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理財規(guī)劃之如何合理確立理財目標

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-07-21 09:39 瀏覽：3331 次

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［編者按］　　盡管每個人的理財目標可能都不一樣，但是每個人的理財目標都必須滿足一個基本的準則。如何合理的制定理財目標? 　　理財目標必須符合生涯目標。　　理財只是實現(xiàn)每個人生命目標的必不可少的手段而已，而不是最終目標。因此，理財目標是為了實現(xiàn)生涯目標服務(wù)的，如果脫離了生活的目標理財也失去了意義。人們做好理財規(guī)劃，首先需要一個生涯規(guī)劃，而理財規(guī)劃其實就是在財務(wù)上保證生涯規(guī)劃的實現(xiàn)。 ...

　　盡管每個人的理財目標可能都不一樣，但是每個人的理財目標都必須滿足一個基本的準則。如何合理的制定理財目標?

　　理財目標必須符合生涯目標。

　　理財只是實現(xiàn)每個人生命目標的必不可少的手段而已，而不是最終目標。因此，理財目標是為了實現(xiàn)生涯目標服務(wù)的，如果脫離了生活的目標理財也失去了意義。人們做好理財規(guī)劃，首先需要一個生涯規(guī)劃，而理財規(guī)劃其實就是在財務(wù)上保證生涯規(guī)劃的實現(xiàn)。

　　理財目標必須明確而具體。

　　盡管有些理財目標是非常概括和籠統(tǒng)的，很難由貨幣來量化，但理財師需要對這些概括性目標做明確和具體的說明。如購車是很多人的理財目標，要使這個目標有意義，需要明確：何時和多少金額這兩點。否則，目標就沒有任何意義。

　　理財目標必須積極并且合理。

　　這是對理財目標設(shè)置在定量上的限制。而這個限制主要取決于每個人的財務(wù)資源，包括現(xiàn)有的財務(wù)資源以及今后可以獲得的財務(wù)資源，對待風險的態(tài)度。一個過于保守的財務(wù)目標盡管很容易實現(xiàn)，但同時也使客戶由于過于消極而沒有達到本身可以達到的生活水平;而一個過于激進的財務(wù)目標將會使客戶承擔超出其能夠承受的風險水平，或者由于完全不可能達到而失去了意義。

　　理財目標要區(qū)分優(yōu)先級別。

　　因為每個人的財務(wù)資源都是有限的，這樣給客戶的理財目標設(shè)置優(yōu)先級別就很有必要。因為客戶可能無法達成最初設(shè)定的所有目標，當隨著時間的推移，一些目標顯示出不能達到的跡象時，應(yīng)該立刻調(diào)整理財計劃。

　　理財目標要具有內(nèi)在的一致性。

　　不要以為各個分項目標之間是毫無聯(lián)系的，事實上，它們并不是獨立存在的。理財師要記住，是為客戶的一生制定計劃而不是接下來的幾個月或者幾年，因此理財各項之間要有連續(xù)性和可發(fā)展性。

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