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投保重疾險要注意細節(jié) 承保疾病并非越多越好

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2014-11-13 08:19 瀏覽：3938 次
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［編者按］ 　　長久以來，撇開銷售時的個別因素，重疾險的爭議主要集中在購買時承保疾病與免責(zé)條款、合理索賠與理賠時效問題上。 　　投保人購買了重疾險產(chǎn)品在索賠時，才發(fā)覺很多索賠內(nèi)容屬于免責(zé)條款，切身利益并未得到一定的保障，由此產(chǎn)生的爭議不斷見諸各種媒體，也給很多人造成一種重疾險“保死不?；?rdquo;的印象。其實，這個結(jié)論未免偏頗，下面為您講述兩個重疾險“受益人真受益&r...

　　長久以來，撇開銷售時的個別因素，重疾險的爭議主要集中在購買時承保疾病與免責(zé)條款、合理索賠與理賠時效問題上。

　　投保人購買了重疾險產(chǎn)品在索賠時，才發(fā)覺很多索賠內(nèi)容屬于免責(zé)條款，切身利益并未得到一定的保障，由此產(chǎn)生的爭議不斷見諸各種媒體，也給很多人造成一種重疾險“保死不?；?rdquo;的印象。其實，這個結(jié)論未免偏頗，下面為您講述兩個重疾險“受益人真受益”的實際案例。

　　近日，中意人壽上海分公司順利處理了2起重疾險理賠案例。據(jù)介紹，家住上海徐匯區(qū)的聞女士，曾在一年前購買了中意人壽重疾險產(chǎn)品“安康行”，今年夏天不幸患上腎癌，她立即與中意人壽取得聯(lián)系，并按照公司的詳細指導(dǎo)及時提供了資料、辦理索賠手續(xù)，不到2周時間，10萬元理賠款如數(shù)到賬。與此同時，中意人壽還送來了鮮花、營養(yǎng)品和公司領(lǐng)導(dǎo)親筆簽名的慰問信，同時，還有一張中意人壽就醫(yī)貴賓卡。

　　10萬元理賠款可以給聞女士的治療過程帶來一些幫助，而該公司貼心的慰問，相信能夠讓聞女士的心中多了一縷明媚陽光。而另一位在該公司團險投保的一家企業(yè)員工，在通知保險公司自己患上肝癌到拿到5萬元理賠款也僅用了1周時間。

　　重疾險相對于其他健康險種，出險時往往關(guān)系到受益人的生命安危，而且給付的理賠金對客戶治療至關(guān)重要。因此，很多保險公司出于人性化考量，理賠時作為優(yōu)先級處理，希望能夠真正起到“雪中送炭”的作用。

　　購買時注意細節(jié)

　　那么，新《規(guī)范》究竟解決什么問題呢?很多人以為，新《規(guī)范》是不是該在理賠時，對保險公司多一些行業(yè)約束?其實，《規(guī)范》主要是統(tǒng)一了保險行業(yè)關(guān)于重疾險產(chǎn)品的設(shè)計規(guī)格及免責(zé)條款中部分疾病的刪減以及疾病描述，而對于消費者而言，更多涉及的是新老保單的對照賠付問題，從而減少部分理賠爭議。

　　保險專家建議，面對市面上林林總總的重疾險，消費者無論是購買還是理賠，都應(yīng)該注意以下一些細節(jié)，從而減少開支、順利理賠。

　　1、“重疾險”不能替代所有健康險該險種只有在被保險人發(fā)生合同約定的疾病、達到約定的疾病狀態(tài)或?qū)嵤┝思s定的手術(shù)時，才能給付保險金。因此，需要配合其他類型的健康險產(chǎn)品，被保險人才能得到較為全面和完善的健康保險保障。

　　2、承保疾病并非越多越好新版重疾險必須包含對6類“核心疾病”的保障，其余19種疾病，各公司可自行選擇是否納入保障范圍。每種疾病的發(fā)病率都會影響費率的厘定，承保病種越多，價格越高。而有些疾病的發(fā)病率是很低的，投保涵蓋此類稀有疾病的病種特別多的產(chǎn)品反而不劃算。

　　事實上，科隆再保險公司(GenRe)日前發(fā)布的《重大疾病調(diào)查2007》的報告顯示，盡管中國市場上的重疾險保單最多可以包括40種或更多種疾病，但是96.5%的理賠集中在10種疾病上，這一數(shù)字在女性中為97.7%，其中癌癥理賠率占84.4%。

　　3、出險時及時與保險公司取得聯(lián)系確診后盡快通過電話、書面、傳真等形式，及時通知保險公司或保險代理人并提出給付保險金申請，根據(jù)保險公司的指導(dǎo)，準(zhǔn)備好理賠時必須的各種材料。同時，需要注意一點，重大疾病應(yīng)由符合資質(zhì)的醫(yī)院來進行確診。若有特殊原因，需及時通知保險公司，并得到保險公司的同意，以保證賠付工作更快完成。

　　4、選擇提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的保險公司以及專業(yè)代理人購買時客戶是否能真正詳盡了解產(chǎn)品，理賠時效與結(jié)果是否盡如人意，很大程度上取決于公司和代理人的誠信及服務(wù)的專業(yè)程度。

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