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65歲以上老年人如何保險理財-保險理財
[編者按] 據(jù)統(tǒng)計,目前我國年齡在65歲以上老年人口將近一億。而65歲恰恰被大多數(shù)險種設(shè)立為能否投保的年齡界限,這群老年人一直都被保險公司遺忘。近年來,情況已經(jīng)有所改變,國內(nèi)保險公司將某些險種的投保年齡開放。為此,現(xiàn)列舉一些適合65歲以上的老年人投保的險種和類似保險的理財方式。 友邦保險有限公司:永安保 這個險種專門為50歲—75歲的老年人“量身定做&...
據(jù)統(tǒng)計,目前我國年齡在65歲以上老年人口將近一億。而65歲恰恰被大多數(shù)險種設(shè)立為能否投保的年齡界限,這群老年人一直都被保險公司遺忘。近年來,情況已經(jīng)有所改變,國內(nèi)保險公司將某些險種的投保年齡開放。為此,現(xiàn)列舉一些適合65歲以上的老年人投保的險種和類似保險的理財方式。
友邦保險有限公司:永安保
這個險種專門為50歲—75歲的老年人“量身定做”。根據(jù)保險條款,投保者每月只需支付50元至90元,就可以享受10萬元至20萬元不等的保險保障,一旦發(fā)生骨折、關(guān)節(jié)脫位、燒傷等意外事故都將獲得賠償。
新華人壽:“美滿人生”
該險種投保年齡高達80歲,采用定期返還、終生享受的保障方式,老年客戶每三周年即可獲得相當于保額一定比例的生存祝壽金,直至身故。該險種還設(shè)有高等殘疾保障金,交費期內(nèi)高殘就可獲得保險金,并且免交剩余保費,每三年還可繼續(xù)享受生存金給付直到終身。
以55周歲老人為例,保額1萬元,交費期15年,每年交保費1570元。期間,每三年領(lǐng)取初始保額的10%,即1000元。15年累計交費23550元,交費期間總計領(lǐng)取生存金5000元,即實際交費17550元。交費期滿后,每三年繼續(xù)領(lǐng)取1000元,直至身故。假設(shè):被保險人85歲身故,其累計領(lǐng)取生存金10000元,其兒女可領(lǐng)取免稅遺產(chǎn)25000元,即總收益共計35000元。
住房反向抵押款
這種投資方式算不得真正意義上的保險,但它的性質(zhì)跟保險很相似。住房反向抵押貸款是指已經(jīng)擁有房屋產(chǎn)權(quán)的老年人將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給銀行、保險公司等金融機構(gòu),金融機構(gòu)對借款人的年齡、預計壽命、房屋的現(xiàn)值、未來的增值折損情況及借款人去世時房產(chǎn)的價值進行綜合評估后,按其房屋的評估價值減去預期折損和預支利息,并按人的平均壽命計算,將其房屋的價值化整為零,分攤到預期壽命年限中去,按月或年支付現(xiàn)金給借款人,一直延續(xù)到借款人去世。
例如一位60歲老人有一套現(xiàn)房,房子面積為90平方米,目前的市價為40萬元,按男性人均壽命69歲計算,投保人的壽命計算基數(shù)為9年。經(jīng)評估,9年后房屋約折損10萬元,但房屋與土地增值預計約為15萬元,因此計增5萬元。保險公司扣除預支貼現(xiàn)利息25%,按75%計算給付額為33.75萬元,再將預期給付額分攤到投保人的預期壽命中去,該老人每年可以得到3.75萬元。
專家提示:對于購買老年保險,50歲是個分水嶺。50歲以上的人購買重大疾病保險,繳費期一般只能夠選擇5年或一次性付清,付出的保險費幾乎與能夠提供的保險金額等額,保費基本上靠近成本,因此50歲之前最好將所有的醫(yī)療保險買齊。而50歲以上的人購買重大疾病保險就要特別注意繳費期的問題,最好能夠采取分期付款的方式。如果一次性繳清所有的保險費,還不如自己準備錢,以備應付將來的醫(yī)療開支。
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