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怎樣為愛車購買最合適的保險
[編者按] 又到了節(jié)假日購車的高峰期,買了車后給車上保險,也是新有車一族的必修課,給車投??此坪唵危鋵嵈笥袑W(xué)問,這里給您介紹幾招,避免事倍功半。 目前影響車險保費的主要有四大因素:一是駕駛記錄。在過去三年內(nèi)你是否有違規(guī)駕駛或過去五年內(nèi)是否有過失將決定你的駕駛記錄等級??傊⌒鸟{駛、少吃告票、沒有事故,你的保費就會降低。同時,駕駛?cè)说哪挲g、是否新手以及車輛常由一人駕駛還是兩人駕駛也是影響...
又到了節(jié)假日購車的高峰期,買了車后給車上保險,也是新有車一族的必修課,給車投??此坪唵危鋵嵈笥袑W(xué)問,這里給您介紹幾招,避免事倍功半。
目前影響車險保費的主要有四大因素:一是駕駛記錄。在過去三年內(nèi)你是否有違規(guī)駕駛或過去五年內(nèi)是否有過失將決定你的駕駛記錄等級。總之小心駕駛、少吃告票、沒有事故,你的保費就會降低。同時,駕駛?cè)说哪挲g、是否新手以及車輛常由一人駕駛還是兩人駕駛也是影響保費的因素。
二是汽車型號。據(jù)了解,目前各家保險公司對不同型號年份的汽車都有不同的風(fēng)險數(shù)值。簡言之,汽車價值越高或越流行,保費也相應(yīng)走高。
三是駕駛區(qū)域。兩輛同樣的私家車在市區(qū)行駛和經(jīng)常遠(yuǎn)途行駛,保費也會不同。不僅如此,有的保險公司在確定保費的時候,甚至?xí)涯愕能嚥丛谧约议T口車庫還是地下公共停車場都考慮在內(nèi)。
四是是否連續(xù)受保。如果有合理的理由,如到外地出差、旅游兩三個月,其間不使用車輛,保險公司多數(shù)會同意暫時把你的汽車保險停掉,等你回來后再按原來價格恢復(fù)保險。但如果沒有足夠理由,他們可能認(rèn)為你有不可告人的目的要停止保險,再恢復(fù)時會把你作為新客戶來考慮,通常這意味著加保費。
怎樣買最合適的保險
首先是看清楚保險公司能保什么,像車輛的碰撞行為,這些都是必保的。但有些保險公司將由于火災(zāi)、爆炸而引起的車輛損失列為保險主產(chǎn)品之外,有些公司則是將自然災(zāi)害造成的車輛損壞剔除出保險責(zé)任,這些在保險條款里面都有明示。
其次是要搞清楚保險公司不保什么。對保險公司列明的責(zé)任免除部分,更要看明白。以往的經(jīng)驗表明,消費者在理賠時與保險公司發(fā)生糾紛,往往就在這一部分。如玻璃單獨破碎和車身劃痕,這兩項在大部分保險公司的保險責(zé)任中都是免除責(zé)任,需要購買專門的附加險。緊接著,買車險時還要算清幾筆賬。首先是第三者責(zé)任險的責(zé)任限額確定。這樣一旦出現(xiàn)傷人事件,可以有充足的保險保障。
再次是車損險的保額確定。在購買車損險時,一般是以新車購置價來確定保額。一旦發(fā)生事故,保險公司的賠付應(yīng)可滿足修車的需求??紤]購買不計免賠特約險。以盜搶險為例,目前各公司對于盜搶險有20%的免賠率,也就是說一旦發(fā)生盜搶,保險公司只承擔(dān)80%的損失,車主尚需自己承擔(dān)20%的責(zé)任。“但購買了不計免賠特約險后,免賠率為零,整個盜搶損失就可以全部由保險公司‘埋單’了”。
貨比三家
保障范圍確定了以后,在相同的保障范圍下,保險專家建議車主比較各保險公司給出的價格。但保險專家同時建議車主在購買車險時不宜單純考慮價格,保險公司的服務(wù)水平、賠付速度、網(wǎng)點設(shè)置都應(yīng)當(dāng)是購買車險的重要考慮因素。如有的公司在車主買保險時考察得較為嚴(yán)格,但在理賠時卻能夠充分考慮客戶的利益,也有的公司承保條件很寬松,但收取保費后,到車主出險需要理賠時卻卡得很嚴(yán)。
避免兩大誤區(qū)
此外,保險專家提醒投保人買車險時當(dāng)心兩大誤區(qū)。
一是避免超額投保或不足額投保。所謂超額保險,打個比方,某人的車輛價值15萬元,卻投保了20萬元的保險,認(rèn)為多保多賠。不足額保險則恰好相反。其實,這兩種投保都不能得到有效保障。根據(jù)《保險法》規(guī)定,保險金額不得超過保險價值,超過保險價值的,超過部分無效。保險金額低于保險價值的,除合同另有約定外,保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。
二是避免重復(fù)保險。在一家保險公司購買保險后,不要再到另外一家保險公司投保?!侗kU法》規(guī)定,重復(fù)保險的保險金額總和超過保險價值的,各保險人的賠償金額總和不得超過保險價值。因此,即使投保人重復(fù)投保,也不會得到超價值賠付。
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