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普通家財險保險金額的確定方法

來源：互聯(lián)網 發(fā)布時間：2014-06-16 10:31 瀏覽：3041 次
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［編者按］ 　　一般來說，普通家財險主要是對房屋本身及房屋裝修做出保障，當房屋由于責任范圍內的事故而造成損失的時候，房屋或裝修損失可由保險公司賠付。在投保普通家財險的時候，投保人可以根據(jù)自己的需求在投保家財險主險的同時附加對室內貴重物品進行盜搶險的投保。除了盜搶險以外，還有很多其他的家財險附加險險種，投保人可以根據(jù)需求進行投保。那么在投保時，普通家財險的保險金額該如何確定呢? 　　普通家財險保險...

　　一般來說，普通家財險主要是對房屋本身及房屋裝修做出保障，當房屋由于責任范圍內的事故而造成損失的時候，房屋或裝修損失可由保險公司賠付。在投保普通家財險的時候，投保人可以根據(jù)自己的需求在投保家財險主險的同時附加對室內貴重物品進行盜搶險的投保。除了盜搶險以外，還有很多其他的家財險附加險險種，投保人可以根據(jù)需求進行投保。那么在投保時，普通家財險的保險金額該如何確定呢?

　　普通家財險保險金額的確定方法

　　保險金額的確定是否合適十分重要，它直接關系到發(fā)生損失時保險人的賠付責任和被保險人交納的保險費數(shù)額的高低。

　?、俜课莸谋ｋU金額的確定：如一幢使用了5年的磚混結構房屋，一旦發(fā)生損失，要進行重建，恢復原來的磚混結構，需要支出重建費用20萬元，則這幢房屋的保險價值即為20萬元，被保險人應按此價值確定保險金額，即20萬元。相反，如果把保險金額確定為10萬元，那么一旦損失，被保險人只能得到損失的一半的賠付;如果把保險金額確定為25萬元，由于保險金額超過保險價值20萬元，超過部分無效，即使發(fā)生損失，造成房屋的全損，被保險人充其量也只能得到20萬元的賠償，同時還多交了與保險金額5萬元相適應的保險費，可謂“賠了夫人又折兵”。

　?、谑覂蓉敭a的保險金額：由于室內的家庭財產一般無賬可查，且財產的品種、質量、新舊程度差別很大，因此保險金額的確定一般只能根據(jù)家庭財產的實際情況，由被保險人自行估價確定。口j以先從大件、貴重的物品算起，如彩電、冰箱、家具、洗衣機、貴重衣物等，再加上一般的財產。最后再估計零星財物。根據(jù)各項目財產的實際價值，由被保險人分項目自行確定保險金額，如家用電器保險金額10萬元、家具3萬元、衣物及床上用品保險金額5萬元、文化娛樂用品及其他生活用品保險金額2萬元、代保管的財產1萬元，則保險金額共計21萬元，此21萬元是家庭財產一旦滅失時，保險人賠付的最高金額。

　　投保注意：普通家財險貴重物品并非都保障

　　據(jù)了解，最常見的家財險的保險責任通常只包括四項內容，即意外事故、自然災害、外來原因和施救費用。只有一些新險種才將有明顯痕跡的盜竊和入室搶劫列入保險責任。比如同一家保險公司的安居綜合保險，如果選擇其中的A款產品，當遭遇自然災害或意外事故時，房屋及屋內一些財產的損失可獲得相應的賠償，但是，因被盜或入室搶劫所遭受的損失卻得不到賠償;只有選擇其中的C款或D款產品，才能部分解除盜竊、搶劫所造成的后顧之憂。此外，有的家財險還包括責任險，承保市民居所附屬的安裝物、擱置物、管道發(fā)生意外造成倒塌、脫落、墜落、爆裂導致第三者人身傷亡或財產損失。如家中花盆不慎掉落砸傷他人，保險公司會負責賠償他人的損失。

　　同時，需要注意的是，普通家財險所保障的財產通常只包括家具、用具、家用電器、衣物和床上用品等室內財產，一些新條款才將現(xiàn)金、金銀、珠寶等列入保險財產的范圍。仍以上述安居綜合保險為例，如果選擇了其中的A款，當遭遇自然災害或意外事故時，能獲得理賠的家庭財產只包括家具、家用電器、床上用品、服裝等，現(xiàn)金、金銀珠寶等的損失就不能獲賠;而如果選擇的是D款，就相當于在A款的基礎上加保了對現(xiàn)金、金銀珠寶等損失的賠償。另外，就算是投保了涵蓋盜搶責任的家財險，市民在投保時也要注意條款中通常會有諸多的條條框框影響理賠。

　　普通家財險——相關鏈接

　　普通家財險與房屋所有權沒有任何關系

　　普通家財險租房者也可投保。家庭財產保險是針對用于居住房屋以及其內部財產的保險，與房屋是否為居住人所有沒有關系。家財險是短期消費型險種，可以根據(jù)需要選擇短期和長期的保障期限，短期可保7天、15天或30天，長期可選擇1年。目前，市場上的多數(shù)家財險產品一般都在100～300元，保險期限多為一年。家財險理賠所需的資料因應不同事故原因而有所不同。保險公司為確認保險事故的性質、原因、受損程度等，會要求客戶提供本次事故相關的證明文件，如被盜時的公安證明以及使用暴力手段破壞門窗而入的照片;受損物品維修的報價和維修費用的相關發(fā)票等。專家提醒，“投保人需提供因搶劫或入室盜竊而致整件被盜失或搶走物品的發(fā)票或收據(jù)的原件，上面須列明購買價格。若沒有發(fā)票或收據(jù)原件的，保險人將以投保單所載相應分項限額對被保險人進行賠償。”

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