火災保險相關知識介紹
［編者按］ 火災是無法避免的，我們能做的就是提前為自己以及家庭提供一份保險保障，在火災面前得到一點幫助。提前做好預警措施。 火災保險，簡稱火險，是指以存放在固定場所并處于相對靜止狀態(tài)的財產(chǎn)物資為保險標的，由保險人承擔保險財產(chǎn)遭受保險事故損失的經(jīng)濟賠償責任的一種財產(chǎn)保險。 火災保險是一種傳統(tǒng)的保險業(yè)務，于其他保險業(yè)務相比，有如下獨立的特征： 保...
火災是無法避免的，我們能做的就是提前為自己以及家庭提供一份保險保障，在火災面前得到一點幫助。提前做好預警措施。
火災保險，簡稱火險，是指以存放在固定場所并處于相對靜止狀態(tài)的財產(chǎn)物資為保險標的，由保險人承擔保險財產(chǎn)遭受保險事故損失的經(jīng)濟賠償責任的一種財產(chǎn)保險。
火災保險是一種傳統(tǒng)的保險業(yè)務，于其他保險業(yè)務相比，有如下獨立的特征：
保險標的存在于陸地，相對靜止。
保險標的存放地址不得隨意變動，變動則影響保險合同效力。
可保風險非常廣泛，包括各種自然災害和多種意外事故。存在多種附加險，如附加利潤損失保險和附加盜竊風險保險等，覆蓋了大部分可保風險。
從保險業(yè)務來源角度看，火災保險是適用范圍最廣泛的一種保險業(yè)務，各種企業(yè)、團體及機關單位均可以投保團體火災保險;所有的城鄉(xiāng)居民家庭和個人均可投保家庭財產(chǎn)保險。
就保險標的范圍而言，火災保險的可保財產(chǎn)包括：房屋及其他建筑物和附屬裝修設備;各種機器設備，工具、儀器及生產(chǎn)用具;管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品或庫存商品和特種儲備商品;以及各種生活消費資料等。對于某些市場價格變化大、保險金額難以確定、風險較特別的財產(chǎn)物資，如古物、藝術品等，則需要經(jīng)過特別約定的程序才能承保。
從市場的現(xiàn)有保險產(chǎn)品來看，企財險和家財險能為火災事故提供較為全面的風險保障。如企財險(包括財產(chǎn)一切險、建工險、火災保險等)是任何企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中應該首先考慮的一項基本險種?；馂谋ｋU保障的是企業(yè)因被保險財產(chǎn)在風險所在地遭受自然災害或意外事故而引致的損失。從實際理賠的案例來看，只要火災不是因為故意縱火的原因導致，一般都能得到火災保險理賠，但如果事故原因由于違規(guī)操作或者在部分除外責任中，可能會扣去一定的免賠額或者按照比例賠付。
在投保過程中，企業(yè)和個人都應該衡量保額和保險標的的現(xiàn)金價值，來確定合適的保費和保額。簡單來說，給自己的房子、財產(chǎn)投保的金額不要超過其本身的價值，因為家財險僅根據(jù)損失來賠償，累積賠償額不能超過損失總額，多買的保險只能浪費。
相關人士介紹說，根據(jù)保險法規(guī)定：投保人、被保險人或者受益人獲悉火災事故發(fā)生后，應當及時通知保險公司，從而避免因勘驗定損不及時而引起的不必要的爭議，如對財產(chǎn)損失數(shù)量和程度的確定、損失金額的核定等。此外，出險后受災企業(yè)應積極努力采取一切措施以防止或者減少保險標的物的損失。由于火災中的財產(chǎn)遭受了直接火燒、高溫烘烤、煙熏污染等作用，且在火災原因調查認定的過程中將繼續(xù)經(jīng)受氧化、腐蝕等，使得損失程度加重，因此對事故現(xiàn)場及受損財產(chǎn)的減損措施將對火災保險理賠十分重要。
一般情況，火災過后，公安消防部門將封閉現(xiàn)場并對起火原因和事故責任進行調查，直至出具事故責任認定書，時間一般都在一個月左右。如對公安消防部門認定的事故原因和責任持有異議，受災企業(yè)有權向公安消防部門申請復核。如果保險公司對認定的事故原因和責任持有異議，受災企業(yè)亦應配合保險公司及時申請復核。這也再次表明，企業(yè)在事故發(fā)生后應及時向保險公司報案，以便于保險公司能夠盡早了解火災事故狀況并開展定損工作。
據(jù)有關專家介紹，由于每一次事故的損失情況均不同，因此火災保險理賠過程必將涉及大量的技術工作。公估公司在確認損失和資料收集完整后，會盡快出具公估報告。保險公司在與受災企業(yè)達成賠償協(xié)議后10日內(nèi)會履行火災保險賠償義務。值得注意的是，受災企業(yè)還應積極遵循保險公司的損失處理建議，對受損的建筑物和設備進行檢測、鑒定和維修，對受損的庫存物進行妥善處置，比如盡快轉移財產(chǎn)、正常出售或降級出售財產(chǎn)或進行殘值處理等。
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