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境外游保險投保理賠提示 了解保障范圍
［編者按］ 大家都知道出境旅游要購買保險，那么境外旅游保險的保障范圍是什么?境外旅游保險怎樣理賠呢? 境外旅游，必要的醫(yī)療保障至關重要。專家提醒消費者，投保境外旅游險要注意不同國家地區(qū)醫(yī)療險的保額要求。如果出游的目的地包括奧地利、比利時、丹麥、芬蘭、法國、德國、希臘、冰島、意大利、盧森堡、挪威、荷蘭、葡萄牙、西班牙和瑞典等申根協(xié)議的國家，則必須投保包含醫(yī)療險的旅游險。根據申根國家的簽證要...
大家都知道出境旅游要購買保險，那么境外旅游保險的保障范圍是什么?境外旅游保險怎樣理賠呢?
境外旅游，必要的醫(yī)療保障至關重要。專家提醒消費者，投保境外旅游險要注意不同國家地區(qū)醫(yī)療險的保額要求。如果出游的目的地包括奧地利、比利時、丹麥、芬蘭、法國、德國、希臘、冰島、意大利、盧森堡、挪威、荷蘭、葡萄牙、西班牙和瑞典等申根協(xié)議的國家，則必須投保包含醫(yī)療險的旅游險。根據申根國家的簽證要求，旅行者購買的境外醫(yī)療保險金額不得低于30萬元(即3萬歐元)，保險期限不得少于一個月。
專家表示，泰國、馬來西亞、美國或非洲等國家或地區(qū)，則沒有強制旅客購買旅游醫(yī)療保險，這是出行旅游需要考慮的。同時，旅客在投保時也要考慮目的地的醫(yī)藥費水平，比如，美國、新加坡、日本等國家醫(yī)藥費較高，建議醫(yī)療險的保額不要低于20萬元;而去泰國、馬來西亞等亞洲國家一般出游的行程較短，醫(yī)療險的保額可設定在10萬元左右。
針對這個要求，許多保險公司紛紛設計了相關產品以應對，無論游客在外遺失錢包、護照，還是緊急醫(yī)療轉送，又或是兒童住院期間家長陪同住院、隨行子女無人照料時安排子女回國等，都可致電救援熱線。
曾經發(fā)生過一位外企工程師在非洲不幸染病，面臨生命危險，保險公司就通過救援機構對其在海外當?shù)叵冗M行救治，并最終包機護送其去法國治療。因此，該人士建議旅客在投保時要考察救援機構的救援能力，最好選擇有專業(yè)醫(yī)療救援背景的保險公司。緊急援助能否及時，關鍵在救援機構的救援能力，因此，保險公司會選擇具備全球服務網絡、有專業(yè)的醫(yī)療救援隊伍、具雄厚的醫(yī)療救援背景、可以保證被保險人在當?shù)氐玫阶罴皶r治療的救援機構。
所以，消費者在投保前一定要問清楚保險公司是和哪家國際救援機構合作。
旅游意外保險的保障范圍
一般的旅游意外保險的保障范圍大致分為四部份:(一)人身意外保障、(二)醫(yī)療費用保障、(三)個人財物保障、(四)個人法律責任保障。
(一)人身意外保障：由于意外造成死亡或永久性傷殘而給予一筆預先約定的金額。
(二)醫(yī)療費用保障：在旅途中因意外而引致的醫(yī)療費用開支。完善的旅游意外保險應包括國際醫(yī)療支援服務，萬一在外地發(fā)生嚴重事故，受保人可享用國際醫(yī)療隊伍的服務;例如緊急醫(yī)療運送或送返原居地等。大部份的旅游意外保險都是只保障因意外造成之醫(yī)療開支，但亦有少部份的保單可同時保障在旅途中因疾病而帶來的醫(yī)療支出。
(三)個人財物保障：保障在旅途中，財物因意外損毀或被盜竊所帶來的經濟損失。
(四)個人法律責任保障：在旅途中受保人因疏忽而導致第三者人身傷亡或財物損失而被追討索償?shù)谋Ｕ稀?由于不同的保險公司發(fā)出的保單條款可能有異，因此保障范圍可有不同。
旅游意外保險一般包括醫(yī)療費用、人身意外、意外雙倍賠償、緊急醫(yī)療運送、運返費用、個人行李、行李延誤、取消旅程、旅程延誤、縮短旅程、個人錢財及證件還有個人責任等諸多種。
醫(yī)療費用： 在旅游中因感染疾病或是遭遇意外所需支付的醫(yī)療費用。
人身意外：若受保人因嚴重意外導致四肢不全、一目或雙目失明、甚至死亡，受保人可根據投保內的賠償額得到賠償。
意外雙倍賠償： 偌如受保人自費乘搭公共交通工具(包括飛機、氣墊般、渡輪、計程車等等)或乘搭私家車遭到嚴重意外時，受保人將得到雙倍的賠償額。
緊急醫(yī)療運送：若受受保人因意外或重病，有關方面會提供急緊醫(yī)療運送。
運返費用：倘若受保人不幸身故，保險公司會提供將尸體返回原居地。
個人行李：受保人的個人行李，若在旅途中被人盜竊、意外遺失或損毀，將受到一定數(shù)額的賠償。
行李延誤：若受保人運送行李的航機抵達目的地12小時後仍未送達，可按每12小時得到賠償。
取消旅程：若受保人在保單生效日至起行日內，因嚴重疾病或意外不能成行，所有旅費訂金、機票等損失有保險公司負責。
旅程延誤：若乘搭之交通工具因天氣惡劣、機械故障、工業(yè)行動或被騎劫導致延誤，受保人可按時間得到賠償。
縮短旅程：若受保人或家屬因遭遇意外，重病或死亡，需要提早結束旅程時，受保人可索償已支付或是不能享用的費用。
個人錢財及證件：范圍包括金錢損失(現(xiàn)金、當?shù)刎泿?、旅行支?及因遺失護照而造成的損失。
境外游保險投保理賠小提示
境外游保險購買及理賠須注意以下幾點：
1. 熟讀條款，了解保障范圍，根據自己旅程設置挑選不同產品。
2. 投保之后，要把保單放在家中的固定位置，并告知家人。
3. 出游時，隨身攜帶保單編號以及24小時旅游援助電話。
4. 遇到航班延誤等情況，應該在機場開出航班延誤證明，保證事后理賠。
5. 遇到財物丟失，應在24小時內向當?shù)鼐綀缶@取報警憑證，盡快去中國駐當?shù)厥诡I館補辦旅行證件，并且及時通知保險公司。一般而言，在出事后兩年內均可申請理賠，但時間越長，取證難度越大，保險公司可能因此加收額外取證費用。
6. 發(fā)生航班延誤時，客戶向航空公司索取航班延誤證明時，需注明延誤原因和時間。
7. 若行李發(fā)生延誤，客戶應向航空公司索取航班延誤證明，需注明延誤原因和時間。但客戶在購買行李來到之前所需的生活必需品，無需向保險公司提交相關發(fā)票。
8. 遇到生病或者嚴重意外等緊急情況時，要冷靜并第一時間撥打24小時救助熱線，治療之后拿齊各種證明。
9. 如果是在路上駕車遇到交通意外，最好對事故的現(xiàn)場進行拍照后將車輛停放在較安全的地方，以免造成其他意外事故。如果發(fā)生特大的事故，應馬上報警并通知救護機構，而購買包括緊急救援保障的保險，可以通知該救援機構或保險公司尋求幫助。
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