車險投保最不能忽視交強險
［編者按］ 2002年11月，車主孫忠(化名)買車時給車輛投保的是“商業(yè)第三責(zé)任險”，投保的到期期限是2008年2月6日，“交強險”出臺后，他沒有考慮去添加購買這個險種。2007年7月27日，孫忠的朋友在駕駛這輛車的時候，不小心將行人撞傷了。在之后的賠款問題上，孫忠和保險公司產(chǎn)生了爭執(zhí)。 交警認定孫忠的朋友和行人都有責(zé)任，應(yīng)該各自承擔(dān)50%...
2002年11月，車主孫忠(化名)買車時給車輛投保的是“商業(yè)第三責(zé)任險”，投保的到期期限是2008年2月6日，“交強險”出臺后，他沒有考慮去添加購買這個險種。2007年7月27日，孫忠的朋友在駕駛這輛車的時候，不小心將行人撞傷了。在之后的賠款問題上，孫忠和保險公司產(chǎn)生了爭執(zhí)。
交警認定孫忠的朋友和行人都有責(zé)任，應(yīng)該各自承擔(dān)50%的責(zé)任賠款，所以孫忠的朋友需要支付賠償金約為5.9萬元。隨后，孫忠向保險公司理賠，保險公司認為孫忠沒有投保“交強險”，所以只向?qū)O忠支付了4200多元的保險金，其中的1000元為車輛損失險金、3200元是“商業(yè)第三者責(zé)任險”金，剩余的款項需要孫忠及其朋友自己填付。孫忠認為，自己在買“商業(yè)第三責(zé)任險”的時候“交強險”還沒有出來，所以保險公司應(yīng)該按照責(zé)任比例賠款給自己2.9萬元理賠款。虹口區(qū)法院開庭受理了這個案件，在最后的定奪中，法院駁回保險公司的4200元理賠提議，判決保險公司應(yīng)該按照合同的約定，按照責(zé)任比例承擔(dān)第三人的50%的合理損失，也就是2.9萬余元。
記者致電采訪了太平洋車險，就有關(guān)“交強險”和“商業(yè)第三責(zé)任險”的區(qū)別詢問了有關(guān)人士。業(yè)內(nèi)人士表示：對在機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的責(zé)任限額范圍內(nèi)，“交強險”會予以賠償，且賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險。現(xiàn)在“交強險”的責(zé)任限額全國統(tǒng)一定為12.2萬元人民幣。在12.2萬元總的責(zé)任限額下，仍實行分項限額賠付，具體為死亡傷殘賠償限額11萬元、醫(yī)療費用賠償限額1萬元和財產(chǎn)損失賠償限額2000元。此外，在被保險人無責(zé)任的交通事故中，賠償限額為：死亡傷殘賠償限額1.1萬元、醫(yī)療費用賠償限額1000元和財產(chǎn)損失賠償限額100元。相對的，“商業(yè)三責(zé)險”的保險范疇則小的多，它是保險公司根據(jù)投保人或被保險人在交通事故中應(yīng)負的責(zé)任來確定賠償款項的，賠償?shù)氖墙粡婋U以外的部分，最高的賠償限額是10萬元。在“商業(yè)三責(zé)險”中，保險公司還規(guī)定了一些免賠額、免賠率或責(zé)任免除等事項的條款。
隨后記者又咨詢該業(yè)內(nèi)人士，如果車輛在沒有保“交強險”只保了“商業(yè)第三責(zé)任險”的情況下發(fā)生事故，那么保險公司會如何處理理賠事項呢?該專業(yè)人員又繼續(xù)分析道，現(xiàn)在的賠款機制是：保險公司先在“交強險”最高限額下進行理賠，超出“交強險”的部分再由“商業(yè)第三責(zé)任險”繼續(xù)按照責(zé)任比例理賠。如果沒有買“交強險”，車主就必須在理賠的過程中自行填付“交強險”限額部分，余下的款項再由“商業(yè)第三責(zé)任險”按照責(zé)任比例理賠。按照這種理賠方法，車主若是沒有購買“交強險”，日后萬一發(fā)生事故的話，自己就必須默默承擔(dān)很大的經(jīng)濟賠款壓力。“交強險”出臺之后，無論是投保人還是第三方都在很大程度上得到及時的支援和保障。
所以，以孫忠的經(jīng)歷為前車之鑒，車主還是很有必要為自己的車購買一份“交強險”，為自己和他人多添一份保障。
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