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　　問(wèn)：

　　給我爸媽買(mǎi)什么樣的保險(xiǎn)好呢?我先介紹一下父母的情況： 我爸55年出生，55歲，有養(yǎng)老保險(xiǎn)，沒(méi)有醫(yī)療保險(xiǎn)。 媽媽56年出生，什么保險(xiǎn)都沒(méi)有，但養(yǎng)老沒(méi)有問(wèn)題。 想給二老買(mǎi)保險(xiǎn)，主要保障重大疾病和醫(yī)療方面的， 針對(duì)上面情況，大家有什么好的推薦?

　　專(zhuān)家答：

　　你想為父母親買(mǎi)保險(xiǎn)的行為是可敬的，你此時(shí)的心情也是可以理解的。但不知，你父母親的戶(hù)口是農(nóng)業(yè)戶(hù)口，還是非農(nóng)戶(hù)口?因?yàn)?，目前上面的政策?duì)不同類(lèi)型戶(hù)口的人，執(zhí)行的是不同的政策。另外，保險(xiǎn)也有不同的分類(lèi)，如果有興趣的話(huà)，是不是可以先來(lái)了解一下?

　　保險(xiǎn)分為：社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。 社會(huì)保險(xiǎn)是法定的保險(xiǎn)，它是國(guó)家管理部門(mén)以法律為依據(jù)，以行政手段進(jìn)行實(shí)施和管理的保險(xiǎn)。凡是參加工作或自謀職業(yè)的成年人都必須參加的保險(xiǎn)。它可以為參保人員提供基本醫(yī)療保險(xiǎn)、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)保障。因?yàn)?，社?huì)保險(xiǎn)是政府行為，所以它帶有強(qiáng)制性的特點(diǎn)。用人單位或雇主在雇用雇員時(shí)應(yīng)該簽定勞動(dòng)合同，用人單位或雇主應(yīng)該為雇員辦理社會(huì)保險(xiǎn)，這是我國(guó)法律要求用人單位或雇主應(yīng)具備的社會(huì)責(zé)任和義務(wù)。 個(gè)體人員可以以自由職業(yè)者的身份參加社保，之后要履行按時(shí)、足額、連續(xù)繳費(fèi)的義務(wù)。參保人員在遇到以上問(wèn)題時(shí)，可以得到相關(guān)方面的經(jīng)濟(jì)保障。

　　你父母的社保問(wèn)題應(yīng)該盡快到當(dāng)?shù)厣绫＞秩ミM(jìn)行了解和咨詢(xún)，完善他們的社會(huì)保障。

　　社保強(qiáng)調(diào)的是社會(huì)公平(參保人員每人只有一份)，它的基本原則是：低水平，廣覆蓋。保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全滿(mǎn)足個(gè)人對(duì)保障的需求，于是，就需要商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)做補(bǔ)充了。 商業(yè)保險(xiǎn)：是集社會(huì)(參保人員)力量為少部分被保險(xiǎn)人在遇到某些(如：重大疾病、意外傷害、醫(yī)療健康 …… 等)人身風(fēng)險(xiǎn)時(shí)提供應(yīng)有經(jīng)濟(jì)保障的保險(xiǎn)。購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)是一種商業(yè)行為，它應(yīng)該根據(jù)個(gè)人的需要和個(gè)人的經(jīng)濟(jì)支付能力來(lái)購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，既然是商業(yè)保險(xiǎn)，它就帶有強(qiáng)烈的商業(yè)色彩，它是社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充。商業(yè)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)的是個(gè)人公平(即：根據(jù)自己對(duì)保障的需要和自己的經(jīng)濟(jì)支付能力進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。買(mǎi)的多，保障多，買(mǎi)的少，保障少，不買(mǎi)就沒(méi)有保障)，它的定位應(yīng)該是：社會(huì)保險(xiǎn)的補(bǔ)充。購(gòu)買(mǎi)原則是：自愿原則。 這兩種保險(xiǎn)的共同特點(diǎn)：為被保險(xiǎn)人提供一定程度上的經(jīng)濟(jì)保障。社保是一定要買(mǎi)的，因?yàn)樗鼛в幸欢ǖ母＠浴?/p>

　　至于商業(yè)保險(xiǎn)買(mǎi)與不買(mǎi)?你最需要買(mǎi)什么險(xiǎn)種?買(mǎi)多少?那要根據(jù)你自己的需求和經(jīng)濟(jì)支付能力來(lái)確定。 買(mǎi)保險(xiǎn)買(mǎi)的是保障，而保障是人人都需要的。所以，買(mǎi)保險(xiǎn)之前一定要搞清楚：什么是保險(xiǎn)?為什么要買(mǎi)保險(xiǎn)?我最需要的是什么樣的保障?我需要多少這樣的保障?就我現(xiàn)有的能力能買(mǎi)多少保障?如果你真想給自己和家人買(mǎi)一些保險(xiǎn)，建議你： 1、首先學(xué)習(xí)和了解一些保險(xiǎn)知識(shí); 2、了解保險(xiǎn)的作用和意義; 3、明確自己對(duì)保險(xiǎn)的需求; 4、按自己的實(shí)際需要和經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)行投保。真正做到：明明白白消費(fèi)，踏踏實(shí)實(shí)享受。不然的話(huà)，由于自己一時(shí)的無(wú)知，換來(lái)的可能是今后無(wú)限的煩惱。 對(duì)于成年人來(lái)說(shuō)，買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)該先買(mǎi)社保，之后，可以選擇買(mǎi)一些商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。因?yàn)椋绫Ｊ腔A(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)是補(bǔ)充。買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)有一些基本原則，如：先大人，后孩子;先基本，后完善;先近后遠(yuǎn) …… 等等。了解并遵循這些原則，應(yīng)該是非常有必要的。 意外傷害、健康、養(yǎng)老問(wèn)題是每一個(gè)人都可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)，一旦遇到這樣的問(wèn)題發(fā)生，如果你沒(méi)有積極的防范措施，就有可能直接影響到一個(gè)人或一個(gè)家庭的命運(yùn)。所以，這幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該是每個(gè)人必保的險(xiǎn)種。 一般來(lái)說(shuō)：每個(gè)人成年人理想的基本有效保障：終身健康險(xiǎn)應(yīng)不低于30萬(wàn)元;意外傷害險(xiǎn)應(yīng)不低于20萬(wàn)元/年;養(yǎng)老險(xiǎn)應(yīng)不低于10萬(wàn)元。商業(yè)保險(xiǎn)并不是有一份就可以解決問(wèn)題的，但也要量力而行。 對(duì)于工薪族來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)用應(yīng)該在年收入的15%左右。如果少了，保障度可能會(huì)顯得不足;如果超了，可能會(huì)對(duì)你的日常生活產(chǎn)生一些不良影響。

