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寵物險(xiǎn)理賠條件太多 險(xiǎn)種較單一

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-08-28 11:09 瀏覽：4945 次
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［編者按］ 　　家有寵物成為人們的另一種精神寄托，但隨之而來(lái)的是家庭可能面臨巨大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，包括寵物的食物、免疫、醫(yī)療以及對(duì)他人傷害所引起的賠償和法律費(fèi)用。寵物險(xiǎn)在國(guó)外市場(chǎng)一直很好，可在國(guó)內(nèi)卻一直不受寵，理賠條件太多成為人們購(gòu)買寵物險(xiǎn)的門檻。 　　事出 　　寵物險(xiǎn)理賠條件太多 　　2月16日，記者在膠州街頭隨機(jī)采訪了部分市民，當(dāng)問(wèn)到是否知道寵物也可以保險(xiǎn)時(shí)，多數(shù)市民表示沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)。...

　　家有寵物成為人們的另一種精神寄托，但隨之而來(lái)的是家庭可能面臨巨大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，包括寵物的食物、免疫、醫(yī)療以及對(duì)他人傷害所引起的賠償和法律費(fèi)用。寵物險(xiǎn)在國(guó)外市場(chǎng)一直很好，可在國(guó)內(nèi)卻一直不受寵，理賠條件太多成為人們購(gòu)買寵物險(xiǎn)的門檻。

　　事出

　　寵物險(xiǎn)理賠條件太多

　　2月16日，記者在膠州街頭隨機(jī)采訪了部分市民，當(dāng)問(wèn)到是否知道寵物也可以保險(xiǎn)時(shí)，多數(shù)市民表示沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)。隨后，記者走訪了膠州市區(qū)幾家寵物醫(yī)院了解到，帶寵物到醫(yī)院看病的市民不少，為寵物買保險(xiǎn)的幾乎沒(méi)有。“平時(shí)只知道為房子、車子等買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，從來(lái)沒(méi)有想過(guò)為寵物也買一份保險(xiǎn)。”一位來(lái)為寵物打針的市民表示。

　　市民劉女士曾投過(guò)一家保險(xiǎn)公司的“家養(yǎng)寵物責(zé)任險(xiǎn)”，但是她對(duì)寵物險(xiǎn)很失望。“寵物險(xiǎn)對(duì)理賠有很多限制條件。”她告訴記者，按照保險(xiǎn)公司的承諾，只要是投保市民的寵物造成第三者人身傷害或造成財(cái)產(chǎn)直接損失，保險(xiǎn)公司都會(huì)賠付，但在實(shí)際操作過(guò)程中，賠付的限制條件較多。

　　由于寵物保險(xiǎn)是第三者責(zé)任險(xiǎn)，因此如果寵物傷害的是自家人，保險(xiǎn)公司一般不賠。主人故意行為導(dǎo)致的寵物傷害事件，保險(xiǎn)公司也不賠。保險(xiǎn)公司只承擔(dān)寵物對(duì)他人造成傷害的醫(yī)療費(fèi)用，精神損失則不賠。此外，寵物之間經(jīng)常爭(zhēng)斗，如果自家寵物造成第三者的同類動(dòng)物傷害或死亡，保險(xiǎn)公司也不賠付?；谏鲜鲈?，許多寵物主人不愿意投保。

　　但業(yè)內(nèi)人士對(duì)此并不完全認(rèn)同，一位業(yè)內(nèi)人士稱，寵物險(xiǎn)雖有市場(chǎng)卻發(fā)展滯后，與市民的觀念也有關(guān)，“一些市民認(rèn)為自己的狗不會(huì)咬人，很健康，沒(méi)必要投保。另外，寵物犬必須要經(jīng)過(guò)免疫、身體健康等，這都限制了寵物險(xiǎn)的推廣。”另外，該業(yè)內(nèi)人士告訴記者，同時(shí)保險(xiǎn)公司也擔(dān)心市民弄死寵物去騙保，所以寵物險(xiǎn)的推行還需要一個(gè)過(guò)程。

