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醫(yī)療保險(xiǎn)很重要 優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)。

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-06-25 09:20 瀏覽：3498 次
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［編者按］ 　　隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的加深，越來越多的人選擇購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，那么如何在購買過程中要注意些什么呢?商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)理賠有何技巧呢?針對(duì)以上問題，本文主要講述了商業(yè)保險(xiǎn)在購買和理賠過程中的妙招，幫助大家使得自身的合法權(quán)益得到最大的保障。 　　購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)到底有多重要? 　　有史以來沒有一個(gè)人完全不生病，而且隨著當(dāng)今社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，生活壓力越來越大，患上重大疾病的幾率越來越高...

　　隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的加深，越來越多的人選擇購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，那么如何在購買過程中要注意些什么呢?商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)理賠有何技巧呢?針對(duì)以上問題，本文主要講述了商業(yè)保險(xiǎn)在購買和理賠過程中的妙招，幫助大家使得自身的合法權(quán)益得到最大的保障。

　　購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)到底有多重要?

　　有史以來沒有一個(gè)人完全不生病，而且隨著當(dāng)今社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，生活壓力越來越大，患上重大疾病的幾率越來越高，而且趨于低齡化。為了給自己和家人一份關(guān)愛和安心，很有必要購買一份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　醫(yī)療保險(xiǎn)的重要性

　　購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：

　　首先，優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　保險(xiǎn)專家說，醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)主要是門診醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)和住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，其中最主要的是住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，因此消費(fèi)者應(yīng)優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)。住院醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般為一年，一年結(jié)束后要重新投保。但是，目前市場(chǎng)上多數(shù)住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品不保證續(xù)保，即投保人在年輕、健康時(shí)每年續(xù)保沒有問題，一旦發(fā)生了賠付，則下一年續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司就可能要求額外加收保費(fèi)，甚至拒保。因此，在購買住院醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者最好選擇具有保證續(xù)保功能的住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而使自己在續(xù)保時(shí)處于主動(dòng)地位。

　　其次，最好選擇定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　保險(xiǎn)專家說，費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金賠付主要依據(jù)發(fā)票，賠付金額一般要低于實(shí)際花費(fèi);而定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)是按照事前約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠付，因此保險(xiǎn)公司的理賠金額可能高于或低于實(shí)際支出，消費(fèi)者可以把高出部分用于支付營養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)、車船費(fèi)、陪伴費(fèi)和護(hù)理費(fèi)，而且定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠一般不需要提供發(fā)票原件，手續(xù)簡單，不容易產(chǎn)生理賠糾紛。

　　最后，醫(yī)療保險(xiǎn)有投保年齡限制。

　　對(duì)于商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)最低投保年齡有不同規(guī)定，一般由出生后90天至年滿16周歲不等，而最高的投保年齡限制卻大致相同，一般不能超過65周歲。

　　案例分析：巧取商業(yè)醫(yī)保理賠妙招

　　案件分析：

　　馮先生本以為買了保險(xiǎn)就無后顧之憂，但理賠時(shí)發(fā)現(xiàn)并不簡單。去年12月，馮先生從一代理人處夠買了一份醫(yī)療險(xiǎn)，其中有一份附加住院醫(yī)療險(xiǎn)。今年8月，馮先生因?yàn)樯《≡海驗(yàn)橐粋€(gè)親戚在一家醫(yī)院工作，雖然醫(yī)院不是很好，考慮到親戚的關(guān)系可以得到比較好的照顧，就直接去了這家醫(yī)院就治。后來馮先生拿著相關(guān)理賠材料找到保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司表示因?yàn)椴皇侵付ň驮\醫(yī)院而不能理賠。

　　馮先生感覺很郁悶，哪家醫(yī)院不是一樣，難道這還有限制嘛!?

　　商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)往往是產(chǎn)生保險(xiǎn)理賠糾紛最多的領(lǐng)域。任何人都不想看到，當(dāng)疾病來臨之際，自己購買的保險(xiǎn)成為“一紙空文”。

　　根據(jù)我們的總結(jié)，醫(yī)療險(xiǎn)的理賠糾紛主要集中于以下二點(diǎn)：

　　一、 保險(xiǎn)公司拒賠

　　這是非常嚴(yán)重的一種情況，一般來說主要是 “未履行如實(shí)告知的義務(wù)”和“就診醫(yī)院不被認(rèn)可”，而存在騙保嫌疑，所以理賠會(huì)被拒絕。

　　二、 保險(xiǎn)公司的部分免賠和拒賠，即沒有本來認(rèn)為的賠償那么多

　　這往往是因?yàn)獒t(yī)療保險(xiǎn)本身的條款上會(huì)有很多的限制和免賠規(guī)定，往往因?yàn)橥侗Ｈ说氖韬龊筒粚I(yè)，而忽視，甚至想當(dāng)然的誤解。

　　根據(jù)這兩點(diǎn)，我們發(fā)現(xiàn)，除確實(shí)存在的有意騙保和裝糊涂外，更多為各種無意識(shí)的原因，其實(shí)只要稍微注意，就可以避免很多可能的這些常見糾紛。

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