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投保交通意外保險(xiǎn)的技巧和注意事項(xiàng)
[編者按] 選購交通意外險(xiǎn),有一些技巧和注意事項(xiàng)。 選購時(shí)應(yīng)先仔細(xì)查看保障內(nèi)容 在眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品中,交通意外保險(xiǎn)是對(duì)交通事故提供最直接保障的險(xiǎn)種。但細(xì)看各家產(chǎn)品的條款會(huì)發(fā)現(xiàn)在保障范圍上還是有所區(qū)別的。例如,有些產(chǎn)品僅僅針對(duì)航空意外或私家車意外提供專項(xiàng)保障,而綜合型的交通意外保險(xiǎn)產(chǎn)品中,在火車、輪船、汽車的界定上也有細(xì)微差異。有些對(duì)“火車”的定義較為狹隘,...
選購交通意外險(xiǎn),有一些技巧和注意事項(xiàng)。
選購時(shí)應(yīng)先仔細(xì)查看保障內(nèi)容
在眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品中,交通意外保險(xiǎn)是對(duì)交通事故提供最直接保障的險(xiǎn)種。但細(xì)看各家產(chǎn)品的條款會(huì)發(fā)現(xiàn)在保障范圍上還是有所區(qū)別的。例如,有些產(chǎn)品僅僅針對(duì)航空意外或私家車意外提供專項(xiàng)保障,而綜合型的交通意外保險(xiǎn)產(chǎn)品中,在火車、輪船、汽車的界定上也有細(xì)微差異。有些對(duì)“火車”的定義較為狹隘,而有些則包括所有的軌道交通;有些將汽車定義為公共汽車,而有些則涵蓋了出租車、長(zhǎng)途巴士等。在選購交通意外險(xiǎn)時(shí),應(yīng)對(duì)保單的保障范圍明確了解,如果覺得一些條款的描述有些含糊、難以把握時(shí),最好向保險(xiǎn)公司進(jìn)行咨詢后再做投保。
額度與保險(xiǎn)期間的選擇有講究
這主要是根據(jù)投保目的而定。比如,對(duì)于頻繁出差的商旅人士來說,乘坐飛機(jī)的幾率可能較大,應(yīng)該選擇偏重或?qū)iT針對(duì)航空意外的產(chǎn)品投保,保障期限可設(shè)定為1年以上,省去多次投保的麻煩;而私家車主可考慮投保帶有意外醫(yī)療保障的產(chǎn)品,考慮到交通意外后外科手術(shù)的概率較大,醫(yī)療保障金額最好設(shè)得高一些。
最好和壽險(xiǎn)等主險(xiǎn)種搭配投保
除了專門的交通意外險(xiǎn)和旅行意外險(xiǎn)外,還可利用長(zhǎng)期壽險(xiǎn)附加意外險(xiǎn)來提升賠付額度。很多保險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)或養(yǎng)老險(xiǎn)等產(chǎn)品,都附加有意外保險(xiǎn)保障。這些附加保險(xiǎn),賠付金額甚至比專業(yè)的卡式意外險(xiǎn)還要高出數(shù)倍,例如長(zhǎng)期壽險(xiǎn)附加的航空意外保險(xiǎn),保額可達(dá)基本保額的10~40倍。因此,建議投保人購買長(zhǎng)期壽險(xiǎn),一來是每個(gè)適齡的成年人都需要一份甚至幾份長(zhǎng)期壽險(xiǎn)保障,以備養(yǎng)老或疾病所用,二是其附加的意外保險(xiǎn),比起單獨(dú)購買的卡式保單,保額賠付要高出許多,這也讓自己的保險(xiǎn)更有價(jià)值。
重復(fù)投保有講究
交通意外險(xiǎn)可分為兩大類別,交通意外傷害保險(xiǎn)和交通意外醫(yī)療保險(xiǎn)。前者可重復(fù)理賠,后者不可。
人的生命是無價(jià)的,不能簡(jiǎn)單地用金錢衡量,所以人壽保險(xiǎn)如人身意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)等,可以在多家公司投保,保險(xiǎn)額度的限制主要是由各家保險(xiǎn)公司的核保部門根據(jù)被保險(xiǎn)人的年齡、財(cái)務(wù)狀況、已投保金額等自行加以限制。
而作為一種補(bǔ)償型保險(xiǎn),交通意外醫(yī)療險(xiǎn)的賠償不能超過被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用。意外醫(yī)療的費(fèi)用是各家公司按比例賠付,合起來最高是100%。因此,如果購買醫(yī)療賬戶,最好在一家理賠口碑不錯(cuò)的公司做足額度,這樣報(bào)銷時(shí)直接在一家全部報(bào)好,而其他家就沒有必要購買重復(fù)賬戶,可以節(jié)省保費(fèi)了。
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