　　現(xiàn)狀

　　寵物險(xiǎn)數(shù)量少 險(xiǎn)種較單一

　　據(jù)記者了解，目前多家保險(xiǎn)公司都有關(guān)于寵物保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，但都是針對(duì)寵物犬，主要是第三者責(zé)任險(xiǎn)，也有少量寵物財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，其中大多是作為財(cái)產(chǎn)的附加險(xiǎn)，只能在投保了主險(xiǎn)的情況下購(gòu)買。而這些寵物險(xiǎn)雖然投保金額小，但數(shù)量很少，類型較為單一。

　　華安財(cái)險(xiǎn)方面，其犬類寵物飼養(yǎng)人責(zé)任保險(xiǎn)主要為寵物犬主責(zé)任險(xiǎn)，是可以單獨(dú)購(gòu)買的主險(xiǎn)，專為寵物狗的主人提供寵物傷人的保險(xiǎn)保障。據(jù)悉，該險(xiǎn)種以“狗狗咬人，保險(xiǎn)公司埋單”為亮點(diǎn)，客戶為寵物投保保費(fèi)可選擇50元、100元和150元三種，對(duì)應(yīng)可獲5萬(wàn)元、10萬(wàn)元和15萬(wàn)元賠償。

　　記者了解到，所謂寵物犬主責(zé)任險(xiǎn)，是指在保險(xiǎn)期間內(nèi)，由于被保險(xiǎn)人合法飼養(yǎng)的犬造成第三者人身傷害，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的，保險(xiǎn)人將根據(jù)合同的規(guī)定，在約定的賠償限額內(nèi)予以賠償。

　　而平安保險(xiǎn)的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加險(xiǎn)中“家養(yǎng)寵物責(zé)任保險(xiǎn)”雖然也是責(zé)任險(xiǎn)類，但卻是其家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加險(xiǎn)中的“家養(yǎng)寵物責(zé)任保險(xiǎn)”，保費(fèi)從3元到15元不等，相應(yīng)可獲得1000元到5000元的賠償。

　　而太平洋保險(xiǎn)，其主要經(jīng)營(yíng)的寵物保險(xiǎn)有兩類，一類是寵物犬主責(zé)任險(xiǎn)類產(chǎn)品，是一款寵物犬主責(zé)任險(xiǎn)。第一類險(xiǎn)種不僅可承保因狗咬傷所造成的傷殘補(bǔ)助，還可承擔(dān)醫(yī)療及疫苗的費(fèi)用，單次事故的賠償額度最高可達(dá)10萬(wàn)。另一類則是太平洋最近推出的為中高端客戶量身訂制的家庭財(cái)產(chǎn)和家庭責(zé)任保險(xiǎn)系列產(chǎn)品，該險(xiǎn)種可以附加“寵物保險(xiǎn)”。承保對(duì)象為被保險(xiǎn)人豢養(yǎng)的有合法準(zhǔn)養(yǎng)證的寵物，如發(fā)生意外事故造成的傷亡，保險(xiǎn)人按約定給付相關(guān)費(fèi)用。

　　市場(chǎng)

　　飼主反映冷淡 投保意識(shí)不強(qiáng)

　　雖然不少保險(xiǎn)公司都有寵物保險(xiǎn)，但是據(jù)記者了解，寵物險(xiǎn)市場(chǎng)反應(yīng)冷淡，大多數(shù)保險(xiǎn)公司多年未接這類保單，而究其原因，除了寵物險(xiǎn)自身門檻需求外，還與很多飼養(yǎng)寵物的市民投保意識(shí)不強(qiáng)有關(guān)。

