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09年萬能險投連險保費可能負增長

來源：網(wǎng)絡發(fā)布時間：2011-04-07 19:22 瀏覽：2618 次

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［編者按］ 2008年，保險行業(yè)“風云變幻”，在金融風暴席卷全球、A股拖著“熊”式步伐艱難跋涉、利率持續(xù)下行的嚴峻形勢下，投資者的保險理財心態(tài)從“瘋狂追收益”迅速轉(zhuǎn)向“穩(wěn)健不虧本”。隨著“回歸保障”的宣傳口號越來越響亮，在嶄新的2009年，保險理財?shù)睦砟罴磳㈩嵏?保險首先是一種保障，然后才是理財投資，而非瘋狂的投機...

2008年，保險行業(yè)“風云變幻”，在金融風暴席卷全球、A股拖著“熊”式步伐艱難跋涉、利率持續(xù)下行的嚴峻形勢下，投資者的保險理財心態(tài)從“瘋狂追收益”迅速轉(zhuǎn)向“穩(wěn)健不虧本”。

隨著“回歸保障”的宣傳口號越來越響亮，在嶄新的2009年，保險理財?shù)睦砟罴磳㈩嵏?保險首先是一種保障，然后才是理財投資，而非瘋狂的投機。2009年的保險——非誠勿擾！

回顧

投連險：從輝煌走向“滅亡”

2008年，股市從牛轉(zhuǎn)熊，投連險迅速全線飄綠。

據(jù)國金證券提供的數(shù)據(jù)，25家公司的136個投連險賬戶中，從2007年12月1日至2008年11月30日，成立滿一年的股票型賬戶平均年收益率為-41.19%，混合偏股型賬戶平均收益率為-29.86%，靈活配置型平均收益率為-18.25%。其中，19家公司的投連險產(chǎn)品的進取型賬戶全年收益率全部為負，跌幅在40%以上的賬戶有7個，30%以上的有6個，2008年年初至今最高累計跌幅達49%，而跌幅居前的賬戶基本都是在2008年以前成立的。

萬能險：結算利率持續(xù)降低

為了應對弱市行情，從2008年10月份開始，不少保險公司逐漸將重點轉(zhuǎn)向萬能險。然而，由于資本市場極度不穩(wěn)定、息率逐漸降低，大多數(shù)萬能險產(chǎn)品的結算利率也在大幅下滑，行業(yè)龍頭老大中國人壽更是在2008年11月份的時候暫停了萬能險產(chǎn)品的銷售。

數(shù)據(jù)顯示，截至12月24日，32家壽險公司151款萬能險產(chǎn)品11月年化結算利率的平均水平已降至約4.07%，如新華人壽得意理財兩全保險萬能產(chǎn)品降至4.05%，泰康人壽的團體年金保險萬能產(chǎn)品結算利率已從5.5%的最高水平降至4.5%，生命人壽金滿貫終身壽險萬能產(chǎn)品降至4.05%。

展望

兩險種保費恐現(xiàn)負增長

投連險2008年的“冰冷行情”似乎已成為過去，2009年的行情是否會好轉(zhuǎn)？

聯(lián)合證券保險分析師在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時說，“從2008年8月開始，隨著保監(jiān)會對銀保渠道展開嚴查以及各公司萬能險結算利率的下降，導致了人身險行業(yè)保費增速迅速回落。進入2009年，受利率、監(jiān)管政策等因素影響，人身險行業(yè)的產(chǎn)品結構將面臨一番大調(diào)整，受投資收益率下滑導致的結算利率以及賬戶凈值下降的負面影響，萬能險、投連險保費2009年將出現(xiàn)負增長?！?/DIV>

但他同時表示，“沖著萬能險投資屬性而參保的投保人注重的不僅僅是絕對利率，還有相對儲蓄的利率差。2008年11月，隨著降息進程推進，5年期定存利率重新回到3家公司萬能險結算利率以下，考慮到未來的降息預期，即使保險公司投資收益率下滑，萬能險結算利率仍然有希望維持在相對利率差為正的水平，對投保人仍然具有一定的吸引力。

操作

先買“保障”后談“投資”

“現(xiàn)在深刻地領悟到，買保險就是買一份保障，保障才是王道?！币晃毁徺I投連險后大幅虧損的王小姐告訴記者，“2008年中旬我把投連險退保了，虧損不少但吸取了深刻的教訓，現(xiàn)在經(jīng)濟形勢這么不好，我不打算做任何投資了，我就老老實實地買份養(yǎng)老險，等到市場回暖了之后再說吧！”

一方面，投資者對待保險的態(tài)度從“盼收益”開始向“求保障”轉(zhuǎn)變，另一方面，保險資金在經(jīng)歷了2008年的“出逃”后，或許也將向長期投資靠攏。

據(jù)保險業(yè)的一位專家表示，伴隨著全球經(jīng)濟包括中國經(jīng)濟見底信號的出現(xiàn)，全球資本市場將出現(xiàn)變化。在全球資本市場的復蘇過程中，保險資金在市場中的地位也將從出逃者變成真正的長期投資者。對于2009年的保險理財來說，保險產(chǎn)品將首先是一個基本保障，然后才是一個長期的投資，而不是瘋狂的投機。

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