投保時要注意三點事項 有效避免理賠糾紛
［編者按］ 商業(yè)保險為人們提供了全面的保障，從人身安全到家庭財產(chǎn)再到汽車保險，基本涵蓋了人們的各個方面。但是，隨著購買人數(shù)的增加，商業(yè)保險的理賠事件也越來越多，專家提醒為了避免發(fā)生理賠糾紛時一定要注意以下幾點。 投保前要注意： 第一，應(yīng)細(xì)讀保險責(zé)任條款。 消費者在購買商業(yè)保險時一定要清楚險種的責(zé)任范圍，因為只有在保險責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司才會履行賠付義務(wù)...
商業(yè)保險為人們提供了全面的保障，從人身安全到家庭財產(chǎn)再到汽車保險，基本涵蓋了人們的各個方面。但是，隨著購買人數(shù)的增加，商業(yè)保險的理賠事件也越來越多，專家提醒為了避免發(fā)生理賠糾紛時一定要注意以下幾點。
投保前要注意：
第一，應(yīng)細(xì)讀保險責(zé)任條款。
消費者在購買商業(yè)保險時一定要清楚險種的責(zé)任范圍，因為只有在保險責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司才會履行賠付義務(wù)。例如，保險公司對住院商業(yè)保險規(guī)定了合同生效日90天或180天的觀察期，保險公司不賠付觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費支出。
第二，在簽訂保險合同時應(yīng)如實告知身體健康狀況及既往病史。
"如果投保人故意隱瞞疾病事實，保險事故發(fā)生后，保險公司可以不承擔(dān)賠付責(zé)任，也不退還保費，最后受損失的是被保險人。"保險專家說，"如實告知"義務(wù)應(yīng)以法律形式固定在保險合同上，否則保險公司可能以"隱瞞"病情為由拒賠。
第三，重視免賠條款。
住院醫(yī)療險有補(bǔ)償型和津貼型兩種，補(bǔ)償型醫(yī)療險是根據(jù)被保險人的實際支出進(jìn)行補(bǔ)償，低于實際的花費，每家保險公司都規(guī)定了一個免賠額，低于免賠額，被保險人不能獲得賠償;津貼型醫(yī)療險則是根據(jù)被保險人的住院天數(shù)給付保險金，與醫(yī)療費無關(guān)，理賠時一般不需要原始發(fā)票，且不受補(bǔ)償原則限制。
出險后要注意：
出險后及時報案，是理賠的基礎(chǔ)。保險法規(guī)定"投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人"。在出險后及時撥打保險公司電話，申報保單號碼、出險時間、出險地點、出險原因、估計損失等。
出險后要保留確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料，單證不齊全會引起理賠時間拉長甚至拒賠的情況。
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