算一算買份
合適的保險多少錢?
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單身女性如何做好保險規(guī)劃?
[編者按] 先說說收入情況,現(xiàn)在工資2550一個月,收入很低,扣完保險發(fā)到手里也就2400左右。因為最近開始給自己制定理財計劃,意識到收入低這個問題,空余時間也比較多,就找了一份家教的兼職,每周一到周五晚上去上兩小時的課,1200一個月。這樣加起來3600一個月的收入。支出情況:房租500元每月,半年一付;其他支出,因為之前的不懂事,2000一個月基本用光。我仔細清算了一下,每月必須的支持其實100...
先說說收入情況,現(xiàn)在工資2550一個月,收入很低,扣完保險發(fā)到手里也就2400左右。因為最近開始給自己制定理財計劃,意識到收入低這個問題,空余時間也比較多,就找了一份家教的兼職,每周一到周五晚上去上兩小時的課,1200一個月。這樣加起來3600一個月的收入。支出情況:房租500元每月,半年一付;其他支出,因為之前的不懂事,2000一個月基本用光。我仔細清算了一下,每月必須的支持其實1000左右就夠了。所以加起來每個月1500是必須要支出的。
另外房租半年一付,一次性拿出去的時候也是一筆錢,所以準備每個月專門為房租存500。
長遠計劃:
因為父母都是農(nóng)村戶口,沒有養(yǎng)老金,媽媽有保險,爸爸沒有,所以他們養(yǎng)老的問題有我一半的責(zé)任;現(xiàn)在我單身一人,以后也未必會在這個城市一直待下去,所以暫時沒有買房買車的計劃,可以的話,我倒希望自己可以存一筆創(chuàng)業(yè)的錢?,F(xiàn)在是零存款,最近自己也有在看很多理財?shù)馁Y料,有一些問題:
1. 基金定投是不是適合我?如何選擇基金?
2. 半年的時間,存每月五百房租的過程,有沒有比純粹在銀行卡里更好的方法?
3. 怎樣為父母養(yǎng)老做好充分的準備?
4. 其他剩余的錢我該按照怎么樣的比例儲蓄或者投資?
以上是我在給自己制定理財計劃過程中的困惑,請幫我解答,謝謝。
理財分析:
張小姐處于典型的單身期階段的青年家庭,這個時期的年輕人正是家庭資產(chǎn)的原始積累期。對這樣的人群做理財規(guī)劃時,在考慮到基本的流動性和保險保障外,規(guī)劃可以圍繞追求收益來制定。普通青年家庭在這個時期,父母們大都還可以通過自己的勞作,解決自身的生活和醫(yī)療問題,但是張小姐的情況卻恰恰相反,父母都是農(nóng)村戶口,沒有養(yǎng)老保險,今后的養(yǎng)老問題也需要作為張小姐貼補部分費用,所以在給張小姐做規(guī)劃時,一定要將家庭成員的部分情況考慮在內(nèi),并預(yù)留部分資金作為家庭成員的養(yǎng)老金。
理財規(guī)劃:
1、基金規(guī)劃:張小姐這個時期,基金定投是非常理想的投資工具??鄢旧钪С黾胺孔庖酝?,每月還有結(jié)余為2100元,現(xiàn)每月拿出800元作一個基金定投,投資于一個年收益率為5%的產(chǎn)品,到張小姐55歲退休時,可獲得資金709694元,可選擇混合型基金或者債券型基金進行投資。同時張小姐正處于事業(yè)剛剛起步階段,今后隨著事業(yè)的發(fā)展,收入水平會逐步提高,則可根據(jù)發(fā)展變化,對基金規(guī)劃做出進一步的調(diào)整以獲得更高的投資回報。
2、現(xiàn)金規(guī)劃(房租):現(xiàn)每月500元的房租支出,除活期存款方式外,也可投資于貨幣基金。后者相對于前者來說,有收益率高,存取方便等特點,但風(fēng)險卻略大于存款,同時由于張小姐的房租支出為半年一期,周期較短,則風(fēng)險也相應(yīng)減少。
3、養(yǎng)老保險規(guī)劃(張小姐雙親):因為張小姐的父母都是農(nóng)村戶口,沒有養(yǎng)老金,且張小姐爸爸沒有任何保險,說明張小姐的父母在喪失勞動力以后經(jīng)濟會產(chǎn)生問題,同時也是相應(yīng)增加了作為子女的張小姐的負擔(dān)。現(xiàn)可參考國家政策,結(jié)合現(xiàn)有農(nóng)村居民社會保障制度,為您父母申請下農(nóng)村社會保障,同時現(xiàn)在每月為父母拿出600元做定投,假設(shè)張小姐父母還有16年退休的話,投資于一個年收益率為4%的產(chǎn)品,則張小姐父母退休時可獲資金161003元,選擇風(fēng)險較低的債券或者債券型基金進行投資。同時也希望張小姐能帶動父母的理財意識,從現(xiàn)在開始做好養(yǎng)老大計。
由于張小姐父母所購買的保險有限,所以承受風(fēng)險能力較低,現(xiàn)每月可拿出300元為張小姐父母投保社會保險,保險品種可選擇健康型保險和保障型保險,保額可設(shè)定為300000元,年支出保費為3600元。隨著張小姐事業(yè)的進一步發(fā)展,在未來經(jīng)濟條件改善的條件之下,可加大對于父母養(yǎng)老保險規(guī)劃上的投資力度,使兩老真正過上一個幸福安康,美滿自信的晚年生活。
4、保險規(guī)劃(張小姐):張小姐本人也需要補充一些社會保險,以提高自身風(fēng)險承受能力,根據(jù)理財規(guī)劃行業(yè)著名的“雙十原則”,保險規(guī)劃中保額的設(shè)計為10倍的家庭年收入,保費則不宜超過家庭年收入的10%,這樣保險的保障程度比較完備,保費的支出也不會構(gòu)成家庭過度的財務(wù)負擔(dān)。則張小姐每年需要支出保費4320元,投保保額可定為432000元。同樣可以選擇健康型保險和保障型保險,以滿足自身需要。
總結(jié),張小姐現(xiàn)有經(jīng)濟條件之下,完全可以進行上述規(guī)劃,并未超出其現(xiàn)有收入以外,隨張小姐自身的發(fā)展,可根據(jù)需要改變理財規(guī)劃方案。以上金融產(chǎn)品可咨詢各金融機構(gòu)進行合理配置。
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