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65歲以上老年人如何保險理財-保險理財

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2015-05-29 12:24 瀏覽：4347 次

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［編者按］　　據(jù)統(tǒng)計，目前我國年齡在65歲以上老年人口將近一億。而65歲恰恰被大多數(shù)險種設(shè)立為能否投保的年齡界限，這群老年人一直都被保險公司遺忘。近年來，情況已經(jīng)有所改變，國內(nèi)保險公司將某些險種的投保年齡開放。為此，現(xiàn)列舉一些適合65歲以上的老年人投保的險種和類似保險的理財方式。　　友邦保險有限公司：永安保　　這個險種專門為50歲—75歲的老年人“量身定做&...

　　據(jù)統(tǒng)計，目前我國年齡在65歲以上老年人口將近一億。而65歲恰恰被大多數(shù)險種設(shè)立為能否投保的年齡界限，這群老年人一直都被保險公司遺忘。近年來，情況已經(jīng)有所改變，國內(nèi)保險公司將某些險種的投保年齡開放。為此，現(xiàn)列舉一些適合65歲以上的老年人投保的險種和類似保險的理財方式。

　　友邦保險有限公司：永安保

　　這個險種專門為50歲—75歲的老年人“量身定做”。根據(jù)保險條款，投保者每月只需支付50元至90元，就可以享受10萬元至20萬元不等的保險保障，一旦發(fā)生骨折、關(guān)節(jié)脫位、燒傷等意外事故都將獲得賠償。

　　新華人壽：“美滿人生”

　　該險種投保年齡高達80歲，采用定期返還、終生享受的保障方式，老年客戶每三周年即可獲得相當于保額一定比例的生存祝壽金，直至身故。該險種還設(shè)有高等殘疾保障金，交費期內(nèi)高殘就可獲得保險金，并且免交剩余保費，每三年還可繼續(xù)享受生存金給付直到終身。

　　以55周歲老人為例，保額1萬元，交費期15年，每年交保費1570元。期間，每三年領(lǐng)取初始保額的10%，即1000元。15年累計交費23550元，交費期間總計領(lǐng)取生存金5000元，即實際交費17550元。交費期滿后，每三年繼續(xù)領(lǐng)取1000元，直至身故。假設(shè)：被保險人85歲身故，其累計領(lǐng)取生存金10000元，其兒女可領(lǐng)取免稅遺產(chǎn)25000元，即總收益共計35000元。

　　住房反向抵押款

　　這種投資方式算不得真正意義上的保險，但它的性質(zhì)跟保險很相似。住房反向抵押貸款是指已經(jīng)擁有房屋產(chǎn)權(quán)的老年人將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給銀行、保險公司等金融機構(gòu)，金融機構(gòu)對借款人的年齡、預計壽命、房屋的現(xiàn)值、未來的增值折損情況及借款人去世時房產(chǎn)的價值進行綜合評估后，按其房屋的評估價值減去預期折損和預支利息，并按人的平均壽命計算，將其房屋的價值化整為零，分攤到預期壽命年限中去，按月或年支付現(xiàn)金給借款人，一直延續(xù)到借款人去世。

　　例如一位60歲老人有一套現(xiàn)房，房子面積為90平方米，目前的市價為40萬元，按男性人均壽命69歲計算，投保人的壽命計算基數(shù)為9年。經(jīng)評估，9年后房屋約折損10萬元，但房屋與土地增值預計約為15萬元，因此計增5萬元。保險公司扣除預支貼現(xiàn)利息25%，按75%計算給付額為33.75萬元，再將預期給付額分攤到投保人的預期壽命中去，該老人每年可以得到3.75萬元。

　　專家提示：對于購買老年保險，50歲是個分水嶺。50歲以上的人購買重大疾病保險，繳費期一般只能夠選擇5年或一次性付清，付出的保險費幾乎與能夠提供的保險金額等額，保費基本上靠近成本，因此50歲之前最好將所有的醫(yī)療保險買齊。而50歲以上的人購買重大疾病保險就要特別注意繳費期的問題，最好能夠采取分期付款的方式。如果一次性繳清所有的保險費，還不如自己準備錢，以備應付將來的醫(yī)療開支。

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