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家庭財產(chǎn)保險保障功能不斷擴(kuò)大

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-10-18 09:54 瀏覽：3127 次
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［編者按］ 　　在選擇家財險時，除了注意投資收益之外，更應(yīng)該注意其基本的保障功能。 　　保障功能不斷擴(kuò)大 　　普通的家庭財產(chǎn)保險主要保障范圍包括房屋、房屋附屬物、房屋裝修、家具、家用電器和文化娛樂用品等。隨著人們對特殊家財險需求的增加，保險公司在普通家財險的基礎(chǔ)上，附加了盜搶險、管道破裂及水漬保險、有線電話費意外損失險、現(xiàn)金損失保險、信用卡盜竊損失險等，保障范圍越來越廣，幾乎涵蓋了家庭財...

　　在選擇家財險時，除了注意投資收益之外，更應(yīng)該注意其基本的保障功能。

　　保障功能不斷擴(kuò)大

　　普通的家庭財產(chǎn)保險主要保障范圍包括房屋、房屋附屬物、房屋裝修、家具、家用電器和文化娛樂用品等。隨著人們對特殊家財險需求的增加，保險公司在普通家財險的基礎(chǔ)上，附加了盜搶險、管道破裂及水漬保險、有線電話費意外損失險、現(xiàn)金損失保險、信用卡盜竊損失險等，保障范圍越來越廣，幾乎涵蓋了家庭財產(chǎn)可能發(fā)生的各種財產(chǎn)損失。

　　除了對家庭財產(chǎn)的保障外，有的家財險產(chǎn)品中還組合了家庭成員意外傷害和居家責(zé)任、家庭雇傭責(zé)任等，甚至商用財產(chǎn)、搬遷費用等新的保障項目也都列入了保障范圍。這類產(chǎn)品具有保障全面、靈活度高的特點。比起普通的家財險，其保障范圍更加廣泛，價格也適中。

　　以平安保險"平安吉祥三保"為例：該險在普通家庭財產(chǎn)險之外附加了盜搶險，如現(xiàn)金被盜，室內(nèi)財產(chǎn)如電視機(jī)、音響等被盜、被毀，門窗鎖遭惡意破壞，保險公司負(fù)責(zé)賠償。該險還附加了水暖管爆裂損失險、家人意外傷害保障和家庭住戶第三者責(zé)任險。其中含有家養(yǎng)寵物責(zé)任，當(dāng)家中寵物造成第三者人身傷害或財產(chǎn)直接損失時，可得到賠償。

　　根據(jù)保額的不同，“吉祥三保”分兩款，A款為保額35.6萬元保費220元/年，B款保額17.3萬元保費120元/年。

　　附加投資理財功能

　　目前，人們投資理財?shù)臒崆樵絹碓礁?，對此，家財險也推出了兼顧投資和保障雙重功能的投資型產(chǎn)品。這種產(chǎn)品是投保人繳納一定的保險投資金，保險期滿時，無論在保險期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險公司會在期末按約定利率返還本息。因此投資型的家財險除了基本保障外，還會有滿期給付金。

　　這類家財險的另一個優(yōu)點在于，在銀行調(diào)整利率時，不需要客戶到保險公司辦理轉(zhuǎn)存手續(xù)，保險公司會自動完成收益聦嵞轉(zhuǎn)換，而且產(chǎn)品多采用分段計息，可以規(guī)避因轉(zhuǎn)存帶來的利息損失。

　　例如：中國人保財險推出的“金牛”第三代投資保障型家庭財產(chǎn)保險，該產(chǎn)品有3年期和5年期兩種。產(chǎn)品以收益率高于同期國債0.03個百分點、在保險期間內(nèi)，收益率隨銀行利率同步調(diào)整、客戶收益免稅為其鮮明特點。除了獲得投資收益外，投保人無需另外繳納保險費，每年還將獲得5倍于投資金的家庭財產(chǎn)保險保障。當(dāng)被保險人的房屋及室內(nèi)附屬設(shè)施、室內(nèi)裝潢不幸遭受條款列明的火災(zāi)、爆炸、雷擊、飛行物體墜落等自然災(zāi)害或意外事故時，被保險人均可獲得賠償。

　　華泰居益理財型家庭綜合保險產(chǎn)品同樣分為3年期和5年期兩款，每份每年擁有20000元的火災(zāi)、爆炸保險保障，并贈送每份每年1000元的水管爆裂保險保障。其收益率隨一年期銀行存款利率同步、同幅調(diào)整，分段計息，標(biāo)準(zhǔn)為一年期定期儲蓄存款利率+0.07%。在保期間無論是否發(fā)生保險賠償，期滿均可獲得本金和收益。

　　告知實情避免理賠隱患

　　在投保家財險時，投保人必須如實告知家庭財產(chǎn)的實際情況，否則可能對順利理賠造成隱患。

　　比如，投保人要根據(jù)保險要求，如實告之保險人自己欲投保的家庭財產(chǎn)的坐落地址，家中有多少價值的可保財產(chǎn)，打算辦理何類險種，投保多少保額，近期是否增加家中的可保財產(chǎn)，還有哪些財產(chǎn)能否投保待確定(像金銀首飾、古玩、郵票、有價證券等)，以及想?yún)⒓悠渌郊与U種的范圍等等。

　　對于玉器首飾、古玩字畫等不能確定是否能投保的物品，可與保險公司協(xié)商取得一致后獲得保障。千萬不要在投保時隱瞞不報，這樣很有可能在理賠時遇到麻煩，有可能得不到足額的賠償，甚至被保險公司拒賠，自己承擔(dān)損失。

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