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保險公司有權要求退回重賠保險金

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時間：2015-04-30 11:49 瀏覽：3930 次

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［編者按］　　[案　情] 　　1998年6月15日，個體運輸戶王某為自己載重量為5噸的東風牌汽車投保車輛損失險和第三者責任險，保險期限為1年。當年7月20日，王某運貨，在高速公路上被一輛強行超車的大卡車撞著，車損，王某受傷且貨物被浸損?？ㄜ囁緳C驅車逃走。交通部門認定，此起交通事故由卡車司機負全責。事后王某向保險公司報案并請求賠償。經(jīng)鑒定車損為15萬元，保險公司依損失額80%賠付12萬元，同時保...

　　[案　情]

　　1998年6月15日，個體運輸戶王某為自己載重量為5噸的東風牌汽車投保車輛損失險和第三者責任險，保險期限為1年。當年7月20日，王某運貨，在高速公路上被一輛強行超車的大卡車撞著，車損，王某受傷且貨物被浸損?？ㄜ囁緳C驅車逃走。交通部門認定，此起交通事故由卡車司機負全責。事后王某向保險公司報案并請求賠償。經(jīng)鑒定車損為15萬元，保險公司依損失額80%賠付12萬元，同時保險公司還給付王某第三者責任保險金2400元及施救費500元，扣除損余200元，實際賠付12.27萬元。后來肇事司機被交通部門抓獲，交通部門通知王某。王某與肇事司機會面達成協(xié)議，規(guī)定對方只須支付王某貨物損失7000元及施救費1500元。保險公司得知后，要求王某退回重賠保險金，王某拒絕，雙方遂引起爭議。

　　[分　析]

　　《保險法》第四十四條第一款規(guī)定：“因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋嗬?rdquo;保險公司賠付了王某車損、第三者責任保險金和施救費，因此保險公司就以上三項保險金取得代位求償權，即保險公司有權向肇事司機索賠以上三項費用。

　　《保險法》第四十五條第二款規(guī)定：“保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償權利的，該行為無效。”因此，王某與肇事司機私下約定放棄對車損及第三者責任賠償請求權之行為無效。同時，為了避免王某行使兩種請求權而獲得雙重利益，王某不能就已獲賠款范圍再向肇事司機行使原有的賠償請求權，故王某從肇事司機處獲得1500元施救費為重賠保險金，其應歸屬保險公司。

　　《保險法》第四十四第三款規(guī)定：“保險人依照第一款行使代位請求賠償?shù)臋嗬?，不影響被保險人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償?shù)臋嗬?rdquo;因此，王某有權就貨損及車損賠付未足部分向肇事司機索賠，但本案中王某放棄了向肇事司機請求賠償車損賠付未足部分的權利。

　　[結　論]

　　最終王某與保險公司達成一致，王某退還保險公司重賠保險金，即施救費1500元。

　　保險的基本職能是分散風險和損失補償，它不允許被保險人因損失而獲利。因此，對保險人而言，一定要了解代位求償權之真正含義，并學會行使向保險公司和向第三者的兩種請求賠償?shù)臋嗬挥羞@樣，才能既保全自己財產又避免不必要的糾紛。

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