　　切記：1、只買(mǎi)自己最需要的;2、一定要量力而行;3、請(qǐng)一位可以被你們信任、有責(zé)任感、業(yè)務(wù)精通的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，讓他(她)結(jié)合你們的具體情況，為你們量身設(shè)計(jì)一套符合你們需要的保險(xiǎn)套餐。 不少的人買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)之前，只有購(gòu)買(mǎi)的欲望和沖動(dòng)，而沒(méi)有認(rèn)真地去了解一下相關(guān)的保險(xiǎn)知識(shí)，看一下所謂的宣傳資料(而不是條款)，聽(tīng)業(yè)務(wù)員三說(shuō)兩說(shuō)的就買(mǎi)了。拿到保單后也不再認(rèn)真地看一看其中條款的內(nèi)容，事后跟別人聊起來(lái)，才慢慢感覺(jué)到自己對(duì)已經(jīng)買(mǎi)的保險(xiǎn)到底保的是什么都不清楚，或者發(fā)現(xiàn)自己買(mǎi)的保險(xiǎn)并不是自己想要的產(chǎn)品。那個(gè)時(shí)候的懊悔，那將是追悔莫及的。有鑒于此，建議你還是先學(xué)習(xí)、了解，再?zèng)Q定購(gòu)買(mǎi)。正所謂：磨刀不誤砍柴功。 保險(xiǎn)公司在承保時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人和投保人有一些要求，即：一、被保險(xiǎn)人必須是健康體。二、投保人應(yīng)該有穩(wěn)定的收入和繳費(fèi)能力。 三、對(duì)于未成年人的賠付金額不超過(guò)5萬(wàn)元。而社保對(duì)于參保人員的健康是沒(méi)有什么要求的。 買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)(無(wú)論什么險(xiǎn)種)，肯定是：越早買(mǎi)越好。因?yàn)樗幸粋€(gè)規(guī)律，在保障度一樣的情況下，所交保費(fèi)是隨參保年齡的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)的。

　　如果，你父母親買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)有問(wèn)題，建議： 1、無(wú)論他們的戶(hù)口是哪種類(lèi)型的，都應(yīng)該盡快為他們辦理、完善社保，只有這樣，他們才可能在今后的時(shí)間里盡快享受到應(yīng)有的保障。 2、為你自己買(mǎi)一些保險(xiǎn)，你的保障度加大了，從另外一個(gè)角度來(lái)講你和你父母親的心里是不是會(huì)更塌實(shí)一些?因?yàn)椋銈兌加辛艘恍┗镜谋Ｕ?。不知你能不能理?中央今年要出臺(tái)社會(huì)保障法，你可以到全國(guó)人大或社會(huì)保障部的網(wǎng)站上去看一看，做一個(gè)了解。 保險(xiǎn)是一門(mén)學(xué)問(wèn)，買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)也是一種投資行為，它需要的是：要有一個(gè)有周密的統(tǒng)籌計(jì)劃安排和循序漸進(jìn)的心理準(zhǔn)備，不要設(shè)想一次投入就能解決一生的保障需求?；蛘?，買(mǎi)一份保險(xiǎn)就能夠?yàn)樽约禾峁┒喾矫娴谋Ｕ蠁?wèn)題。 正確的投保做法應(yīng)該是： 1、買(mǎi)保險(xiǎn)前的學(xué)習(xí)和了解非常重要。盡量多學(xué)習(xí)一點(diǎn)保險(xiǎn)知識(shí)，正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的功能和作用; 2、選擇一家實(shí)力強(qiáng)，信譽(yù)好的保險(xiǎn)公司; 3、選擇一個(gè)有責(zé)任感、誠(chéng)實(shí)可信、業(yè)務(wù)精通、從業(yè)三年以上，能為你提供良好的售前、售中、售后服務(wù)的高素質(zhì)業(yè)務(wù)員為你提供服務(wù)，這一點(diǎn)很重要; 4、選擇適合自己需要的險(xiǎn)種組合; 5、收到保單后，應(yīng)在7天內(nèi)多次認(rèn)真仔細(xì)閱讀每一條款，如遇不解或疑問(wèn)，應(yīng)隨時(shí)與保險(xiǎn)公司或業(yè)務(wù)員取得聯(lián)系，進(jìn)行咨詢(xún)。如對(duì)所投險(xiǎn)種不滿(mǎn)意，10日之內(nèi)可以無(wú)條件退保，以確保自身的利益免受損失。所以，投保前的前期選擇非常重要。