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給小孩買意外險(xiǎn)勿超額 最高承保額10萬(wàn)

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-07-29 17:31 瀏覽：3555 次
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［編者按］ 　　意外險(xiǎn)是對(duì)應(yīng)殘疾等級(jí)來(lái)賠付的，比例從10%-100%，所以，這種情況下，意外險(xiǎn)的保費(fèi)并沒(méi)有浪費(fèi)掉。 　　因?yàn)槎嗄昵俺霈F(xiàn)過(guò)給小孩買保險(xiǎn)然后騙保的事件，為了保障幼小的生命，保監(jiān)會(huì)特規(guī)定未成年人的死亡賠付以5萬(wàn)為上限，廣州等地為10萬(wàn)。 　　中德安聯(lián)的理賠數(shù)據(jù)顯示，在0—18歲兒童的理賠案件中，意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償和疾病醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償類型的理賠案占比超過(guò)70%。0&mda...

　　意外險(xiǎn)是對(duì)應(yīng)殘疾等級(jí)來(lái)賠付的，比例從10%-100%，所以，這種情況下，意外險(xiǎn)的保費(fèi)并沒(méi)有浪費(fèi)掉。

　　因?yàn)槎嗄昵俺霈F(xiàn)過(guò)給小孩買保險(xiǎn)然后騙保的事件，為了保障幼小的生命，保監(jiān)會(huì)特規(guī)定未成年人的死亡賠付以5萬(wàn)為上限，廣州等地為10萬(wàn)。

　　中德安聯(lián)的理賠數(shù)據(jù)顯示，在0—18歲兒童的理賠案件中，意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償和疾病醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償類型的理賠案占比超過(guò)70%。0—6歲兒童因疾病發(fā)生理賠額度比例最高，占比好過(guò)80%，并且其中將近一半的理賠原因是支氣管炎和肺炎，平均每次的理賠金額在900元左右。

　　孩子小的時(shí)候，“大病不犯，小病不斷”是很多家長(zhǎng)共同的感受，從0—6歲的少兒險(xiǎn)理賠結(jié)果也可以清晰看到這一現(xiàn)象。中德安聯(lián)的保險(xiǎn)專家建議年輕的家長(zhǎng)，在考慮為嬰幼兒購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，要多考慮健康風(fēng)險(xiǎn)，多側(cè)重醫(yī)療保障功能。一般來(lái)說(shuō)，新生寶寶在出生7天后即可以進(jìn)行投保。目前市場(chǎng)上的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)往往是以附加險(xiǎn)的形式銷售的，中德安聯(lián)的保險(xiǎn)專家建議年輕的父母在為小寶寶投保時(shí)，可以選擇一份物美價(jià)廉的意外傷害保險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，同時(shí)附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)和住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)，這樣的保險(xiǎn)組合不但保障比較全面，而且經(jīng)濟(jì)實(shí)惠。

　　我國(guó)保險(xiǎn)法律規(guī)定，兒童的死亡賠付金額不得超過(guò)5萬(wàn)元，累計(jì)賠付金額最多10萬(wàn)元，超過(guò)部分視為無(wú)效。因?yàn)閮和瘜儆谌鮿?shì)群體，容易受到傷害，也容易被少數(shù)人利用，獲取高額的賠償。所以，全世界各地的兒童保險(xiǎn)都規(guī)定了死亡賠付的最高限額，避免道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　不過(guò)，不允許為孩子投保身故賠償超過(guò)10萬(wàn)元的死亡保險(xiǎn)，在實(shí)際操作中往往存在漏洞。由于各保險(xiǎn)公司之間并不聯(lián)網(wǎng)，投保人如果分散投保，很有可能突破10萬(wàn)元這個(gè)上限。

　　但對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，這一問(wèn)題并非無(wú)法杜絕。保險(xiǎn)公司通常在投保前要求回答“是否在其他公司投保”，理性的家長(zhǎng)在給孩子投保時(shí)應(yīng)該如實(shí)填寫。一般來(lái)說(shuō)，在為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)注意兩個(gè)問(wèn)題。

　　首先，要看父母是否已經(jīng)投保足夠保險(xiǎn)，只有父母有了充分保障，孩子才會(huì)真正獲得保障。其次，應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟(jì)條件決定購(gòu)買兒童保險(xiǎn)，一般來(lái)說(shuō)，家庭一年所有保費(fèi)支出不要超過(guò)總收入的10%，兒童保費(fèi)不是主要部分，購(gòu)買時(shí)不要沖動(dòng)，重復(fù)投保兒童人壽險(xiǎn)只是浪費(fèi)錢財(cái)。

　　警惕超額購(gòu)買意外險(xiǎn) 最高承保額10萬(wàn)

　　河?xùn)|區(qū)消費(fèi)者陳先生介紹，兒子今年4歲了，為給孩子提供相關(guān)保障，經(jīng)保險(xiǎn)代理人介紹，他到三家保險(xiǎn)公司分別購(gòu)買了多款意外傷害保險(xiǎn)。陳先生稱，按照保險(xiǎn)代理人的說(shuō)法，他購(gòu)買的五份保險(xiǎn)產(chǎn)品最高保額總和達(dá)到120萬(wàn)元。記者隨后調(diào)查發(fā)現(xiàn)，像陳先生一樣給孩子購(gòu)買多份人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的市民不在少數(shù)。

　　華康保險(xiǎn)天津分公司一位顧問(wèn)向記者透露，市場(chǎng)上部分保險(xiǎn)代理人為提高保費(fèi)收入，鼓勵(lì)父母多為孩子投保，并用語(yǔ)言暗示這樣能獲得較高賠付，實(shí)際上是誤導(dǎo)消費(fèi)者。一旦孩子真的遭遇意外身亡，保險(xiǎn)公司并不能賠付10萬(wàn)元以上，其他無(wú)效部分最多只返還保費(fèi)。

　　市保險(xiǎn)協(xié)會(huì)相關(guān)專家指出，2010年10月份，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于父母為其未成年子女投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件人身保險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定，對(duì)于父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，在被保險(xiǎn)人成年之前，各保險(xiǎn)合同約定的被保險(xiǎn)人死亡給付的保險(xiǎn)金額總和、被保險(xiǎn)人死亡時(shí)各保險(xiǎn)公司實(shí)際給付的保險(xiǎn)金總和均不得超過(guò)人民幣10萬(wàn)元。

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