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家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償會根據(jù)財(cái)產(chǎn)性質(zhì)處理
[編者按] 理賠是任何一種保險(xiǎn)最關(guān)鍵的環(huán)節(jié),家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)也不例外。不少人覺得理賠是個(gè)麻煩,事實(shí)上只要按照一定的程序步驟,理賠問題便會順利進(jìn)行。那么,家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是如何理賠的呢? 當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí),投保人或被保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定向保險(xiǎn)人申請賠償。投保人或被保險(xiǎn)人一般應(yīng)提供保險(xiǎn)單,財(cái)產(chǎn)損失清單、發(fā)票、費(fèi)用單據(jù)和有關(guān)部門的證明。各項(xiàng)單證、證明必須真實(shí)、可靠,不得有任何欺詐...
理賠是任何一種保險(xiǎn)最關(guān)鍵的環(huán)節(jié),家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)也不例外。不少人覺得理賠是個(gè)麻煩,事實(shí)上只要按照一定的程序步驟,理賠問題便會順利進(jìn)行。那么,家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是如何理賠的呢?
當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí),投保人或被保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定向保險(xiǎn)人申請賠償。投保人或被保險(xiǎn)人一般應(yīng)提供保險(xiǎn)單,財(cái)產(chǎn)損失清單、發(fā)票、費(fèi)用單據(jù)和有關(guān)部門的證明。各項(xiàng)單證、證明必須真實(shí)、可靠,不得有任何欺詐。投保人或被保險(xiǎn)人的欺詐行為給保險(xiǎn)人造成損失的,投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。另外,被保險(xiǎn)人自其知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起,2年內(nèi)不行使向保險(xiǎn)人請求賠償?shù)臋?quán)利,則投保人或被保險(xiǎn)人的索賠權(quán)利即自動(dòng)放棄而失效。
保險(xiǎn)人在收到單證后應(yīng)當(dāng)迅速審定,核實(shí),及時(shí)賠付。在賠償處理中,由于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的承保財(cái)產(chǎn)種類較多而且性質(zhì)不一,因此在保險(xiǎn)事故發(fā)生后,家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償處理一般會根據(jù)財(cái)產(chǎn)性質(zhì)采用不同的賠償方式。
(一)房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的賠償
在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)事故發(fā)生后,保險(xiǎn)人對于房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的賠償處理主要采用比例賠償方式。
(二)室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的賠償
在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)事故發(fā)生后,保險(xiǎn)人對于室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的賠償處理主要采用第一危險(xiǎn)賠償方式。第一危險(xiǎn)賠償方式又稱為第一損失賠償方式。第一危險(xiǎn)賠償方式把保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值分為兩部分:一部分為與保險(xiǎn)金額相等的部分,稱為第一危險(xiǎn)責(zé)任,發(fā)生的頓時(shí)稱為第一損失;另一部風(fēng)為超過保險(xiǎn)金額的部分,稱為第二危險(xiǎn)責(zé)任,發(fā)生的損失稱為第二損失。保險(xiǎn)人只對第一危險(xiǎn)責(zé)任負(fù)責(zé),之賠償?shù)谝粨p失。即只要損失金額在保險(xiǎn)金額之內(nèi),保險(xiǎn)人都負(fù)賠償責(zé)任。賠償金額的多少,只取決于保險(xiǎn)金額與損失價(jià)值,而不考慮保險(xiǎn)金額與財(cái)產(chǎn)價(jià)值之間的比例關(guān)系。
(三)施救費(fèi)用的賠償
對于被保險(xiǎn)人所支付的必要和合理的施救費(fèi)用,按實(shí)際支出另行計(jì)算,最高不超過受損失標(biāo)的的保險(xiǎn)金額。若該保險(xiǎn)標(biāo)的按比例賠償,則該項(xiàng)費(fèi)用頁按相同的比例賠償。
(四)殘值處理
保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失后的殘余部分,協(xié)議作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人,并在賠款中扣除。
(五)代位追償權(quán)的行使
如果保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)按責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)?,被保險(xiǎn)人可以先向第三者索賠。如果第三者不予賠償,被保險(xiǎn)人應(yīng)提出訴訟。保險(xiǎn)人也可根據(jù)被保險(xiǎn)人提出的書面賠償請求,按照保險(xiǎn)合同予以配成,但被保險(xiǎn)人必須向第三者追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人,并協(xié)助保險(xiǎn)人向第三者追償。
(六)賠償后對原保單的處理
保險(xiǎn)標(biāo)的在一個(gè)保險(xiǎn)年度內(nèi)遭受部分損失經(jīng)保險(xiǎn)人賠償后,保險(xiǎn)金額應(yīng)相應(yīng)減少,其有效保險(xiǎn)金額應(yīng)當(dāng)是原分項(xiàng)保險(xiǎn)金額減去分項(xiàng)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失賠償金額后的余額;如被保險(xiǎn)人需恢復(fù)保險(xiǎn)金額時(shí),應(yīng)補(bǔ)交相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi),由保險(xiǎn)人出具批單批注。保險(xiǎn)期限為3年、5年的,下一保險(xiǎn)年度,自動(dòng)恢復(fù)原保險(xiǎn)金額。
(七)重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)?/strong>
如果家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的存在重復(fù)保險(xiǎn)時(shí),按照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的規(guī)定,各保險(xiǎn)人暗戰(zhàn)其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。
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