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單身女性如何做好保險(xiǎn)規(guī)劃？

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2014-11-14 09:03 瀏覽：3803 次
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［編者按］ 　　先說說收入情況，現(xiàn)在工資2550一個(gè)月，收入很低，扣完保險(xiǎn)發(fā)到手里也就2400左右。因?yàn)樽罱_始給自己制定理財(cái)計(jì)劃，意識到收入低這個(gè)問題，空余時(shí)間也比較多，就找了一份家教的兼職，每周一到周五晚上去上兩小時(shí)的課，1200一個(gè)月。這樣加起來3600一個(gè)月的收入。支出情況：房租500元每月，半年一付;其他支出，因?yàn)橹暗牟欢拢?000一個(gè)月基本用光。我仔細(xì)清算了一下，每月必須的支持其實(shí)100...

　　先說說收入情況，現(xiàn)在工資2550一個(gè)月，收入很低，扣完保險(xiǎn)發(fā)到手里也就2400左右。因?yàn)樽罱_始給自己制定理財(cái)計(jì)劃，意識到收入低這個(gè)問題，空余時(shí)間也比較多，就找了一份家教的兼職，每周一到周五晚上去上兩小時(shí)的課，1200一個(gè)月。這樣加起來3600一個(gè)月的收入。支出情況：房租500元每月，半年一付;其他支出，因?yàn)橹暗牟欢拢?000一個(gè)月基本用光。我仔細(xì)清算了一下，每月必須的支持其實(shí)1000左右就夠了。所以加起來每個(gè)月1500是必須要支出的。

　　另外房租半年一付，一次性拿出去的時(shí)候也是一筆錢，所以準(zhǔn)備每個(gè)月專門為房租存500。

　　長遠(yuǎn)計(jì)劃：

　　因?yàn)楦改付际寝r(nóng)村戶口，沒有養(yǎng)老金，媽媽有保險(xiǎn)，爸爸沒有，所以他們養(yǎng)老的問題有我一半的責(zé)任;現(xiàn)在我單身一人，以后也未必會在這個(gè)城市一直待下去，所以暫時(shí)沒有買房買車的計(jì)劃，可以的話，我倒希望自己可以存一筆創(chuàng)業(yè)的錢。現(xiàn)在是零存款，最近自己也有在看很多理財(cái)?shù)馁Y料，有一些問題：

　　1. 基金定投是不是適合我?如何選擇基金?

　　2. 半年的時(shí)間，存每月五百房租的過程，有沒有比純粹在銀行卡里更好的方法?

　　3. 怎樣為父母養(yǎng)老做好充分的準(zhǔn)備?

　　4. 其他剩余的錢我該按照怎么樣的比例儲蓄或者投資?

　　以上是我在給自己制定理財(cái)計(jì)劃過程中的困惑，請幫我解答，謝謝。

　　理財(cái)分析：

　　張小姐處于典型的單身期階段的青年家庭，這個(gè)時(shí)期的年輕人正是家庭資產(chǎn)的原始積累期。對這樣的人群做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，在考慮到基本的流動(dòng)性和保險(xiǎn)保障外，規(guī)劃可以圍繞追求收益來制定。普通青年家庭在這個(gè)時(shí)期，父母們大都還可以通過自己的勞作，解決自身的生活和醫(yī)療問題，但是張小姐的情況卻恰恰相反，父母都是農(nóng)村戶口，沒有養(yǎng)老保險(xiǎn)，今后的養(yǎng)老問題也需要作為張小姐貼補(bǔ)部分費(fèi)用，所以在給張小姐做規(guī)劃時(shí)，一定要將家庭成員的部分情況考慮在內(nèi)，并預(yù)留部分資金作為家庭成員的養(yǎng)老金。

　　理財(cái)規(guī)劃：

　　1、基金規(guī)劃：張小姐這個(gè)時(shí)期，基金定投是非常理想的投資工具?？鄢旧钪С黾胺孔庖酝?，每月還有結(jié)余為2100元，現(xiàn)每月拿出800元作一個(gè)基金定投，投資于一個(gè)年收益率為5%的產(chǎn)品，到張小姐55歲退休時(shí)，可獲得資金709694元，可選擇混合型基金或者債券型基金進(jìn)行投資。同時(shí)張小姐正處于事業(yè)剛剛起步階段，今后隨著事業(yè)的發(fā)展，收入水平會逐步提高，則可根據(jù)發(fā)展變化，對基金規(guī)劃做出進(jìn)一步的調(diào)整以獲得更高的投資回報(bào)。

　　2、現(xiàn)金規(guī)劃(房租)：現(xiàn)每月500元的房租支出，除活期存款方式外，也可投資于貨幣基金。后者相對于前者來說，有收益率高，存取方便等特點(diǎn)，但風(fēng)險(xiǎn)卻略大于存款，同時(shí)由于張小姐的房租支出為半年一期，周期較短，則風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)減少。

　　3、養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃(張小姐雙親)：因?yàn)閺埿〗愕母改付际寝r(nóng)村戶口，沒有養(yǎng)老金，且張小姐爸爸沒有任何保險(xiǎn)，說明張小姐的父母在喪失勞動(dòng)力以后經(jīng)濟(jì)會產(chǎn)生問題，同時(shí)也是相應(yīng)增加了作為子女的張小姐的負(fù)擔(dān)?，F(xiàn)可參考國家政策，結(jié)合現(xiàn)有農(nóng)村居民社會保障制度，為您父母申請下農(nóng)村社會保障，同時(shí)現(xiàn)在每月為父母拿出600元做定投，假設(shè)張小姐父母還有16年退休的話，投資于一個(gè)年收益率為4%的產(chǎn)品，則張小姐父母退休時(shí)可獲資金161003元，選擇風(fēng)險(xiǎn)較低的債券或者債券型基金進(jìn)行投資。同時(shí)也希望張小姐能帶動(dòng)父母的理財(cái)意識，從現(xiàn)在開始做好養(yǎng)老大計(jì)。

　　由于張小姐父母所購買的保險(xiǎn)有限，所以承受風(fēng)險(xiǎn)能力較低，現(xiàn)每月可拿出300元為張小姐父母投保社會保險(xiǎn)，保險(xiǎn)品種可選擇健康型保險(xiǎn)和保障型保險(xiǎn)，保額可設(shè)定為300000元，年支出保費(fèi)為3600元。隨著張小姐事業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，在未來經(jīng)濟(jì)條件改善的條件之下，可加大對于父母養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)劃上的投資力度，使兩老真正過上一個(gè)幸福安康，美滿自信的晚年生活。

　　4、保險(xiǎn)規(guī)劃(張小姐)：張小姐本人也需要補(bǔ)充一些社會保險(xiǎn)，以提高自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，根據(jù)理財(cái)規(guī)劃行業(yè)著名的“雙十原則”，保險(xiǎn)規(guī)劃中保額的設(shè)計(jì)為10倍的家庭年收入，保費(fèi)則不宜超過家庭年收入的10%，這樣保險(xiǎn)的保障程度比較完備，保費(fèi)的支出也不會構(gòu)成家庭過度的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。則張小姐每年需要支出保費(fèi)4320元，投保保額可定為432000元。同樣可以選擇健康型保險(xiǎn)和保障型保險(xiǎn)，以滿足自身需要。

　　總結(jié)，張小姐現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)條件之下，完全可以進(jìn)行上述規(guī)劃，并未超出其現(xiàn)有收入以外，隨張小姐自身的發(fā)展，可根據(jù)需要改變理財(cái)規(guī)劃方案。以上金融產(chǎn)品可咨詢各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合理配置。

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