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年輕人投保重疾險(xiǎn) 可選儲(chǔ)蓄性加消費(fèi)型組合

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-11-12 08:17 瀏覽：3962 次

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［編者按］　　隨著各大壽險(xiǎn)公司的新重疾險(xiǎn)產(chǎn)品紛紛上市，記者了解到，近日在儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)銷售低迷的情況下，上海保險(xiǎn)公司紛紛轉(zhuǎn)向了新重疾險(xiǎn)等消費(fèi)型保險(xiǎn)，這類險(xiǎn)品受到市場的青睞。但消費(fèi)型和儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)具體的區(qū)別到底在哪里?現(xiàn)在這個(gè)階段該如何買消費(fèi)型保險(xiǎn)，將變的非常有必要。　　定期壽險(xiǎn)也分儲(chǔ)蓄型和消費(fèi)型兩種。前者具有儲(chǔ)蓄甚至是分紅功能，所以保費(fèi)往往比較高。消費(fèi)型定期壽險(xiǎn)雖然保費(fèi)相對較低，但和消費(fèi)型重大疾病...

　　隨著各大壽險(xiǎn)公司的新重疾險(xiǎn)產(chǎn)品紛紛上市，記者了解到，近日在儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)銷售低迷的情況下，上海保險(xiǎn)公司紛紛轉(zhuǎn)向了新重疾險(xiǎn)等消費(fèi)型保險(xiǎn)，這類險(xiǎn)品受到市場的青睞。但消費(fèi)型和儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)具體的區(qū)別到底在哪里?現(xiàn)在這個(gè)階段該如何買消費(fèi)型保險(xiǎn)，將變的非常有必要。

　　定期壽險(xiǎn)也分儲(chǔ)蓄型和消費(fèi)型兩種。前者具有儲(chǔ)蓄甚至是分紅功能，所以保費(fèi)往往比較高。消費(fèi)型定期壽險(xiǎn)雖然保費(fèi)相對較低，但和消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)不同的是，該險(xiǎn)隨著年齡變化的幅度沒有消費(fèi)型重大疾病來得大。

　　專家建議，對于20歲到45歲的投保人而言，消費(fèi)型定期壽險(xiǎn)的價(jià)格比較便宜實(shí)惠，所以可以確保一定額度用于消費(fèi)型的定期壽險(xiǎn)(比如20～50萬)。至于儲(chǔ)蓄型的定期壽險(xiǎn)的額度，可以根據(jù)自己的消費(fèi)能力進(jìn)行安排。過了45歲之后，主要的家庭責(zé)任都已經(jīng)實(shí)現(xiàn)，所以儲(chǔ)蓄型定期險(xiǎn)的比例需要逐步提高到95%甚至是100%。

　　最近重疾險(xiǎn)市場可謂風(fēng)起云涌，隨著返還型重疾險(xiǎn)的退市，和8月1日起所有的健康險(xiǎn)產(chǎn)品都將啟用新的重疾定義，消費(fèi)者對于重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇就比較茫然。對于消費(fèi)型和儲(chǔ)蓄型的大病保險(xiǎn)，最大的區(qū)別從表面上看就在于價(jià)格的高低上面，但從各家保險(xiǎn)公司的設(shè)計(jì)思路來看，決定價(jià)格的一個(gè)重要因素就是發(fā)病概率。

　　保險(xiǎn)專家建議，對20歲到30歲投保人而言，儲(chǔ)蓄型重大疾病險(xiǎn)和消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)價(jià)格相差非常大，投保人可以選擇儲(chǔ)蓄型+消費(fèi)型的組合重疾保障;35歲至45歲階段時(shí)，可以逐漸降低定期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的比例，同時(shí)增加在儲(chǔ)蓄型重大病險(xiǎn)上面的投入。

　　醫(yī)療險(xiǎn)作為消費(fèi)型保險(xiǎn),已成為投保人必買險(xiǎn)種之一，而醫(yī)療險(xiǎn)又分醫(yī)療報(bào)銷型和醫(yī)療住院補(bǔ)充型兩類，但是一般不可以單獨(dú)購買，需要附加在一個(gè)主險(xiǎn)下面，而主險(xiǎn)則大都是終身壽險(xiǎn)或者兩全保險(xiǎn)。

　　保險(xiǎn)專家介紹，單獨(dú)的消費(fèi)型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)只有在團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)中可以體現(xiàn)消費(fèi)的形態(tài)。儲(chǔ)蓄型醫(yī)療保險(xiǎn)也是一種組合保險(xiǎn)商品，終身醫(yī)療險(xiǎn)=終身壽險(xiǎn)(儲(chǔ)蓄型或分紅型)+附加醫(yī)療保障;定期醫(yī)療保險(xiǎn)(保額返還型)=定期壽險(xiǎn)(儲(chǔ)蓄型或分紅型)+附加醫(yī)療保障。

　　挑選此類型保險(xiǎn)的原則主要看保險(xiǎn)公司的實(shí)力、信譽(yù)、口碑、負(fù)面消息少，結(jié)合是否擁有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)而確認(rèn)需要那方面的商業(yè)保障加以補(bǔ)充。

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