算一算買(mǎi)份
合適的保險(xiǎn)多少錢(qián)?
免費(fèi)定制專(zhuān)屬保障方案
怎樣為愛(ài)車(chē)購(gòu)買(mǎi)最合適的保險(xiǎn)
[編者按] 又到了節(jié)假日購(gòu)車(chē)的高峰期,買(mǎi)了車(chē)后給車(chē)上保險(xiǎn),也是新有車(chē)一族的必修課,給車(chē)投??此坪?jiǎn)單,其實(shí)大有學(xué)問(wèn),這里給您介紹幾招,避免事倍功半。 目前影響車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)的主要有四大因素:一是駕駛記錄。在過(guò)去三年內(nèi)你是否有違規(guī)駕駛或過(guò)去五年內(nèi)是否有過(guò)失將決定你的駕駛記錄等級(jí)??傊⌒鸟{駛、少吃告票、沒(méi)有事故,你的保費(fèi)就會(huì)降低。同時(shí),駕駛?cè)说哪挲g、是否新手以及車(chē)輛常由一人駕駛還是兩人駕駛也是影響...
又到了節(jié)假日購(gòu)車(chē)的高峰期,買(mǎi)了車(chē)后給車(chē)上保險(xiǎn),也是新有車(chē)一族的必修課,給車(chē)投??此坪?jiǎn)單,其實(shí)大有學(xué)問(wèn),這里給您介紹幾招,避免事倍功半。
目前影響車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)的主要有四大因素:一是駕駛記錄。在過(guò)去三年內(nèi)你是否有違規(guī)駕駛或過(guò)去五年內(nèi)是否有過(guò)失將決定你的駕駛記錄等級(jí)??傊⌒鸟{駛、少吃告票、沒(méi)有事故,你的保費(fèi)就會(huì)降低。同時(shí),駕駛?cè)说哪挲g、是否新手以及車(chē)輛常由一人駕駛還是兩人駕駛也是影響保費(fèi)的因素。
二是汽車(chē)型號(hào)。據(jù)了解,目前各家保險(xiǎn)公司對(duì)不同型號(hào)年份的汽車(chē)都有不同的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)值。簡(jiǎn)言之,汽車(chē)價(jià)值越高或越流行,保費(fèi)也相應(yīng)走高。
三是駕駛區(qū)域。兩輛同樣的私家車(chē)在市區(qū)行駛和經(jīng)常遠(yuǎn)途行駛,保費(fèi)也會(huì)不同。不僅如此,有的保險(xiǎn)公司在確定保費(fèi)的時(shí)候,甚至?xí)涯愕能?chē)泊在自家門(mén)口車(chē)庫(kù)還是地下公共停車(chē)場(chǎng)都考慮在內(nèi)。
四是是否連續(xù)受保。如果有合理的理由,如到外地出差、旅游兩三個(gè)月,其間不使用車(chē)輛,保險(xiǎn)公司多數(shù)會(huì)同意暫時(shí)把你的汽車(chē)保險(xiǎn)停掉,等你回來(lái)后再按原來(lái)價(jià)格恢復(fù)保險(xiǎn)。但如果沒(méi)有足夠理由,他們可能認(rèn)為你有不可告人的目的要停止保險(xiǎn),再恢復(fù)時(shí)會(huì)把你作為新客戶(hù)來(lái)考慮,通常這意味著加保費(fèi)。
怎樣買(mǎi)最合適的保險(xiǎn)
首先是看清楚保險(xiǎn)公司能保什么,像車(chē)輛的碰撞行為,這些都是必保的。但有些保險(xiǎn)公司將由于火災(zāi)、爆炸而引起的車(chē)輛損失列為保險(xiǎn)主產(chǎn)品之外,有些公司則是將自然災(zāi)害造成的車(chē)輛損壞剔除出保險(xiǎn)責(zé)任,這些在保險(xiǎn)條款里面都有明示。
其次是要搞清楚保險(xiǎn)公司不保什么。對(duì)保險(xiǎn)公司列明的責(zé)任免除部分,更要看明白。以往的經(jīng)驗(yàn)表明,消費(fèi)者在理賠時(shí)與保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛,往往就在這一部分。如玻璃單獨(dú)破碎和車(chē)身劃痕,這兩項(xiàng)在大部分保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任中都是免除責(zé)任,需要購(gòu)買(mǎi)專(zhuān)門(mén)的附加險(xiǎn)。緊接著,買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)還要算清幾筆賬。首先是第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任限額確定。這樣一旦出現(xiàn)傷人事件,可以有充足的保險(xiǎn)保障。
再次是車(chē)損險(xiǎn)的保額確定。在購(gòu)買(mǎi)車(chē)損險(xiǎn)時(shí),一般是以新車(chē)購(gòu)置價(jià)來(lái)確定保額。一旦發(fā)生事故,保險(xiǎn)公司的賠付應(yīng)可滿(mǎn)足修車(chē)的需求??紤]購(gòu)買(mǎi)不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。以盜搶險(xiǎn)為例,目前各公司對(duì)于盜搶險(xiǎn)有20%的免賠率,也就是說(shuō)一旦發(fā)生盜搶?zhuān)kU(xiǎn)公司只承擔(dān)80%的損失,車(chē)主尚需自己承擔(dān)20%的責(zé)任。“但購(gòu)買(mǎi)了不計(jì)免賠特約險(xiǎn)后,免賠率為零,整個(gè)盜搶損失就可以全部由保險(xiǎn)公司‘埋單’了”。
貨比三家
保障范圍確定了以后,在相同的保障范圍下,保險(xiǎn)專(zhuān)家建議車(chē)主比較各保險(xiǎn)公司給出的價(jià)格。但保險(xiǎn)專(zhuān)家同時(shí)建議車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)不宜單純考慮價(jià)格,保險(xiǎn)公司的服務(wù)水平、賠付速度、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置都應(yīng)當(dāng)是購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的重要考慮因素。如有的公司在車(chē)主買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)考察得較為嚴(yán)格,但在理賠時(shí)卻能夠充分考慮客戶(hù)的利益,也有的公司承保條件很寬松,但收取保費(fèi)后,到車(chē)主出險(xiǎn)需要理賠時(shí)卻卡得很?chē)?yán)。
避免兩大誤區(qū)
此外,保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒投保人買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)當(dāng)心兩大誤區(qū)。
一是避免超額投?;虿蛔泐~投保。所謂超額保險(xiǎn),打個(gè)比方,某人的車(chē)輛價(jià)值15萬(wàn)元,卻投保了20萬(wàn)元的保險(xiǎn),認(rèn)為多保多賠。不足額保險(xiǎn)則恰好相反。其實(shí),這兩種投保都不能得到有效保障。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定,保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值,超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的,超過(guò)部分無(wú)效。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的,除合同另有約定外,保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。
二是避免重復(fù)保險(xiǎn)。在一家保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后,不要再到另外一家保險(xiǎn)公司投保?!侗kU(xiǎn)法》規(guī)定,重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的,各保險(xiǎn)人的賠償金額總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。因此,即使投保人重復(fù)投保,也不會(huì)得到超價(jià)值賠付。
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