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老年人不適合購買萬能保險
[編者按] 作為一種集保險保障與投資于一體的創(chuàng)新型保險產(chǎn)品,萬能險受到投資者重視。但是,保險專家提醒,在當(dāng)前利率下調(diào)的市場環(huán)境下,投資者購買萬能險應(yīng)注意控制投資風(fēng)險,不是所有人都適合購買萬能險。 “萬能險比較適合高收入人群購買,短期投資者、收入水平較低的家庭和老年人都不適合購買萬能險。”保險專家說,萬能險是一種有很強投資性的保險,在投資最初的3年至5年時間內(nèi),實際...
作為一種集保險保障與投資于一體的創(chuàng)新型保險產(chǎn)品,萬能險受到投資者重視。但是,保險專家提醒,在當(dāng)前利率下調(diào)的市場環(huán)境下,投資者購買萬能險應(yīng)注意控制投資風(fēng)險,不是所有人都適合購買萬能險。
“萬能險比較適合高收入人群購買,短期投資者、收入水平較低的家庭和老年人都不適合購買萬能險。”保險專家說,萬能險是一種有很強投資性的保險,在投資最初的3年至5年時間內(nèi),實際收益并不能讓人滿意。因此,萬能險的投資者應(yīng)具備以下條件:首先,有穩(wěn)定持續(xù)的收入;其次,家庭有富裕資金且沒有其他投資意向;最后,對收益回報有中長期準(zhǔn)備。
保險專家說,萬能險的收益計算基數(shù)是保單的賬戶價值,即個人所繳保費中,扣除初始費、賬戶管理費等費用以外的資金。由于需要扣除相應(yīng)的費用,萬能險投資前兩年的收益并不能保證,如果選擇期繳,前5年初始費的扣除比例較高,實際進(jìn)入投資賬戶的資金較少,之后扣除比例會逐漸降低。此外,萬能險賬戶復(fù)利計息,每月結(jié)算的利息進(jìn)入賬戶參與投資,中長期持有萬能險收益會更高。
“萬能險也有投資風(fēng)險。”保險專家說,萬能險的投資方向主要為大額協(xié)議存款、大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和國債,保底收益比較固定;但是,在股市走低和利率下調(diào)的市場環(huán)境下,萬能險將面臨著投資收益率走低風(fēng)險。另外,盡管萬能險能夠任意提高或者降低死亡給付金額,但萬能險的基本保障主要為身故保障和全殘保障,對于意外、醫(yī)療、重疾保障,萬能險通常不能覆蓋。
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