交通意外險投保要因人而異
［編者按］ 交通工具的發(fā)展使各地間的往來越發(fā)頻繁，出門乘坐各式交通工具已經(jīng)成了我們的生活習(xí)慣。享受著科技帶來的便捷，我們也該正視隨之而來的負(fù)面效應(yīng)：交通意外使人們的生命、財產(chǎn)安全受到極大的威脅。交通事故已成為“世界第一害”，而中國是世界上交通事故死亡人數(shù)最多的國家之一。交通工具保險的作用就在這一背景下突顯出來。 交通意外險是以被保險人的身體為保險標(biāo)的，以被保險人作...
交通工具的發(fā)展使各地間的往來越發(fā)頻繁，出門乘坐各式交通工具已經(jīng)成了我們的生活習(xí)慣。享受著科技帶來的便捷，我們也該正視隨之而來的負(fù)面效應(yīng)：交通意外使人們的生命、財產(chǎn)安全受到極大的威脅。交通事故已成為“世界第一害”，而中國是世界上交通事故死亡人數(shù)最多的國家之一。交通工具保險的作用就在這一背景下突顯出來。
交通意外險是以被保險人的身體為保險標(biāo)的，以被保險人作為乘客在乘坐客運(yùn)大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故，導(dǎo)致身故、殘疾、醫(yī)療費(fèi)用支出等為給付保險金條件的保險。為了防范于未然，我們應(yīng)當(dāng)如何購買一份適合自己的交通意外險?
意外保險即人身意外險，又稱意外傷害保險，提供被保人因遭受意外事故而死亡、傷殘的意外傷害及意外醫(yī)療保障。意外保險一般分兩類：意外傷害保險和意外醫(yī)療保險。意外傷害保險包括意外身故、傷殘等，意外醫(yī)療保險包括因意外事故產(chǎn)生的門急診醫(yī)療、住院費(fèi)報銷、住院補(bǔ)貼等。
作為保險保障功能體現(xiàn)最明顯的保險種類，意外險早已憑借保費(fèi)低、保障高、適用范圍廣等特性融入社會生活的各個層面。無論是應(yīng)對日常磕磕碰碰的普通風(fēng)險，還是應(yīng)對乘坐飛機(jī)、火車、輪船、汽車甚至是電梯時的特種風(fēng)險，意外保險都可起到為消費(fèi)者保駕護(hù)航的作用。
因人選險
很多人購買交通工具意外保險時，都沒有仔細(xì)看清楚保障責(zé)任，其實各種交通意外險產(chǎn)品在同質(zhì)下還是有差別的。
每個產(chǎn)品項下的保障范圍及額度也是有差別的，有的產(chǎn)品突出航空意外傷害保障，有的產(chǎn)品突出火車、輪船意外傷害保障，有的產(chǎn)品突出汽車意外傷害保障，有的還會含有意外醫(yī)療保障，這都需要消費(fèi)者根據(jù)自己的實際需求進(jìn)行選擇。
我們將人群分為3類，不同類別的人群在投保時的重點(diǎn)也有不同.
常出差的商旅人士
這類人士建議投保1年期以上的交通意外保險，免去了頻繁投保的麻煩，而且保障一般比同類短期險的性價比要高。可以根據(jù)自己常乘坐的各種交通工具的類型來挑選合適的產(chǎn)品。比如經(jīng)常乘坐飛機(jī)的人士，航空意外傷害的保額可以高些，如果其他人身保障非常齊全，可以只選擇含有高額保障的單純航空意外險產(chǎn)品;如果出差要乘坐多種交通工具，可以選擇帶有飛機(jī)、火車、輪船、汽車意外傷害保障的產(chǎn)品;如果本身沒有其他的意外傷害方面的保障，可以選擇保障全面的意外險，既含有交通工具意外傷害保障，又含有其他意外傷害保障及意外醫(yī)療保障，保費(fèi)不貴，都在百元左右，保障又全面，真是一舉多得的好事情。
高女士是一位商務(wù)人士，經(jīng)常來往于各大城市之間，為此她經(jīng)常給自己購買意外保險，但是每出差一次就要購買，這讓高女士很是煩惱。華泰人壽的理財專家向她推薦了該公司新近推出的一款交通意外保險產(chǎn)品——“百萬愛駕綜合保障計劃”，對乘坐火車、輪船、航空等交通工具都有保障，而且有高達(dá)30年的保障期?，F(xiàn)在高女士出行再也不用每次都購買意外險了，她對此非常滿意，還因為該款產(chǎn)品特別適合有車一族。
短期、偶爾出行的人士
節(jié)假日旅游是大多數(shù)人會選擇的一種休閑方式，這類人員的意外風(fēng)險會在這樣特定的期限內(nèi)提高，建議這類人士可以選擇短期的含有交通工具保障的意外險，保障涵蓋出行期間即可。保險公司針對短期出行設(shè)計了7日、10日這樣的套餐計劃，更有可以按實際出行天數(shù)投保的產(chǎn)品，更貼合實際需要。
日常出行人士和有車一族
更多的市民主要是乘坐公共交通工具上下班，有車一族的隊伍也越來越龐大。為了防范路途中的風(fēng)險，建議大家投保復(fù)合交通工具的一般意外險，比如上文中所說的“百萬愛駕綜合保障計劃”。這類險種一般具多倍給付功能，既能保障日常任何意外狀況下的傷害，又能在公交事故中給付更多倍數(shù)的賠償，顯出更有針對性的保障效果。
投保方式
可到專業(yè)保險公司銷售柜面購買。填寫投保單，保險公司收具保險費(fèi)后出具保險憑證，保險生效?？梢月?lián)系有資質(zhì)的個人代理人購買。很多消費(fèi)者都有為自己服務(wù)的保險代理人，消費(fèi)者可以通過這個代理人購買。還可以通過有資質(zhì)的代理機(jī)構(gòu)購買。很多保險公司將系統(tǒng)終端裝置在代理機(jī)構(gòu)，客戶提供投保信息并向代理機(jī)構(gòu)交付保險費(fèi)后，代理機(jī)構(gòu)通過保險公司系統(tǒng)打印保險憑證給消費(fèi)者，保險生效。
作為標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，大部分意外險可以在各保險公司的官方網(wǎng)站上自行購買。還可以通過其他網(wǎng)站購買，例如中民等，支持在線投保。消費(fèi)者在網(wǎng)上完成填寫投保信息和付費(fèi)，保險公司出具電子保險憑證通過電子郵箱或短信發(fā)送給客戶，保險生效。網(wǎng)上投保有兩個特別的好處。一是部分保險公司給予網(wǎng)上投保者一定的折扣，二是有的公司提供個性化的定制保額服務(wù)。另外，手機(jī)WAP網(wǎng)站購買也是一種新興的方式。
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