風(fēng)險的保障，使其在受到意想不到的損害時，本人或家庭可以得到經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償，確保家庭經(jīng)濟(jì)的安定。也可作為一種儲蓄工具，在保險有效期內(nèi)，被保險人可以得到保險金額和養(yǎng)老所需的支出。
“住院保險、大病醫(yī)療險等險種將單個的風(fēng)險分散到整個社會，由大家來共同承擔(dān)，可以說是一種社會風(fēng)險共擔(dān)的機(jī)制，同其他投資方式有本質(zhì)的區(qū)別。”劉彥斌這樣定義保險與投資的區(qū)別。
科學(xué)壽險消費(fèi)觀需知行合一
恒安標(biāo)準(zhǔn)壽險指數(shù)課題組提出的“五大關(guān)系”是指：“享受與責(zé)任的關(guān)系、當(dāng)下與未來的關(guān)系、機(jī)會與風(fēng)險的關(guān)系、價格與價值的關(guān)系以及知與行的關(guān)系”。對此五大關(guān)系，劉彥斌也提出了自己的想法。
劉彥斌建議，年輕人應(yīng)轉(zhuǎn)變消費(fèi)觀念，如避免過分超前、攀比、搶購等不良消費(fèi)行為，把節(jié)省下來的錢放到家庭的保險基金里，購買保險要覆蓋生活中發(fā)生意外風(fēng)險的方方面面。
劉彥斌認(rèn)為，保險不同于一般的普通商品，選擇保險更重要的是要看保險服務(wù)帶來的價值，而非對比價格來決定保險是否適合自己，“以我自己為例，我認(rèn)識到保險的重要性之后，按照自己的實(shí)際情況買了保障型和消費(fèi)型的保險。我認(rèn)為這些保險對我來說就足夠了。”劉彥斌強(qiáng)調(diào)了保險的知行合一，不但認(rèn)識到保險的重要性，還要把認(rèn)識落實(shí)到實(shí)際行動中。
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