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中小企業(yè)主的保險(xiǎn)規(guī)劃 家庭成員保障不可少
[編者按] 中小企業(yè),總體而言,可謂是面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn),所以對(duì)于許多中小企業(yè)主們來說,目前收入雖然不錯(cuò),可是誰也不知未來會(huì)怎么樣,畢竟生意場(chǎng)上風(fēng)云變幻,因此唯一能做的就是未雨綢繆做好安排。那么,中小企業(yè)主們?cè)撊绾巫龊帽kU(xiǎn)規(guī)劃?劉先生,今年44歲,一家私營(yíng)企業(yè)老板,稅前月工資收入3萬元,所擁有的私營(yíng)企業(yè)稅后年凈利潤(rùn)70萬元,全數(shù)再投資擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模,預(yù)計(jì)未來營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)趨緩。妻子是全職家庭主婦。劉先生...
中小企業(yè),總體而言,可謂是面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn),所以對(duì)于許多中小企業(yè)主們來說,目前收入雖然不錯(cuò),可是誰也不知未來會(huì)怎么樣,畢竟生意場(chǎng)上風(fēng)云變幻,因此唯一能做的就是未雨綢繆做好安排。那么,中小企業(yè)主們?cè)撊绾巫龊帽kU(xiǎn)規(guī)劃?劉先生,今年44歲,一家私營(yíng)企業(yè)老板,稅前月工資收入3萬元,所擁有的私營(yíng)企業(yè)稅后年凈利潤(rùn)70萬元,全數(shù)再投資擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模,預(yù)計(jì)未來營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)趨緩。妻子是全職家庭主婦。劉先生5年前開始參加社保,劉先生銀行存款金額160萬元,目前公司資本額1000萬元,自住房產(chǎn)價(jià)值200萬元,無貸款。
理財(cái)目標(biāo):1、適當(dāng)補(bǔ)充劉先生的風(fēng)險(xiǎn)保障;2、希望能在55歲左右退休,過幸福的退休生活。
具體規(guī)劃
劉先生作為整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,一旦發(fā)生意外或重病,整個(gè)家庭可能會(huì)馬上陷入困境,因此建議劉先生應(yīng)以意外保險(xiǎn)為主,這是必不可少的基本保障,萬一有意外發(fā)生,其家庭責(zé)任可以繼續(xù)由此來承擔(dān),另外醫(yī)療保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)也是需要配置的,萬一有不幸發(fā)生,可以彌補(bǔ)由此帶來的經(jīng)濟(jì)損失和未來的康復(fù)費(fèi)用。劉太太是家庭主婦,無收入來源,萬一離婚,生活費(fèi)都成問題,建議以養(yǎng)老險(xiǎn)+兩全險(xiǎn)+重大疾病險(xiǎn)為主,保費(fèi)相對(duì)較高,但保障充足。
針對(duì)劉先生需要穩(wěn)定的養(yǎng)老生活,養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)具有如下特征:持續(xù)性、穩(wěn)定性、增長(zhǎng)性,不可挪用性。因此,以商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)為代表的養(yǎng)老規(guī)劃工具,因其具備專業(yè)性、確定性、安全性、收益穩(wěn)健等優(yōu)勢(shì),非常適合作為劉先生每月社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的一個(gè)補(bǔ)充。建議每年拿出10萬元投資分紅型養(yǎng)老年金保險(xiǎn),繳費(fèi)和領(lǐng)取的年限可靈活選擇。
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