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如何選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品？保障類(lèi)保險(xiǎn)優(yōu)先

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-09-03 07:16 瀏覽：3564 次
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［編者按］ 　　保險(xiǎn)，是個(gè)熱門(mén)行業(yè)。那么多的保險(xiǎn)產(chǎn)品讓我們看得眼花繚亂，我們應(yīng)如何面對(duì)這些保險(xiǎn)產(chǎn)品呢?生活在這個(gè)大千世界，我們面臨著越來(lái)越多的選擇，尤其是保險(xiǎn)，我們更應(yīng)該學(xué)會(huì)選擇，不能為了一時(shí)的沖動(dòng)到后來(lái)發(fā)現(xiàn)不適合，出現(xiàn)退保的情況。帶來(lái)不必要的麻煩，所以我們必須學(xué)會(huì)買(mǎi)保險(xiǎn)。 　　合同條款應(yīng)仔細(xì)閱讀，“買(mǎi)份保險(xiǎn)圖的是保障，但要讀懂一份保險(xiǎn)合同卻不容易。”市民張先生說(shuō)出了許多...

　　保險(xiǎn)，是個(gè)熱門(mén)行業(yè)。那么多的保險(xiǎn)產(chǎn)品讓我們看得眼花繚亂，我們應(yīng)如何面對(duì)這些保險(xiǎn)產(chǎn)品呢?生活在這個(gè)大千世界，我們面臨著越來(lái)越多的選擇，尤其是保險(xiǎn)，我們更應(yīng)該學(xué)會(huì)選擇，不能為了一時(shí)的沖動(dòng)到后來(lái)發(fā)現(xiàn)不適合，出現(xiàn)退保的情況。帶來(lái)不必要的麻煩，所以我們必須學(xué)會(huì)買(mǎi)保險(xiǎn)。

　　合同條款應(yīng)仔細(xì)閱讀，“買(mǎi)份保險(xiǎn)圖的是保障，但要讀懂一份保險(xiǎn)合同卻不容易。”市民張先生說(shuō)出了許多消費(fèi)者的相同感受。“保險(xiǎn)合同有關(guān)權(quán)利描述、糾紛的處理和管轄權(quán)、不可抗力條款及其他定義的解釋等等，與法律文件相類(lèi)似。”陜西省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)業(yè)內(nèi)人士建議市民在購(gòu)買(mǎi)前應(yīng)詳細(xì)閱讀投保單、投保提示書(shū)、保險(xiǎn)條款等有關(guān)內(nèi)容，不清楚的地方可要求銷(xiāo)售人員逐條解釋。

　　除銀行存款無(wú)風(fēng)險(xiǎn)外，其他理財(cái)產(chǎn)品都有一定風(fēng)險(xiǎn)，這是所有投資者首先要有的意識(shí)。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)前應(yīng)注意分清保險(xiǎn)與其他金融產(chǎn)品的區(qū)別，充分考慮是否有足夠、穩(wěn)定的財(cái)力在約定的繳費(fèi)期內(nèi)支付保險(xiǎn)費(fèi)。決定購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)如實(shí)填寫(xiě)個(gè)人信息、抄錄有關(guān)內(nèi)容，并在確定自己充分理解保險(xiǎn)產(chǎn)品有關(guān)內(nèi)容后親自簽名。

　　存款變保險(xiǎn)后，不少“后悔”的客戶(hù)往往會(huì)選擇退保一條路，由此造成的經(jīng)濟(jì)損失也只能自己承擔(dān)。“由于保險(xiǎn)條款復(fù)雜、涉及知識(shí)面較廣，同時(shí)，為了防止保險(xiǎn)代理人誤導(dǎo)客戶(hù)，保險(xiǎn)公司設(shè)定了、‘猶豫期’規(guī)定。”某保險(xiǎn)公司客服人員表示，投保人只要讀懂并充分利用保險(xiǎn)合同賦予的權(quán)利、義務(wù)，就能將這種損失降到最低。

