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消費(fèi)型健康保險(xiǎn)適合哪些人群投保？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-07-07 18:02 瀏覽：4221 次
關(guān)注中民+

［編者按］ 　　近年來，基于生活環(huán)境持續(xù)惡化，越來越多人開始關(guān)注健康問題，并通過購(gòu)買健康險(xiǎn)(以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn))來防患于未然。 　　若簡(jiǎn)單加以劃分，健康險(xiǎn)有返還型和消費(fèi)型兩種。其中，雖說“有病理賠、無病返本”的返還型健康險(xiǎn)看來更加實(shí)惠，但保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士指出，只要投保時(shí)結(jié)合自身實(shí)際，購(gòu)買時(shí)有所側(cè)重...

　　近年來，基于生活環(huán)境持續(xù)惡化，越來越多人開始關(guān)注健康問題，并通過購(gòu)買健康險(xiǎn)(以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，使被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的費(fèi)用或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn))來防患于未然。

　　若簡(jiǎn)單加以劃分，健康險(xiǎn)有返還型和消費(fèi)型兩種。其中，雖說“有病理賠、無病返本”的返還型健康險(xiǎn)看來更加實(shí)惠，但保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士指出，只要投保時(shí)結(jié)合自身實(shí)際，購(gòu)買時(shí)有所側(cè)重，沒有返還性質(zhì)、一年一續(xù)保的消費(fèi)型健康險(xiǎn)也能為人們提供實(shí)實(shí)在在的保障。

　　并非“浪費(fèi)型”險(xiǎn)種

　　“我買了消費(fèi)型健康險(xiǎn)，從不生大病，每年還要交保費(fèi)，貌似不劃算，不如把錢存著。糾結(jié)明年要不要續(xù)保。”“幾年前經(jīng)朋友推薦，我買了一份消費(fèi)型健康險(xiǎn)，有住院及手術(shù)補(bǔ)貼。但這些年，我沒生過病住過院，保費(fèi)都白交了，這和攢著錢等有需要時(shí)用，好象沒多大區(qū)別。”

　　以上是兩位網(wǎng)友對(duì)于消費(fèi)型健康險(xiǎn)的“狹隘”認(rèn)知，在他們看來，購(gòu)買這類一年一續(xù)保的險(xiǎn)種，只要當(dāng)年派不上用場(chǎng)，等于把錢扔在水里，還不如存到銀行，至少有利息。

　　的確，相比返還型健康險(xiǎn)，身為純消費(fèi)型產(chǎn)品的消費(fèi)型健康險(xiǎn)既不具有保本儲(chǔ)蓄功能，也不能在提供保障的同時(shí)兼具收益。由此，在一些人眼中，購(gòu)買該險(xiǎn)種有浪費(fèi)之“嫌”。實(shí)際上，如此認(rèn)知并不準(zhǔn)確。雖然返還型健康險(xiǎn)具有“有病理賠、無病返本”的亮點(diǎn)，但對(duì)于特定的群體來說，消費(fèi)型健康險(xiǎn)每年交納數(shù)百元保費(fèi)，即可提供高額的疾病保障，性價(jià)比并不低。正如保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，買消費(fèi)型健康險(xiǎn)和存錢看病有很大不同:存錢是解決目前的問題，且前提是有健康的身體，萬一遇到意外或身患重病，收入中斷，只能用攢下的錢去看病，卻無力繼續(xù)存錢。而消費(fèi)型健康險(xiǎn)是解決未來的問題，每年交納一定的保費(fèi)，遇到生大病等情況，可隨時(shí)提供遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于保費(fèi)的急用資金，以最少的投入獲得最大的保障。

　　以某保險(xiǎn)公司推出的消費(fèi)型健康險(xiǎn)產(chǎn)品“世紀(jì)泰康”為例，面向3-49周歲的消費(fèi)者(可續(xù)保至64周歲)，年交保費(fèi)117元，保險(xiǎn)期間一年(可續(xù)保)，即可為被保險(xiǎn)人提供住院日額保險(xiǎn)金最高每天450元，器官移植手術(shù)給付最高20萬元，非器官移植手術(shù)給付最高1萬元保險(xiǎn)金的保障。

　　適合哪些群體投保

　　既然消費(fèi)型健康險(xiǎn)有其獨(dú)特的屬性和亮點(diǎn)，那么，是否任何人都適合投保?

　　對(duì)此，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，正如年交保費(fèi)較高的返還型健康險(xiǎn)一般適合經(jīng)濟(jì)狀況較好的消費(fèi)者，消費(fèi)型健康險(xiǎn)更適合收入水平較低，希望以最低保費(fèi)獲得較高保障的消費(fèi)者，這類群體尤以剛參加工作的單身人士居多，他們收入不高，首要任務(wù)是積累資金，為日后成家立業(yè)做準(zhǔn)備，因此一般沒有多余資金支付較高的保費(fèi)，這時(shí)可以通過投保年交保費(fèi)較低、保險(xiǎn)期短、利于靈活調(diào)整的消費(fèi)型健康險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)未雨綢繆。

　　當(dāng)然，在具體挑選消費(fèi)型健康險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，消費(fèi)者也要結(jié)合自身實(shí)際有所側(cè)重。

　　對(duì)男性消費(fèi)者來說，考慮到男性往往是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，購(gòu)買此類保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)格外關(guān)注重疾方面。而且，基于目前重大疾病的治療費(fèi)用平均在10萬元左右，因此男性投保消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，保額在10萬元至20萬元較為適中。如某險(xiǎn)企推出的“健康互愛重大疾病保障計(jì)劃—鉆石計(jì)劃”，出生滿180天-55周歲(可續(xù)保至65周歲)人士均可投保，年交保費(fèi)299元，即可獲得17.5萬元重大疾病給付、3萬元重大疾病手術(shù)定額給付、2.5萬元重疾異地治療定額給付等保障。

　　對(duì)于女性消費(fèi)者，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，女性體質(zhì)較為特殊，易遭受乳腺癌、宮頸癌、卵巢癌、女性原位癌、系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎等疾病侵襲，挑選消費(fèi)型健康險(xiǎn)時(shí)，就需格外關(guān)注所購(gòu)產(chǎn)品是否承保這些女性特殊疾病。如某險(xiǎn)企旗下的“e順女性疾病保險(xiǎn)”，承保年齡為18周歲-55周歲(可續(xù)保至60周歲)，年交保費(fèi)200元，被保險(xiǎn)人即可獲得多項(xiàng)女性特殊疾病的保障，保額達(dá)10萬元。

　　保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士提醒，除了根據(jù)需要進(jìn)行選擇外，購(gòu)買消費(fèi)型健康險(xiǎn)也有注意事項(xiàng):一是要注意免賠額，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司一般對(duì)一些金額較低的醫(yī)療費(fèi)用采用免賠的規(guī)定，所以有些損失，消費(fèi)者如果可以承擔(dān)就不必購(gòu)買保險(xiǎn);二是即使購(gòu)買的是消費(fèi)型住院醫(yī)療保險(xiǎn)，也要注意觀望期(指保險(xiǎn)合同生效一段時(shí)間后，保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病而發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用履行給付責(zé)任。一般分為自合同生效日起90天和180天兩種)的規(guī)定。在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠付責(zé)任。

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