老年人如何理財 保險既有保障還可創(chuàng)富
［編者按］ 從某種程度上來說，老年人一般不再直接創(chuàng)造財富，他們最主要的生財之道便是理財 。在這個老人們的節(jié)日里，我們要探討的問題是：怎樣讓老年人手里的錢“生錢”，以讓他們的晚年過得更有資有色。 調(diào)查表明，我國老年人生活的經(jīng)濟(jì)來源主要有三個方面：子女親屬供養(yǎng)占57.1%;老年人自己勞動收入占25%;領(lǐng)取養(yǎng)老金占15.6%。雖然有經(jīng)濟(jì)來源，但終究數(shù)量有限，且缺少主動權(quán)...
從某種程度上來說，老年人一般不再直接創(chuàng)造財富，他們最主要的生財之道便是理財 。在這個老人們的節(jié)日里，我們要探討的問題是：怎樣讓老年人手里的錢“生錢”，以讓他們的晚年過得更有資有色。
調(diào)查表明，我國老年人生活的經(jīng)濟(jì)來源主要有三個方面：子女親屬供養(yǎng)占57.1%;老年人自己勞動收入占25%;領(lǐng)取養(yǎng)老金占15.6%。雖然有經(jīng)濟(jì)來源，但終究數(shù)量有限，且缺少主動權(quán)。萬一理財出現(xiàn)風(fēng)險，老年人的經(jīng)濟(jì)就會陷入困頓;而且，老年人的身體也經(jīng)不起大風(fēng)大浪的驚嚇。所以，老年人的資產(chǎn)保值增值應(yīng)該注重穩(wěn)當(dāng)與安全，穩(wěn)當(dāng)才是老年人理財?shù)年P(guān)鍵。為了實(shí)現(xiàn)穩(wěn)當(dāng)?shù)哪康模夏耆丝梢圆捎靡韵峦顿Y理財方式。
儲蓄產(chǎn)品。這是最傳統(tǒng)也是最為老年人所接受的一種理財方式。銀行存款風(fēng)險最小，收益也有保證。老年人可通過選擇適當(dāng)?shù)膬π钇贩N使自己的收益最大化。另外，由于老年人應(yīng)盡量保障生活質(zhì)量，并為了應(yīng)付突發(fā)事宜，所以儲蓄要側(cè)重于消費(fèi)，而且必須?？顚Ｓ?。
例如一對月收入1000元的老年夫婦。他們可以每月拿出月收入的30%(即300元)進(jìn)行零存整取，以備養(yǎng)老之用;再將月收入的50%(即500元)以活期形式儲蓄，作為醫(yī)療費(fèi)、生活費(fèi)及不時之需;那么對于剩余的20%(即200元)，可以以他們孫子女的名義進(jìn)行教育儲蓄，享受利息免稅待遇。
貨幣市場基金通常號稱“每日計息，月結(jié)復(fù)利”。貨幣基金除了具有和銀行存款一樣安全的特性外，還有比定期存款更優(yōu)越的地方。我國的存款利息收入要繳納20%的利息稅，持有貨幣市場基金所獲得的收入可享受免稅政策。對于老年人來說，大額支出可能隨時突發(fā)，而提前支取定額儲蓄將會有較大利息損失，貨幣基金則可以在工作日隨時申購、贖回。一般情況下，申請贖回的第二天就可取到錢。
國債具有流動性佳、風(fēng)險最低、收益不需納稅的特點(diǎn)。投資記賬式國債還可以中途買賣獲取差價，也可以持有到期，按照購買當(dāng)日相應(yīng)的到期收益率享受收益。近期發(fā)行的國債分三年期、五年期兩個品種，其中三年期利率為3.24%，五年期利率為3.60%。
專家建議：老年人可以把各種理財方式組合應(yīng)用，以備不時之需，且可以達(dá)到更高的收益率。但是，不管采取什么組合方式，儲蓄產(chǎn)品和國債的組合應(yīng)該占總資產(chǎn)的80%以上。
保險不僅可以給老年人帶來一個富足而有尊嚴(yán)的生活，也能大大地減輕子女們的負(fù)擔(dān)，同時保險的創(chuàng)富功能還可以給老年人帶來一絲驚喜。但是長期以來我國老年人保險意識的匱乏使得大多數(shù)老年人沒有為自己規(guī)劃和保障未來，即便有的老人覺醒了，但年齡的限制也使得保險游離于老年人之外。
據(jù)統(tǒng)計，目前我國年齡在65歲以上老年人口將近一億。而65歲恰恰被大多數(shù)險種設(shè)立為能否投保的年齡界限，這群老年人一直都被保險公司遺忘。近年來，情況已經(jīng)有所改變，國內(nèi)保險公司將某些險種的投保年齡開放。
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