　　“交費(fèi)寬限期”就是考慮到投保人可能因?yàn)槭诸^資金周轉(zhuǎn)不便等種種原因未能按期交保費(fèi)，保險(xiǎn)公司一般都會(huì)設(shè)定一個(gè)延交保費(fèi)的寬限期，大多為60天;“保單復(fù)效期”指投保人因?yàn)榉N種原因，例如忘記交納保費(fèi)、不愿再交保費(fèi)等，使保險(xiǎn)合同中止。在中止保險(xiǎn)合同后又反悔了，希望恢復(fù)原有的保單，一般情況下，在保險(xiǎn)合同中止2年內(nèi)，投保人可以申請(qǐng)恢復(fù)，與保險(xiǎn)公司達(dá)成復(fù)效、協(xié)議，但要補(bǔ)交失效期內(nèi)的保費(fèi)和利息;“事故報(bào)案期”是被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)在發(fā)生保險(xiǎn)事故后(一般應(yīng)該在10天內(nèi))通知保險(xiǎn)公司，這樣保險(xiǎn)公司可以在第一時(shí)間了解情況，判斷并做出賠付;現(xiàn)金價(jià)值又稱(chēng)“解約退還金”或“退保價(jià)值”，是指帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人身保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值。換而言之，“現(xiàn)金價(jià)值”是指不同時(shí)期保險(xiǎn)單本身值多少錢(qián)。

　　在選擇產(chǎn)品上，應(yīng)該按照“先保障，后投資”的原則，優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)傳統(tǒng)的純保障型險(xiǎn)種，比如傳統(tǒng)的意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)最基本也是最獨(dú)特的功能就是保障，一旦遭遇意外傷害、身故、重大疾病等風(fēng)險(xiǎn)，它能通過(guò)賠付保險(xiǎn)金補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的損失，甚至能幫助被保險(xiǎn)人和其家庭免于陷入困境。一個(gè)家庭若要買(mǎi)保險(xiǎn)，第一份保險(xiǎn)應(yīng)該是給家庭的頂梁柱買(mǎi)意外險(xiǎn)。意外險(xiǎn)之后，考慮重疾險(xiǎn)。構(gòu)筑基本保障后，家長(zhǎng)可以考慮子女教育以及養(yǎng)老規(guī)劃的保險(xiǎn)。在此之后再考慮投資型險(xiǎn)種比較合適，這樣可以將自己的資產(chǎn)分散一部分到保險(xiǎn)里面，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

　　中年時(shí)期需要構(gòu)建完善的意外、醫(yī)療、養(yǎng)老立體保障結(jié)構(gòu)。由于中年人一般是家庭的支柱，保額上要充足，可以選擇較高的額度，同時(shí)可以選擇投資理財(cái)型保險(xiǎn)為養(yǎng)老做準(zhǔn)備。老年人最擔(dān)心的是疾病風(fēng)險(xiǎn)，但是由于年齡等因素，老年人可以購(gòu)買(mǎi)的重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品不是很多，并且保費(fèi)會(huì)很高。社會(huì)保險(xiǎn)可解決養(yǎng)老、醫(yī)療基本保障，目前市場(chǎng)上有一些意外險(xiǎn)產(chǎn)品專(zhuān)門(mén)針對(duì)老年人設(shè)計(jì)，覆蓋常見(jiàn)的老年人意外風(fēng)險(xiǎn)，保費(fèi)上也比較合理，老年人可以選擇合適的意外險(xiǎn)補(bǔ)充。

　　無(wú)論買(mǎi)什么類(lèi)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，都要認(rèn)真看清保險(xiǎn)條款，尤其是對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任、免賠事宜、理賠事項(xiàng)等核心部分做全面詳細(xì)的了解，有效保障好自己的利益。做到知己知彼才能保證買(mǎi)到的保險(xiǎn)產(chǎn)品符合自己的需求，必要時(shí)才能派上用場(chǎng)。如您買(mǎi)的意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任里沒(méi)有說(shuō)明對(duì)住院發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行給付的責(zé)任，這樣情況下外一感冒或者其他的疾病原因住院，這份保險(xiǎn)是幫不了您的。

　　再讓我們談?wù)劸W(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)吧。網(wǎng)絡(luò)投保最大的優(yōu)點(diǎn)就是全程自助，當(dāng)然，這其中也包括保單生效時(shí)間。這個(gè)方面對(duì)于旅行保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)是最為重要的。比如，你選擇的保單生效日期為2012年1月1日，那么就是這一天的零時(shí)為起點(diǎn)。如果保險(xiǎn)期止為2012年1月31日，則是以當(dāng)天的24時(shí)為終點(diǎn)。因此，建議大家在網(wǎng)上投保時(shí)，不妨將保險(xiǎn)起止日期往前往后都延長(zhǎng)一天。這一點(diǎn)在投保車(chē)險(xiǎn)時(shí)也尤為重要。選擇時(shí)間時(shí)，一定要注意新舊兩份保單的銜接日期上不要留出空白。

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