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家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障功能不斷擴(kuò)大

來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-10-18 09:54 瀏覽：3107 次
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［編者按］ 　　在選擇家財(cái)險(xiǎn)時(shí)，除了注意投資收益之外，更應(yīng)該注意其基本的保障功能。 　　保障功能不斷擴(kuò)大 　　普通的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要保障范圍包括房屋、房屋附屬物、房屋裝修、家具、家用電器和文化娛樂(lè)用品等。隨著人們對(duì)特殊家財(cái)險(xiǎn)需求的增加，保險(xiǎn)公司在普通家財(cái)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，附加了盜搶險(xiǎn)、管道破裂及水漬保險(xiǎn)、有線(xiàn)電話(huà)費(fèi)意外損失險(xiǎn)、現(xiàn)金損失保險(xiǎn)、信用卡盜竊損失險(xiǎn)等，保障范圍越來(lái)越廣，幾乎涵蓋了家庭財(cái)...

　　在選擇家財(cái)險(xiǎn)時(shí)，除了注意投資收益之外，更應(yīng)該注意其基本的保障功能。

　　保障功能不斷擴(kuò)大

　　普通的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要保障范圍包括房屋、房屋附屬物、房屋裝修、家具、家用電器和文化娛樂(lè)用品等。隨著人們對(duì)特殊家財(cái)險(xiǎn)需求的增加，保險(xiǎn)公司在普通家財(cái)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，附加了盜搶險(xiǎn)、管道破裂及水漬保險(xiǎn)、有線(xiàn)電話(huà)費(fèi)意外損失險(xiǎn)、現(xiàn)金損失保險(xiǎn)、信用卡盜竊損失險(xiǎn)等，保障范圍越來(lái)越廣，幾乎涵蓋了家庭財(cái)產(chǎn)可能發(fā)生的各種財(cái)產(chǎn)損失。

　　除了對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)的保障外，有的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品中還組合了家庭成員意外傷害和居家責(zé)任、家庭雇傭責(zé)任等，甚至商用財(cái)產(chǎn)、搬遷費(fèi)用等新的保障項(xiàng)目也都列入了保障范圍。這類(lèi)產(chǎn)品具有保障全面、靈活度高的特點(diǎn)。比起普通的家財(cái)險(xiǎn)，其保障范圍更加廣泛，價(jià)格也適中。

　　以平安保險(xiǎn)"平安吉祥三保"為例：該險(xiǎn)在普通家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)之外附加了盜搶險(xiǎn)，如現(xiàn)金被盜，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)如電視機(jī)、音響等被盜、被毀，門(mén)窗鎖遭惡意破壞，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。該險(xiǎn)還附加了水暖管爆裂損失險(xiǎn)、家人意外傷害保障和家庭住戶(hù)第三者責(zé)任險(xiǎn)。其中含有家養(yǎng)寵物責(zé)任，當(dāng)家中寵物造成第三者人身傷害或財(cái)產(chǎn)直接損失時(shí)，可得到賠償。

　　根據(jù)保額的不同，“吉祥三保”分兩款，A款為保額35.6萬(wàn)元保費(fèi)220元/年，B款保額17.3萬(wàn)元保費(fèi)120元/年。

　　附加投資理財(cái)功能

　　目前，人們投資理財(cái)?shù)臒崆樵絹?lái)越高，對(duì)此，家財(cái)險(xiǎn)也推出了兼顧投資和保障雙重功能的投資型產(chǎn)品。這種產(chǎn)品是投保人繳納一定的保險(xiǎn)投資金，保險(xiǎn)期滿(mǎn)時(shí)，無(wú)論在保險(xiǎn)期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險(xiǎn)公司會(huì)在期末按約定利率返還本息。因此投資型的家財(cái)險(xiǎn)除了基本保障外，還會(huì)有滿(mǎn)期給付金。

　　這類(lèi)家財(cái)險(xiǎn)的另一個(gè)優(yōu)點(diǎn)在于，在銀行調(diào)整利率時(shí)，不需要客戶(hù)到保險(xiǎn)公司辦理轉(zhuǎn)存手續(xù)，保險(xiǎn)公司會(huì)自動(dòng)完成收益聦?shí)霓D(zhuǎn)換，而且產(chǎn)品多采用分段計(jì)息，可以規(guī)避因轉(zhuǎn)存帶來(lái)的利息損失。

　　例如：中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)推出的“金牛”第三代投資保障型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，該產(chǎn)品有3年期和5年期兩種。產(chǎn)品以收益率高于同期國(guó)債0.03個(gè)百分點(diǎn)、在保險(xiǎn)期間內(nèi)，收益率隨銀行利率同步調(diào)整、客戶(hù)收益免稅為其鮮明特點(diǎn)。除了獲得投資收益外，投保人無(wú)需另外繳納保險(xiǎn)費(fèi)，每年還將獲得5倍于投資金的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障。當(dāng)被保險(xiǎn)人的房屋及室內(nèi)附屬設(shè)施、室內(nèi)裝潢不幸遭受條款列明的火災(zāi)、爆炸、雷擊、飛行物體墜落等自然災(zāi)害或意外事故時(shí)，被保險(xiǎn)人均可獲得賠償。

　　華泰居益理財(cái)型家庭綜合保險(xiǎn)產(chǎn)品同樣分為3年期和5年期兩款，每份每年擁有20000元的火災(zāi)、爆炸保險(xiǎn)保障，并贈(zèng)送每份每年1000元的水管爆裂保險(xiǎn)保障。其收益率隨一年期銀行存款利率同步、同幅調(diào)整，分段計(jì)息，標(biāo)準(zhǔn)為一年期定期儲(chǔ)蓄存款利率+0.07%。在保期間無(wú)論是否發(fā)生保險(xiǎn)賠償，期滿(mǎn)均可獲得本金和收益。

　　告知實(shí)情避免理賠隱患

　　在投保家財(cái)險(xiǎn)時(shí)，投保人必須如實(shí)告知家庭財(cái)產(chǎn)的實(shí)際情況，否則可能對(duì)順利理賠造成隱患。

　　比如，投保人要根據(jù)保險(xiǎn)要求，如實(shí)告之保險(xiǎn)人自己欲投保的家庭財(cái)產(chǎn)的坐落地址，家中有多少價(jià)值的可保財(cái)產(chǎn)，打算辦理何類(lèi)險(xiǎn)種，投保多少保額，近期是否增加家中的可保財(cái)產(chǎn)，還有哪些財(cái)產(chǎn)能否投保待確定(像金銀首飾、古玩、郵票、有價(jià)證券等)，以及想?yún)⒓悠渌郊与U(xiǎn)種的范圍等等。

　　對(duì)于玉器首飾、古玩字畫(huà)等不能確定是否能投保的物品，可與保險(xiǎn)公司協(xié)商取得一致后獲得保障。千萬(wàn)不要在投保時(shí)隱瞞不報(bào)，這樣很有可能在理賠時(shí)遇到麻煩，有可能得不到足額的賠償，甚至被保險(xiǎn)公司拒賠，自己承擔(dān)損失。

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