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補(bǔ)辦保單和新舊條款更改一定要統(tǒng)一

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2015-01-14 07:53 瀏覽：3546 次

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［編者按］　　“交通事故認(rèn)定書明明認(rèn)定被保險(xiǎn)人疲勞駕駛，也屬于我們的免責(zé)條款，我們?yōu)槭裁催€要賠?”面對(duì)一個(gè)離奇的賠案，一個(gè)剛到職的理算員發(fā)出這樣的疑問。核實(shí)情況時(shí)發(fā)現(xiàn)，原來客戶投保時(shí)正值新老保單條款更替，出單人員出具正式保單后錯(cuò)誤地將舊的廢棄條款蓋好騎縫章粘貼在保單后面，而舊保單中“疲勞駕駛”屬于正常的保險(xiǎn)責(zé)任范疇。因此對(duì)于客戶的索賠，保險(xiǎn)公司只能&ld...

　　“交通事故認(rèn)定書明明認(rèn)定被保險(xiǎn)人疲勞駕駛，也屬于我們的免責(zé)條款，我們?yōu)槭裁催€要賠?”面對(duì)一個(gè)離奇的賠案，一個(gè)剛到職的理算員發(fā)出這樣的疑問。核實(shí)情況時(shí)發(fā)現(xiàn)，原來客戶投保時(shí)正值新老保單條款更替，出單人員出具正式保單后錯(cuò)誤地將舊的廢棄條款蓋好騎縫章粘貼在保單后面，而舊保單中“疲勞駕駛”屬于正常的保險(xiǎn)責(zé)任范疇。因此對(duì)于客戶的索賠，保險(xiǎn)公司只能“啞巴吃黃連”，按照客戶手中的條款賠償。

　　2008年6月24日，金閶法院某法庭，被保險(xiǎn)人明明是2007年的交強(qiáng)險(xiǎn)保單，事故發(fā)生在今年1月，按照規(guī)定適用6萬(wàn)元賠償限額。而庭審中，原告及被保險(xiǎn)人均要求按照12.2萬(wàn)元賠償。保險(xiǎn)公司訴訟代理人拿到他們提交的保單，頓時(shí)傻眼了，因?yàn)楸紊霞s定賠償限額為12.2萬(wàn)元。

　　保險(xiǎn)公司只能申請(qǐng)法院暫停審理，進(jìn)一步查實(shí)保單情況。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，交強(qiáng)險(xiǎn)從今年2月1日才正式上調(diào)至12.2萬(wàn)元，因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人去年投保的原保單丟失，保險(xiǎn)公司某代理點(diǎn)今年4月25日就幫助被保險(xiǎn)人補(bǔ)辦了交強(qiáng)險(xiǎn)保單，但是沒有注意到原來保單約定是6萬(wàn)元的限額這一規(guī)定，直接用新的12.2萬(wàn)元的新保單補(bǔ)辦，也沒有注明特別約定或者加蓋補(bǔ)辦章。本案保險(xiǎn)公司目前還在和法院交涉，尚未審結(jié)，但是帶來的風(fēng)險(xiǎn)和麻煩卻是很大。

　　風(fēng)險(xiǎn)分析：在保單、條款相分離的狀況下，保單的變更、條款的更替。一定要注意兩者的有機(jī)結(jié)合，同時(shí)也要及時(shí)的清理，否則，帶來的不僅是無(wú)盡的麻煩，更是賠付的風(fēng)險(xiǎn)。

　　風(fēng)險(xiǎn)管控出單及單證管理是正式保險(xiǎn)合同簽發(fā)的開始，保單一旦簽發(fā)出去，就意味著保險(xiǎn)人開始承擔(dān)這張保單約定的風(fēng)險(xiǎn)，如果一開始就出現(xiàn)過錯(cuò)或者失誤，就會(huì)讓保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)加大。

　　因此，筆者建議，加強(qiáng)出單及單證管理如下制度的改革或建立：1.加強(qiáng)出單崗位員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的教育，對(duì)出具的保單增設(shè)復(fù)核崗，減少出錯(cuò)的概率。同時(shí)加強(qiáng)騎縫章蓋章的管理，一定要條款和保單邊緣線以內(nèi)都有印章痕跡，以使兩者為有機(jī)的整體。2.建議對(duì)目前的單證做改革：改變保單和條款分離的現(xiàn)狀，通過將兩者印刷為一體，這樣免去粘貼和蓋騎縫章的工作量，同時(shí)減少因這兩項(xiàng)人為的工作失誤帶來的風(fēng)險(xiǎn);對(duì)于批改申請(qǐng)書(特別是過戶批改)進(jìn)行改革，應(yīng)當(dāng)將投保單中關(guān)于條款知悉簽名的內(nèi)容統(tǒng)一印在上面，由新的投保人簽章，將敗訴風(fēng)險(xiǎn)降至最低。

　　對(duì)于新舊條款更改或者補(bǔ)辦保單，應(yīng)當(dāng)及時(shí)清理，制定統(tǒng)一的操作流程和細(xì)則，以免風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。

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