　　日前，記者聯(lián)系了中國(guó)人壽、平安保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)等中山多家保險(xiǎn)公司，他們或表示無(wú)寵物險(xiǎn)這類險(xiǎn)種，或有該險(xiǎn)種但是屬于冷門險(xiǎn)種，鮮有問(wèn)津，很多客服人員更表示從未接觸過(guò)此類產(chǎn)品。對(duì)此，太平洋保險(xiǎn)公司廣東分公司也證實(shí)了這個(gè)信息，該公司在廣東地區(qū)近幾年來(lái)幾乎沒(méi)有一例寵物險(xiǎn)投保，該類產(chǎn)品在廣東本地需求并不是很強(qiáng)烈。

　　據(jù)太平洋保險(xiǎn)公司的專家分析，市民對(duì)寵物保險(xiǎn)這個(gè)險(xiǎn)種認(rèn)識(shí)不深，投保意識(shí)和法律意識(shí)不強(qiáng)，是導(dǎo)致“寵物保險(xiǎn)”乏人問(wèn)津的主要原因。另外，不少寵物主人認(rèn)為自己的寵物一般只在小區(qū)或住宅內(nèi)活動(dòng)，發(fā)生意外事故的幾率較小，給寵物投保未免過(guò)于大題小做。該專家分析，目前寵物保險(xiǎn)相關(guān)險(xiǎn)種已覆蓋大部分市場(chǎng)，主要在等待市場(chǎng)的成熟度和市民的投保意識(shí)，隨著寵物醫(yī)療等費(fèi)用的不斷增加，寵物保險(xiǎn)未來(lái)還是有很大前景的。

　　析因

　　需給寵物辦證 致保險(xiǎn)無(wú)人問(wèn)津

　　雖然目前寵物保險(xiǎn)種類較為單一，但是市民在投保前仍有很多事前“功課”要做足。記者從中山各大保險(xiǎn)公司獲悉，現(xiàn)有寵物保險(xiǎn)在投保上都設(shè)置了一定的“門檻”，并非所有寵物犬都能投保，也并非所有情況都能理賠。

　　首先，在投保時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)要求被投保人提供飼養(yǎng)寵物的《養(yǎng)犬許可證》及《犬類免疫證》，沒(méi)有辦理正規(guī)手續(xù)的“黑戶”寵物并不能參保。也就是說(shuō)，在投保前你必須先給寵物上證。

　　中山太平洋保險(xiǎn)的客服人員告訴記者，其實(shí)近年來(lái)中山太平洋保險(xiǎn)分公司有不少市民前來(lái)咨詢寵物保險(xiǎn)，但是幾乎沒(méi)有人成功投保，其中一個(gè)原因就是保險(xiǎn)公司要求投保寵物必須有政府頒發(fā)的相關(guān)飼養(yǎng)許可證，而就中山目前的情況來(lái)看，由于辦證成本和居民意識(shí)等各方面原因，實(shí)際會(huì)給寵物辦證的人很少，大多數(shù)寵物都屬于“黑戶”，所以很多人來(lái)咨詢過(guò)后都不能成功投保。

　　除了要求證件外，寵物保險(xiǎn)也并非所有寵物犬都適用，大型犬、烈性犬都不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。

　　采訪中，中山幾家保險(xiǎn)公司均指出，在責(zé)任免除方面，跟其他保險(xiǎn)一樣，為寵物投保也有許多需要注意的地方。保險(xiǎn)規(guī)劃師告訴記者，如果被保險(xiǎn)人非法飼養(yǎng)犬類，或飼養(yǎng)的犬在連續(xù)三天處于無(wú)人看管的狀態(tài)下，又或者保險(xiǎn)人未及時(shí)將疑似患有狂犬病的犬送交公安機(jī)關(guān)設(shè)立的犬類留檢所進(jìn)行檢疫，保險(xiǎn)公司都是可以不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/p>

　　“而且現(xiàn)有的寵物責(zé)任險(xiǎn)都是針對(duì)他人人身安全，即不包括財(cái)產(chǎn)損失，也不包括保險(xiǎn)人和其家庭成員受到的人身傷害。”業(yè)內(nèi)人士指出，在發(fā)生事故后，投保人必須在法律上承受第三方責(zé)任即被提起仲裁或者訴訟的，才可在事故發(fā)生后獲得賠償。

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